Jos termi "kovan rahan" luo kuvia varjoisasta lainan haista, jotka käyvät kauppaa käteisellä ulos takapäästä, jossa on korkeat korot, on luultavasti aika miettiä uudelleen. Itse asiassa kovat lainat rahoitetaan hyvämaineisilla sijoittajilla, jotka ovat erikoistuneet auttamaan käteisrahattuja yrityksiä niiden lyhyen aikavälin lainanottotarpeisiin. Kova rahalainat ovat paljon helpompia saada kuin perinteiset lainat. Joten, jos pankki sanoo "ei", kovan rahan lainanantaja voi sanoa "kyllä".
Mikä on kova raha-laina?
Periaatteessa se on lyhytaikainen laina, jonka vakuutena on kiinteistö. Kiinteistösijoittajat käyttävät usein kovaa rahaa ostamaan ja kunnostamaan omaisuutta ennen kuin kääntävät sen uudelleen jälleenmyyntiin, ja yritykset käyttävät sitä usein rahoittamaan tiettyä lyhyen aikavälin hanketta tai siltaa, kun ne turvaavat perinteisen rahoituksen. Ironista kyllä, kun otetaan huomioon nimi, kovan rahan lainat ovat helpoin saada. Kovalla rahalla toimiva lainanantaja tarkastelee vain taustalla olevan kiinteistöomaisuuden arvoa eikä lainanottajan luottokelpoisuutta lainanottopäätöstä tehtäessä.
Kuka kelpaa kovan rahan lainoihin?
Kuka tahansa, jolla on pääomaa kiinteistöomaisuudessa, voi hakea kovan rahan lainaa. Tärkeä asia on tarjoamiesi vakuuksien arvo suhteessa lainan määrään, jota kutsutaan lainan ja arvon suhteeksi tai LTV: ksi. Joten, jos sinun täytyy lainata 150 000 dollaria ja tehdas, jonka olet asettanut vakuudeksi, on arvoltaan 200 000 dollaria, niin LTV on 75 prosenttia (15 000/200 000). Jokaisella kovalla rahalla toimivalla lainanantajalla on omat suuntaviivat enimmäismäärästä LTV: tä varten, jonka tyypillinen katkaisu on noin 70-75 prosentin markkaa. Mitä korkeampi on lainan ja arvon välinen suhde, sitä vaikeampaa on saada laina.
Miksi yritykset tarvitsevat kovaa rahaa
Yritykset pyrkivät tarkastelemaan kovan rahan vaihtoehtoja, kun he eivät täytä perinteistä yritysluottoa, mutta tarvitsevat ylimääräistä rahaa rahoittamaan toimintansa. Kova rahaa lainat ovat paljon helpompi aloittelijoille ja yrityksille, joilla on huono luotto saada, koska lainanantajat eivät ota luottohistoria, luotto-pisteet tai kaupankäynnin ennätys huomioon. Toinen syy valita kovaa rahaa on, kun tarvitset käteisinsyöttöä nopeasti. Kovat lainat voivat sulkeutua niin vähän kuin kolme päivää. He ovat hyvä ratkaisu hätätilanteisiin ja voivat vuorotella liiketoimintaa, kun tavanomaisen rahoituksen hakemuksesi kulkee läpi.
Mitä eroa on kovalla ja pehmeällä rahalla?
Pienet rahalainat ovat lainoja, joiden takaisinmaksuaika on pidempi ja ns. "Pehmeät" tai matalat korot. He ovat päteviä paljon tiukemmalla tavalla kuin kovan rahan lainat, kun otetaan huomioon lainanottajan luotto-pisteet ja kaupankäyntitiedot. Korkea luottoarvo tarkoittaa, että saat parhaan koron. Useimmat pehmeän rahan lainat ovat vakuudellisia lainoja, mikä tarkoittaa, että sinun on vielä pantattava joitakin vakuuksia. Monet pehmeän rahan lainanantajat voivat kuitenkin rahoittaa jopa 90 prosenttia kiinteistön LTV: stä, jolloin voit käyttää paljon suurempaa rahaa.
Kovan rahan lainojen haitat
Koska ne ovat riskialttiita kuin tavanomaiset lainat, kovan rahan lainat myönnetään tyypillisesti paljon korkeammilla koroilla. Tyypilliset hinnat alkavat noin 7 prosentista ja räikkä on tällöin 12 prosentilla tyypillisiä. Sinun on myös maksettava 1–10 prosenttia lainanantajan palkkioista, joita kutsutaan pisteiksi. Lainan rakenne on hyvin lyhyt, esimerkiksi kuuden kuukauden ja kolmen vuoden välinen laina, jossa on vain korollinen kuukausimaksu ja suuri maksupalkkio lainan erääntyessä. Kuten minkä tahansa suojatun lainan kohdalla, lainanantaja voi sulkea pois omaisuuserän, jos et suorita maksuja. Sinun on oltava varsin varma tulevista rahavirroistasi ja / tai kyvystäsi varmistaa pitkäaikainen rahoitus, jotta voit harkita tämäntyyppistä lainaa.
