Pankit jakautuvat yleensä kahteen luokkaan: kauppa ja investoinnit. Vaikka he molemmat kutsutaan pankeiksi, he tekevät rahaa hyvin eri tavoin. Sijoituspankit antavat arvopapereita ja auttavat asiakkaitaan osakemarkkinoilla, mutta pankit keräävät talletuksia ja lainaavat rahaa kuluttajille ja yrityksille.
Liikepankkitoiminnan perustoiminnot
Jos sinulla on tarkistus- tai säästötili kaupunkisi pankissa, olet jo perehtynyt kaupalliseen pankkitoimintaan. Kaupalliset pankit hyväksyvät talletuksia yrityksiltä ja yksityishenkilöiltä ja käyttävät näitä talletuksia luottojen laajentamiseen muille asiakkaille luottojen ja luottokorttien muodossa. Suurin osa liikepankin liikevaihdosta on peräisin lainoista ja luottokorttiveloista. Useimpien kaupunkien kaduilla olevat pankit, kuten Bank of America ja Wells Fargo, ovat lähes aina kaupallisia pankkeja. Suuret Wall Streetin pankit kuten Goldman Sachs tai Merrill Lynch ovat sijoituspankkeja.
Kaupallisen pankkitoiminnan riskit
Useimmille asiakkaille kaupallinen pankkitoiminta on käytännössä riskitön. Ennen suurta masennusta pankit pystyivät pelaamaan asiakkaidensa rahoilla tekemällä riskialttiita lainoja. Jos lainanottajat eivät maksa rahaa, pankki voisi mennä konkurssiin ja sen tallettajat voisivat menettää rahansa.Suuren masennuksen aikana kongressi loi kuitenkin Federal Deposit Insurance Corporationin. FDIC takaa nyt pankkien talletukset 250 000 dollariin asti. Vaikka pankki ryöstetään tai toimitusjohtaja varastaa kaikki talletukset ja pakenee maasta, hallitus palauttaa talletuksesi sinulle. Kaikki 250 000 dollarin rajan ylittävät rahat ovat kuitenkin edelleen teknisesti vaarassa.
Commercial Bankingin edut
Kaupalliset pankit tarjoavat asiakkailleen kaksi suurta hyötyä: turvallisuus ja mukavuus. FDIC: n ansiosta kaupallinen pankkitoiminta tarjoaa jokaiselle ihmiselle turvallisen tavan tallentaa rahaa. Jos säilytät elämäsi säästöt tyynyn alle, sinut rikkoutuu, jos talosi palaa tai ryöstetään. Jos pidät tämän rahan pankissa, voit saada sen mitä tahansa. Lisäksi, liikepankit tarjoavat asiakkailleen mukavuutta. Automaattiset pankkikoneet ja paikalliset konttorit mahdollistavat asiakkailleen pääsyn käteensä kaikkialla kansakunnassa ja suuressa osassa maailmaa.
Lasi-Steagallin kumoaminen
USA: n laki johti pitkään riviin kaupallisten pankkien ja sijoituspankkien välillä. Kaupalliset pankit eivät saaneet pelata pörssi- tai kaupankäyntilainoja, kuten suuret sijoituspankit, eikä sijoituspankit olleet asuntolainojen tai kulutusluottojen liiketoiminnassa. Tämä muuttui, kun lasi-Steagall-laki kumottiin vuonna 1999. Kumoamisen jälkeen kaupalliset ja investointipankit eroavat enemmän perinteisistä toiminnoista kuin lainsäädännöstä.
