Liiketoiminnot ovat yhä useammin monikansallisia kauppoja. Tämä siirtyminen globaaliin kaupankäyntiin voi tehdä yksinkertaisen hankinnan monimutkaisemmaksi, kun kaksi tai useampia kansallisia lakeja, asetuksia ja tulleja sovelletaan sopimuksen ehtoihin. Yksi työkalu, joka helpottaa kansainvälisen kaupankäynnin tapahtumia, on luottokirja (LC). LC vakuuttaa myyjälle, että ostajan velvollisuus maksaa tietty määrä rahaa tiettyyn päivämäärään mennessä täyttyy, jos ei ostajan ja sitten liikkeeseenlaskijan pankin. LC: n saaminen pankkilaitokselta, jolla on olemassa oleva suhde, on suhteellisen yksinkertainen prosessi, vaikka monimutkaisuus voi riippua LC: n tyypistä.
vinkkejä
-
Saadaksesi luottokirjeen pankilta, sinulla pitäisi olla erinomainen luottohistoria ostajana ja mieluiten suhde pankkiin asiakkaana. Sinun on myös toimitettava pankin vaaditut hakulomakkeet ja asiakirjat kyseisestä myynnistä.
Mikä on luotekirje?
Luottokortti on pankin antama virallinen asiakirja, joka takaa tietyn rahamäärän maksamisen, kun maksu on suoritettava. LC: ssä on mukana vähintään kolme peruspuolueen osapuolta: ostaja, myyjä ja liikkeeseenlaskija. Jos ostaja ei maksa maksua myyjälle luvattuina, myyjän on esitettävä tiettyjä asiakirjoja liikkeeseenlaskijalle. Jos oikeat asiakirjat toimitetaan, luottokortin antavan pankin on maksettava summa itse.
Luottokirjojen tyypit
On olemassa monenlaisia luottokirjoja, joita pankki voi myöntää. Sopiva tietyntyyppiseen liiketoimintaan riippuu tekijöistä, kuten liiketoimen luonteesta, asianomaisesta määrästä ja kunkin osapuolen alkuperämaista. Esimerkiksi valmiusluottokortti toimii varmuuslähteenä, jos joku estää osapuolia suorittamasta velvoitteitaan. Muita luottokirjoja helpottaa itse kauppaa.
Lisäksi akkukirjeistä on tullut keskeisiä välineitä kansainvälisen kaupan ja kaupan toteuttamisessa. Tämän seurauksena eri maissa on erilaiset liiketoimintaa koskevat säädökset, ja kansainvälisiin sopimuksiin osallistuvat etäisyydet voivat olla haastavia, kun yritetään toteuttaa suuria tai monimutkaisia liiketoimia. Siksi säännöt, jotka koskevat tietyntyyppistä LC: tä yhdessä maassa, voivat olla soveltumattomia toisessa maassa, jopa saman sopimuksen osalta. On tärkeää varmistaa, että ymmärrät kaikki oikeutesi ja velvollisuutesi ennen kuin hyväksyt akkukirjeen ehdot.
Peruuttamaton luottokirje
Yksi yleinen LC-muoto on peruuttamaton akkukirja. Peruuttamaton akkreditointi tai ILOC poikkeaa muista luottokirjoista yhdellä merkittävällä tavalla: sitä ei voi peruuttaa tai muuttaa millään tavalla, ellei kaikki kolme suurta osapuolta nimenomaisesti suostu kirjallisesti. Toisin sanoen pankilla ei ole mahdollisuutta muuttaa yksipuolisesti ILOC: n ehtoja. Tämä ei välttämättä koske esimerkiksi vakio- tai valmiusluottoja.
ILOC: t esittävät myyjälle enemmän turvallisuutta. Myyjät voivat usein olla kohtuullisen huolestuneita siitä, että he saavat täyden maksun ostajalta. Tämä voi johtua siitä, että ostaja ei tunne myyjää, koska sopimuksen ehdot asettavat korkean hinnan tai koska kauppa on jollakin tavalla epätavallinen myyjälle. Näissä tapauksissa ILOC voi tarjota vakuutuksen, jonka myyjä tarvitsee tapahtuman suorittamiseksi. Näin ILOC auttaa sekä myyjää että ostajaa suorittamaan sopimuksen, joka muuten ei koskaan sulkeudu.
Kun tarvitset luottokirjettä pankista
Lainakirjoja voidaan perustella useissa eri olosuhteissa. Kuten edellä mainittiin, tuonti- ja vientisopimusten kansainvälisiä liiketoimia käytetään yhä useammin liiketoimien helpottamiseksi. Toinen syy niiden käyttämiseen kansainvälisissä sopimuksissa on petosten yrittämisen lisääntyminen tällaisissa liiketoimissa. Luottokirjeillä voidaan dramaattisesti vähentää petollisten sopimusten todennäköisyyksiä, jotka aiheuttavat tappioita viattomalle osapuolelle.
Aiheeseen liittyvä kysymys on "maariskin" käsite. Kun ostaja sijaitsee maassa, jossa on poliittista epävakautta tai epävakaa taloudellinen tilanne, tämä aiheuttaa lisävaaraa myyjälle. Myyjä puolestaan voi päättää, että on järkevää vaatia ylimääräistä vakuutusta ostajan maksukyvystä. Luottokortti antaa tämän vakuutuksen.
Hakulomake
Saadaksesi akkukirjeen, ostaja hakee yksinkertaisesti yhden yrityksen pankin kautta. On aina parempi pyytää akkreditointia pankilta, jolla on vakiintunut suhde, toisin kuin hakemaan uutta pankkia. Tämä pätee erityisesti uusiin yrityksiin, joilla ei ole vakiintunutta luottohistoriaa erinomaisin pistein.
Pankki vaatii yleensä täyden dokumentaation kyseisestä sopimuksesta sekä mitä tahansa sovellusasiakirjoja, joita se käyttää sisäiseen käsittelyyn. Jos käteisellä on läsnä yhtiön tilillä, pankki vaatii ostajalta palauttamaan nämä varat etukäteen tai se voi vaihtoehtoisesti varata marginaalin ostajan velvoitteiden täyttämiseksi. Marginaalimäärä vaihtelee ostaja-ostajalle riippuen luottoarvosta ja historiasta, tapahtumien historiasta ja siitä, miten hyvin yritys on vakiintunut. Riskialttiita ostajia voidaan vaatia asettamaan 100 prosenttia ostohinnasta luottokortin turvaamiseksi, kun taas vakiintuneilla ostajilla, joilla on erinomainen luotto, voidaan tarvita vain 1 prosentti kokonaismyyntihinnasta.
Kun LC on tuotettu, on olemassa muita LC: hen liittyviä asiakirjoja, jotka on ehkä järjestettävä ja arkistoitava. On tärkeää selventää, mitkä muut vaatimukset on täytettävä LC: n lisäksi ja milloin ne on toimitettava.
