Pankki vaatii hakemusta
Kun potentiaalinen lainanottaja ilmaisee kiinnostuksensa lainan suhteen, luotonantajapankki vaatii lainanottajan täyttämään hakemuksen, johon sisältyy tiettyjä tarvittavia tietoja. Näihin tietoihin voi sisältyä lainanottajan nimi (joka voi olla henkilökohtainen tai yrityksen nimi), kaikki yrityksen sidosryhmät (yritysluotot), nykyinen osoite ja osoitehistoria, yhteystiedot, tulotiedot ja tunnistetiedot, kuten sosiaaliturva tai veronmaksajan tunnistus numeroita. Vaikka jotkut hakijat valittavat, että pankkilainapaperit ovat pitkiä, pankki käyttää kaikkia näitä tietoja myöhemmin lainanottajan maksukyvyn määrittämiseen ja selvittää riskin, että takaisinmaksua ei välttämättä tapahdu.
Pankki suorittaa automaattisia tarkastuksia
Koska monilla pankeilla on monimutkaiset luottosäännöt, mukaan lukien pitkät matemaattiset kaavat, luotonantajat käyttävät usein automaattista ohjelmistoa tai ohjelmia hakijan luottokelpoisuuden varmistamiseksi. Näissä analyysijärjestelmissä tarkastellaan sellaisia tekijöitä kuin olemassa olevien velkasitoumusten suhde todennettavissa olevaan tuloon sekä luottotietotiedot, jotka on saatu luotetuista luottotietopalveluista kuten Experian tai Equifax. Kun kaikki tiedot on käsitelty, arviointijärjestelmä palauttaa automaattisen suosituksen lainan jatkamisesta.
Lainapäällikkö arvioi hakemuksen
Vaikka automatisoitu järjestelmä antaa suosituksen lainan myöntämisestä, näillä järjestelmillä ei välttämättä ole lopullista päätöstä. Ihmisluottovirkailija tarkastaa yleensä jokaisen lainan ja arvioi lähes aina suuria lainoja, kuten kiinnitykset. Lainapäällikkö harkitsee automaattisen järjestelmän vastausta sekä mahdollisia aineettomia luottotekijöitä, kuten hakijan yhteisöasemaa, ei-velkaisia taloudellisia velvoitteita (kuten lapsen tuki) ja mitä tahansa olemassa olevaa liiketoimintaa pankin kanssa.
