Velallisen luottokertomuksen laittomasta saatavuudesta voi aiheutua vahinkoja, 1000 dollaria sakkoja ja oikeudellisia maksuja, jos velallinen haastaa sinua. Liittovaltion laki sanoo, että voit tarkastella vain raporttia, jos sinulla on voimassa oleva oikeudellinen tarkoitus tai velallinen antaa sinulle luvan. Useimmissa tapauksissa luotonantajan antaminen antaa sinulle laillisen perusteen ottaa yhteyttä luottotoimistoon. Mutta joissakin tilanteissa, kuten silloin, kun velallinen vetoaa konkurssiin, raportin pyytäminen ei ehkä ole vaihtoehto.
Sallittu tarkoitus
Jos potentiaalinen velallinen hakee sinua, esimerkiksi autolainaa tai asuntolainaa, sinulla on oikeus tarkistaa hänen luottoaan. Voit myös pyytää raporttia, jos tarkastelet olemassa olevaa tiliä ja päätät, onko sinun haettava tai suljettava rahaa saadaksesi rahaa. Jos olet voittanut velkojen tuomion, voit pyytää luottoraporttia selvittääkseen, missä velallisen omaisuus pidetään. Jos mikään näistä ei koske, mutta voitat tuomioistuimen käskyn tarkistaa luottokertomuksen, se on myös laillista.
Miten hakea
Jos vedät raporttia laillisesti hyväksyttyyn tarkoitukseen, et tarvitse velallisen lupaa. Sinun täytyy rekisteröityä haluamaasi luottotoimistoon - esimerkiksi Experianin Connect-ohjelman kautta. Kun haluat vetää jonkun raportin, jätät pyynnön toimistolle, joka toimittaa tiedot ja palkkiot, joita toimisto pyytää. Jos tarkastelet uutta luottoa koskevaa pyyntöä - lisättyä lainaa, asuntolainan jälleenrahoitusta - ja hylkää sen raportin perusteella, sinun on kerrottava velalliselle syy.
Varo konkurssiin
Jos velallinen ilmoittaa konkurssiin, et voi yrittää kerätä rahaa häneltä konkurssioikeuden ulkopuolella. Tämän vuoksi on riskialtista vetää luottoraportti sen jälkeen, kun hän on tallentanut. Jos velallinen haastaa sinut ja vakuuttaa tuomioistuimelle, jolle olet kuvannut, kerätä häneltä, saatat olla vastuussa vahingoista. Vaikka velallinen ei voittaisi tapaustaan, oikeudelliset maksut voivat olla huomattavia. Tuomioistuimilla on hyvin erilaisia ratkaisuja siitä, milloin on hyväksyttävää vetää raportti konkurssin aikana.
Erikoistapaukset
Joissakin tapauksissa et voi laillisesti saada raporttia lainkaan. Esimerkiksi, jos olet vuokranantaja, joka yrittää kerätä erääntyneen vuokran, et voi vetää raporttia ilman velkoja koskevaa tuomiota. Jos velallinen on jo lopettanut konkurssin ja hävittänyt sen, mitä hän on velkaa, et voi pyytää hänen raporttiaan. Joissakin valtioissa on tiukempia luottokertomuksia kuin liittovaltion hallitus. Esimerkiksi Vermont edellyttää, että saat kirjallisen luvan ennen kuin saat raportin, vaikka sallittu syy. Ennen kuin ryhdyt toimimaan, etsi valtiosi lait.
