Pankkitoiminta on rahan hallinnointi, ja jos rahaa on mukana, kaikki on arvioitava huolellisesti, arvostettava ja mitattava. Tätä tarkoitusta varten pankkiirit käyttävät erilaisia matemaattisia käsitteitä. Vaikka pankin johtajan erityinen tehtävä sanelee tarvittavia matemaattisia työkaluja, kaikilla pankkiireilla on oltava erinomainen käsitys määrällisistä perusperiaatteista.
Korot
Korkotason käsite on ehkä yleisimmin käytetty pankki- ja rahoitusmatemaattinen käsite. Korko on yksinkertaisesti rahan hinta tietyn ajanjakson aikana. Jos pankki on halukas lainaamaan rahaa lainanottajalle vuoden ajan 8 prosentilla, lainanotto vuoden aikana on 8 prosenttia luoton alkuperäisestä summasta. Niinpä 1000 dollarin lainan ottaminen vuodelle maksaa 8 prosenttia 1000 dollaria tai 80 dollaria. Vaikka perusajatus on yksinkertainen, matematiikka voi monimutkaistua, jos korkomuutokset tai lainattu summa maksetaan takaisin erissä.
Nykyarvo
Nykyinen arvo liittyy läheisesti korkoihin ja pankkiiri voi arvioida tulevan maksuvirran arvon. Jos esimerkiksi pesukoneen investointi on arvoltaan 110 000 dollaria vuodessa, ja vuotuiset korot ovat 10 prosenttia, mikä on kohtuullinen hinta tällaisesta investoinnista? Vastatakseen tähän kysymykseen pankkiiri laskisi nykyisen 110 000 dollarin arvon vuodessa. Nykyinen arvo vastaa tulevan vuoden arvoa, joka on jaettu 1: llä plus vuotuinen korko. Joten 110,00 dollarin nykyarvo on 110,00 dollaria /(1+0.1) = 100 000 dollaria. Toisin sanoen 110 000 dollarin hankkiminen vuodessa on sama kuin 100 000 dollarin saaminen tänään.
Riskin arviointi
Suurin osa tulevista maksuista liittyy riskiin, koska osa maksusta tai sen koko ei välttämättä toteudu. Tappioiden todennäköisyyden määrittämiseksi pankkiirit käyttävät matemaattisia työkaluja, kuten keskihajonta. Standardipoikkeama on mitta siitä, kuinka paljon muuttujan arvo vaihtelee. Esimerkiksi varastossa, jonka hinta nousee tai laskee keskimäärin 2 prosenttia päivässä, on korkeampi keskihajonta kuin keskimäärin 1,5 prosenttia päivässä. Mitä korkeampi sijoituksen standardipoikkeama on, sitä suurempi on sekä yllätyskasvun että suuren tappion todennäköisyys. Nämä työkalut auttavat pankkeja tekemään tärkeimpiä investointipäätöksiä.
Portfolion hallinta
Pankkiirit myös hoitavat salkkuja sekä pankin että asiakkaiden puolesta. Salkku on kokoelma tällaisia sijoituksia osakkeina, joukkovelkakirjoina ja valuuttoina. Kuinka todennäköistä on, että omaisuuserät liikkuvat ylös- tai alaspäin vastakkaisiin suuntiin verrattuna salkun potentiaaliseen suorituskykyyn. Näiden liikkeiden kvantifioimiseksi pankkiirit käyttävät korrelaatiokerrointa, joka vaihtelee välillä -1 ja 1. Jos kahdella omaisuudella on korrelaatiokerroin -1, niillä on aina vastakkaisia liikkeitä, kun taas 1: n luku tarkoittaa, että ne heijastavat toistensa liikkeitä. Korrelaatiokerrointa käyttämällä pankkiiri voi laskea salkun suurimman voiton ja tappion.
