Se on suurin este jokaisen yrityksen omistajalle: rahan hankkiminen. Riippumatta siitä, kuinka hyvä liikeideasi on tai miten hyvin teette alkuvuosina, tarvitset jossain vaiheessa rahaa, jotta kasvu pysähtyy. Tänään on näennäisesti loputon lista rahoitusvaihtoehdoista pankkilainoista ja tilinylityksistä henkilökohtaisiin säästöihin ja käteisvaroihin myynnistä. Yleisesti ottaen nämä vaihtoehdot jakautuvat kahteen ryhmään: ulkoiseen rahoitukseen, joka on peräisin yrityksen ulkopuolisista lähteistä ja sisäisestä rahoituksesta, joka on liike, joka syntyy yrityksen sisällä.
Pienyritysten hallintolainat
SBA: n takaamat lainat ovat perinteisesti hitain tapa saada rahaa yrityksellesi, mutta niillä on alhaiset hinnat jopa 10 prosenttia ja pitkiä takaisinmaksuaikoja. Jotta saisit oikeutuksen, tarvitset luottorajan yli 680, pääomaa kiinteistöissä, jota voidaan käyttää lainan vakuudeksi ja tähtien liiketoimintasuunnitelmaan. Jos täytät nämä pätevyysvaatimukset, olet todennäköisesti sopiva SBA: n 7 (a) lainaohjelmaan, jonka avulla voit lainata jopa 5 miljoonaa dollaria käyttöpääoman tarpeisiin tai mikrolainan ohjelmaan, jonka rahoitusraja on 50 000 dollaria.
Mikrolainoja on helpompi saada ja ne voivat antaa sinulle jonkin verran käyttöpääomaa, kun työskentelet luottoarvostasi saadaksesi suuremman lainan. Tärkein riski on, jos sinulla ei ole kaupankäyntitietoja eikä ennakoimattomia tuloja. Sitten, kuten minkä tahansa tyyppisessä rahoituksessa, et todennäköisesti kelpaa parhaaseen hintaan.
Liiketoiminnan käynnistysten käyttöönotto
Toinen suosittu vaihtoehto aloittelijoille on 401 (k) eläkkeelle siirtymisen suunnitelma uuteen liiketoimintaan tai franchising-liiketoimintaan. Jos rakenne on järjestetty oikein, yritystoiminnan aloittamista varten voidaan siirtyä maksamatta etukäteen maksettavia rangaistuksia tai tuloveroja, jotka tavallisesti on maksettava käteisvarojen ottamisesta pois eläkkeesi suunnitelmastasi. ROBS ei ole yrityslaina, joten ei tarvitse maksaa korkoja tai velkaa takaisinmaksua varten. Olet ostamassa yrityksesi varastoja 401 (k): n varoilla ja pidät varastosi yhtiön eläketurvajärjestelmässä.
On selvää, että tarvitset käteistä eläkkeesi suunnitelmassa, jotta tämä järjestelmä toimisi ja realistisesti, ROBS on mahdollista vain, jos sinulla on vähintään 50 000 dollaria eläkkeellesi. Sinun on myös laillisesti työskenneltävä yrityksessä - poissaolon omistajat eivät kelpaa siirtymään. Erikoisena rahoitusvälineenä tarvitset kirjanpitäjän apua ROBS: n asettamiseksi oikein. Älä yritä tätä kotona!
Liiketoimintalinja
Liiketoimintalinjalla voit lainata enintään enimmäismäärän, sanoa 50 000 dollaria, ja maksaa vain korkoja vain siitä osasta rahaa, jonka olet laskenut. Voit pitää piirustuksia ja maksaa takaisin varoja niin usein kuin haluat, kunhan et ylitä luottolimiittirajaa. Joten se on hyvä vaihtoehto niille, jotka tarvitsevat tilapäistä rahaa käteiseen. Ehdot vaihtelevat ja korko riippuu tietosi, liiketoimintavarat ja ennakoidut tulot. Hinnat ovat yleensä korkeammat kuin SBA-lainalla tai franchising-yhtiöllä olevilla franchising-lainoilla, mutta hyväksyntä on yleensä nopeampaa - päivä tai kaksi ja useita viikkoja lainan tai mikrolainan osalta.
Kotitalouksien pääomalainat ja luottorajat
Useimmat yritysten omistajat sijoittavat ainakin osan omista rahoistaan saadakseen liiketoiminta-ajatuksen maasta, mutta mitä jos sinulla ei ole henkilökohtaisia säästöjä? Asuntolainat, jotka ovat vain eräänlainen kiinnitys, antavat sinulle mahdollisuuden hyödyntää kotisi omaa pääomaa lainata varoja liiketoiminnan kasvattamiseen. Koska kotisi on linjalla, jos olet oletusarvoisesti, laina on paljon vähemmän riskialtista kuin pankki, eli säännöllinen pienyrityslaina, jota pankki ei ehkä koskaan toipu. Pienempi riski merkitsee noin 6 prosentin matalampia korkoja verrattuna 7–30 prosenttiin, jonka saatat tavanomaisen yrityslainan avulla.
Klassiset luottokortit yrityksille
Yksi unohtumattomista rahoituslähteistä on yksinkertainen luottokortti. Luottokortit ovat joustava vaihtoehto, jos tarvitset nopean pääsyn käteiseen ja pienen määrän pääomaa jopa 50 000 dollariin asti. Korot ovat yleensä kohtuullisia, aina 12 prosentista 24 prosenttiin vuosittain, mikä on paljon pienempi kuin 30 prosentin tai korkeampi korko, jota näet joidenkin pienten yritysten luottojen kohdalla. Sinun täytyy kuitenkin olla kurinalainen, sillä kiinnostus voi nousta nopeasti, jos et maksa kuukausittain saldoa. Varo kortteja, jotka tarjoavat nollaprosenttisen osuuden ostos- ja saldosiirroista. Monet palveluntarjoajat tarjoavat käteisrahoja ja palkintoja, kun lataat kortteja, mikä on periaatteessa ilmaista rahaa!
Liiketoiminnan pidätetty voitto
Jos yrityksesi osuu maahan vain vähän tai ei lainkaan käynnistyspääomavaatimuksia, ja näyttää olevan enemmän rahaa kuin tarvitset kattamaan toimintakulut, onnittelut! Sinulla tulee olemaan joitakin varoja käteisellä sijoittaaksesi liiketoimintasi sen sijaan, että maksisit osinkona osakkeenomistajille. Kertyneen voiton käyttäminen rahoituksen lähteenä on se, että raha on jo liiketoiminnassa. Et laiminlyö yrityksen omistusta, eikä velkakirjoja makseta takaisin. Kertyneet voittovarat ovat myös erittäin edullinen rahoituslähde, koska kaikki menetät, mikäli voit saada osinkotuloksesi, jos sijoitit rahat muualle.
Angel Investorsin rahat ja asiantuntemus
Angelin sijoittajat ovat varakkaita henkilöitä, jotka sijoittavat henkilökohtaiset varansa vastineeksi yrityksesi osakkeista, joten tärkein asia on selvittää, kuinka paljon sijoittaja voi hallita yritystäsi. Olette lähinnä luovuttamassa istuinta hallituksessa ja koko joukkoa osakkeita yrityksessäsi, joten sinun täytyy olla mukava jonkun muun kanssa, joka tuo mielipiteensä ja odotuksensa pöydälle. Vastineeksi saat sijoituksen ohella runsaasti asiantuntemusta ja verkostoa.
Toisin kuin useimmissa muissa rahoitustyypeissä, tarvitset loistavan kentän ja lupauksen 25 prosentin vuosittaisesta tuotosta angelin investoinnille. Tyypillinen investointi on jonnekin 150 000 dollarin ja viileän 1 miljoonan dollarin välillä, jonka voit ottaa kertaluonteisena käteispanoksena tai tasaisena rahana. Tutustu Angel Capital Association -sivustoon paikallisille ryhmille, jotka hyväksyvät rahoituspyynnöt.
Kova rahanantajat
Kova raha on rahoitusta ja teollisuutta käsittelevä ammattikieltä. Peer-to-peer -lainaus sivustot antavat lainanottajille mahdollisuuden saada 3–5-vuotisen lainan muukalaisilta täyttämällä lainahakemuksen verkossa ja löytämällä sijoittajia, jotka ovat halukkaita palauttamaan liiketoimintaansa. Nämä järjestelmät toimivat kiinnittämällä sinut yhteen useiden lainanantajien kanssa, jotka kukin osallistuvat pieneen määrään investointimäärästä. Lainan saaminen riippuu täysin oman talouden, liikeidean ja luotto-pistemäärän tilanteesta, ja hinnat voivat olla korkeampia kuin perinteinen laina. Mutta jos sinulla ei ole muuta paikkaa, se on toinen nopea velkarahoituksen lähde.
Perhe ja ystävät
Perhe ja ystävät ovat viimeisessä luettelossa syystä: lainaaminen ihmisiltä, joita rakastat, on täynnä vaikeuksia. Vaikka ystävät ja perheenjäsenet voivat olla vakuuttuneita investoimaan isoon ideaasi, suhteesi ovat linjalla, jos yritys ei toimi niin hyvin kuin odotetaan. Suojaa kaikki dokumentoimalla perusteellisesti lainaehdot ja omistusoikeudet.
