Monet yritykset kääntyvät kaupallisiin velkoihin keinona rahoittaa hankkeita ja päivittäistä toimintaa. Tämä termi tarkoittaa yksityisen velkojan, yleensä kaupallisen pankin, omistamaa velkaa. Se voi olla lyhytaikaisia, keskipitkän aikavälin ja pitkäaikaisia lainoja sekä luottokortteja. Velkojilla, joilla on vakuudellinen velka, on helpompi pääsy yritystoimintaan, mutta yrityksillä on edelleen velvollisuus vakuudettomiin ja epävirallisiin velkojiin.
Kaupallisten lainojen pituus ja hinnat
Kaupalliset lainat voivat olla lyhytaikaisia, keskipitkän aikavälin tai pitkäaikaisia lainoja. Lyhytaikaiset lainat erääntyvät yleensä 6–18 kuukauden kuluessa, kun taas välilainat maksetaan takaisin kolmen vuoden kuluessa. Pitkäaikaiset lainat erääntyvät yleensä viiden vuoden kuluessa. Nyrkkisääntönä maksat lyhyemmille lainoille korkeampia korkoja. Koska maksat takaisin pääomaa lyhyemmällä aikavälillä, et välttämättä aiheuta yhtä paljon kokonaiskorkokustannuksia kuin pidempään lainaan.
Kaupalliset luottokortit
Vaikka yritysten omistajat yhdistävät usein kaupallisia velkoja pankkilainoihin, luottokortit ovat toinen kaupallisen velan lähde. Monet pienyritysten omistajat kääntyvät luottokortteihin keinona rahoittaa alkuperäisiä liiketoiminnan kustannuksia. Luottokortteja voi olla helpompi hankkia verrattuna yrityspankkilainaan, ja monilla niillä on alemmat korot. Korkokulut voivat kuitenkin nousta nopeasti, kun myynninedistämisjakso päättyy.
Suojattu ja suojaamaton
Kaupallinen velka voidaan turvata tai turvata. Vakuudellinen velka tarkoittaa sitä, että kaupallinen laitos pitää tietyn omaisuuserän vakuudeksi tai vakuudeksi. Vakuudeksi suojatun liiketoiminnan velan vakuus voi olla ajoneuvo, omaisuus, rakennukset, laitteet, kalusteet tai jopa varastot. Jos yritys laiminlyö velan tai ei suorita maksuja, velkojalla on oikeus periä vakuus takaisin. Vakuudettomien velkojien, joilla ei ole turvallisuusetuuksia, on yleensä haettava liiketoimintaa ennen kuin ne keräävät mitään omaisuutta.
Muu rahoitus
Kaupallinen velka ei ole ainoa vaihtoehto yritysten omistajille rahoittaa toimintaa. Omistajat voivat antaa pääomaa pääoman hankkimiseksi, mutta monet eivät halua laimentaa omistusta ja äänioikeutta. Pienyritysten omistajat voivat myös lainata rahaa epävirallisesti ystäviltä ja perheeltä. Konkurssin sattuessa yrityksen on kuitenkin maksettava velkojat ennen oman pääoman palauttamista omistajille.
