Siitä hetkestä lähtien, kun ajattelet liikeideaa, pöydällä on oltava käteistä. Sinun on rahoitettava materiaalien, varojen, työvoiman ja päivittäisten käyttökustannusten hankinta, jotta voit saada yrityksesi pois maasta. Liiketoiminnan menestymisen myötä käteisvaroja kehitetään edelleen liiketoiminnan kehittämiseen. Rahoituslähteet viittaavat eri tapoihin, joilla yritys voi saada rahaa. Käytettävissä on runsaasti vaihtoehtoja, joista jokaisella on etuja ja haittoja.
Miksi pienyritykset tarvitsevat rahoitusta
Yritykset tarvitsevat rahoitusta kaikenlaisista syistä. Tärkeimmät ovat:
Uuden liiketoiminnan käynnistäminen: Yritykset tarvitsevat vaihtelevia määriä rahaa rahoittamaan raaka-aineiden, laitteiden ja tilojen ostoa, palkkaamaan henkilöstöä ja mainostamaan tuotteitaan ja palveluitaan. Saattaa olla jonkin aikaa ennen kuin tuotat riittävästi rahaa myynnistä maksamaan käyttökustannuksia, joten tarvitset rahaa päivittäisten kulujen kattamiseen myös alkuvuosina. Ilman riittävää rahoitusta on epätodennäköistä, että liiketoiminta jää pois.
Rahoittaa laajennuksia: Kun liiketoiminta kasvaa, saatat joutua investoimaan uuteen teknologiaan tai korkeamman kapasiteetin valmistuslaitteisiin, jotta voit tuottaa tehokkaampaa tavaramäärää. Nämä ostot ovat pitkäaikaisia sijoituksia, jotka tulevat harvoin kassavirrasta, koska ne ovat niin kalliita.
Pääsy uusille markkinoille: Toinen vaihtoehto liiketoiminnan laajentamiseksi on murtautua uusille markkinoille, kuten uusille asiakkaille tai maantieteellisille alueille. Tarvitset merkittävän rahan injektion markkinatutkimuksen, suurten mainoskampanjoiden tai uusien vähittäismyyntipisteiden rahoittamiseksi.
Tutkimus ja kehitys: Nopeasti muuttuvilla markkinoilla yritysten on usein investoitava uuteen tuotekehitykseen, jotta kilpailijat pysyisivät mukana. Markkinatutkimuksen kustannukset, prototyyppien kehittäminen ja uusien tuotteiden kokeilutestaukset eivät yleensä kuulu myyntituloihin, joten sinun täytyy nostaa käteistä tutkimukseen ja kehitykseen.
Liikekulut: Yrityksillä on päivittäin paljon käteistä. Päivittäisiin kuluihin sisältyvät vuokrat, hyödyllisyyslaskut, tavarantoimittajan laskut ja henkilöstön palkat. Jos liiketoiminta on hidasta - esimerkiksi jos olet kokenut kausiluonteisuutta tai asiakkaat maksavat hitaasti - saatat tarvita lisärahoitusta, jotta saat riittävästi käteisvarantoja, jotta voisit hyödyntää jokapäiväisiä kulujasi.
Mitkä ovat pienyritysten rahoituslähteet?
Rahoituslähteet ovat niin laajoja, että ne ovat pitkiä, mutta ne jakautuvat yleensä kahteen luokkaan: sisäiset ja ulkoiset rahoituslähteet. Sisäiset rahoituslähteet ovat organisaatiosta peräisin olevia varoja. Esimerkkejä ovat myyntivoitot, ylijäämävarojen myynti ja voitot, joita pidätte kasvun ja laajentumisen rahoittamiseen. Ulkoiset rahoituslähteet ovat ulkopuolisesta lähteestä kerättyjä varoja. Esimerkkejä ovat kauppa- luotto, pankkilimiitit, lainat ja osakeannit.
Toinen tapa luokitella rahoituslähteet on jakaa ne lyhytaikaisiin ja pitkäaikaisiin lainoihin. Lyhytaikainen rahoitus on maksettava takaisin lyhyessä ajassa, yleensä vuoden kuluessa. Muut lähteet ovat pitkällä aikavälillä ja ne on maksettava takaisin monien vuosien ajan.
Esimerkkejä sisäisistä rahoituslähteistä
Tässä on viisi tärkeintä sisäistä rahoituslähdettä:
Omistajan sijoitukset: Monet omistajat sijoittavat säästönsä tai pesivät muna-osansa liiketoiminnan käynnistämis- tai laajennussuunnitelmiin. Se on usein varhaisvaiheen liiketoiminnan tärkein rahoituslähde, koska sinulla ei vielä ole varoja ja kaupankäyntitietoja pankkilainan hakemista varten. Kun liiketoiminta on perustettu, perustaja tyypillisesti ottaa osakkeita vastineeksi sijoituksestaan säilyttäen 100 prosentin valvonnan liiketoiminnasta. Muuten investointi on olennaisesti lahja.
Rahoituksen osalta tämä on halpaa - yrityksen ei tarvitse maksaa rahaa ja investoinneista ei ole kiinnostusta. Haittapuolella on raja, kuinka paljon omistaja voi varaa sijoittaa. Raskaiden omaisuusvaatimusten mukaisille aloittelijoille on todennäköistä, että yritys tarvitsee lisärahoituslähteitä omistajan säästöjen lisäksi.
Kertyneet voitot: Kun liiketoiminta on kaupallisesti kannattavaa, sillä on mahdollisuus kertyä osa tai kaikki nämä voitot takaisin liiketoimintaan. Esimerkiksi yritys myy 10 000 dollarin käteistä varastoja, jotka se osti 6000 dollaria. Tämä tarkoittaa, että 4 000 dollarin pidätettyä voittoa voidaan käyttää rahoittamaan muita osakkeiden hankintoja ja muita kuluja. Tämäntyyppisen rahoituksen tärkein etu on, että se käyttää valmiita käteisvaroja yrityksen omistuksessa; Lainojen takaisinmaksua tai korkokuluja ei harkita. Kaikki yritykset eivät kuitenkaan tee tarpeeksi voittoa, jotta he voisivat palata liiketoimintaan. Aloittaneilla yrityksillä ei todennäköisesti ole riittävästi tuloja riittävän voiton tuottamiseksi.
Varaston myynti: Tämä raha myydään myymättä jääneestä varastosta, usein alennettuun hintaan, kuten esimerkiksi Musta perjantai -myynnissä tapahtuu. Liiketoiminta yhdistää voitot takaisin liiketoimintaan. Vanhojen varastojen myynti on nopea ja lyhyen aikavälin tapa saada rahaa tuotteista, jotka muuten saattavat viedä aikaa myydä; voit myös tallentaa kohteiden tallennuskustannukset. Jos on negatiivinen, se on, että yrityksen on otettava alennettu hinta varastosta. Hinta on liian alhainen, ja saatat luoda suurempia ongelmia yritykselle.
Käyttöomaisuuden myynti: Tämä raha tulee myymästä kiinteää omaisuutta, jota ei enää tarvita. Monilla yrityksillä on liikaa ajoneuvoja tai koneita, joita he voivat helposti myydä erityisesti korvaavassa skenaariossa - yritys voisi myydä kuljetuskuljetusautonsa osittain esimerkiksi uudesta maksusta. Suurin haittapuoli on se, että se on hidas tapa saada rahoitusta. Monet kiinteät varat ovat epälikvidejä; vanhoja valmistuslaitteita tai tehdasrakennuksia voi olla vaikea myydä, koska markkinoilla ei ole kiinnostuneita ostajia. Myös kiinteän omaisuuden määrä, jota yritys voi myydä ilman, että se vaikuttaa toimintaan, on rajallinen.
Velkojen perintä: Yritys voi usein nostaa lyhytaikaista rahoitusta keräämällä velkoja, jotka ovat velallistensa, yleensä asiakkaiden ja asiakkaiden, jotka eivät ole maksaneet laskujaan. Tämäntyyppisen rahoituksen hankinnassa ei ole lisäkustannuksia, koska se on osa yrityksen päivittäistä toimintaa. Agressiivinen lähestymistapa velkojen perintään voisi kuitenkin vahingoittaa yhtiön suhdetta sidosryhmiin eikä ole mitään takeita siitä, että yhtiö saa maksua.
Esimerkkejä ulkoisista rahoituslähteistä
Ulkoinen rahoitus tulee organisaation ulkopuolisista ulkopuolisista lähteistä. Vaihtoehtoja ovat:
pankkilaina: Tämä on määrä määräaika, joka on lainattu sovitulla korolla. Palautukset jakautuvat ajan myötä, kuten viisi tai kymmenen vuotta, mikä on hyvä budjetoinnissa; nämä lainat voivat kuitenkin olla kalliita korkomaksujen vuoksi. Pankit vaativat yleensä jonkinlaista vakuutta lainassa, kuten vakuuksia omaisuuden muodossa tai yrityksen omistajan antamaa henkilökohtaista takuuta. Ne ovat luotettava vaihtoehto käynnistys- ja laajennuspääoman lisäämiseksi. Ne eivät kuitenkaan tarjoa paljon joustavuutta.
Pankkilimiitti: Luottolimiitti on lähinnä lyhytaikainen pankkilaina, jonka avulla voit siirtyä tilillesi aina, kun tarvitset. Ne tarjoavat tehokkaan tavan kattaa aika, joka kuluu liiketoimintaan tulevan rahan ja joka on hyvä uutinen kausiluonteisille yrityksille ja niille, joilla on tilapäisiä kassavirtoja, välillä. Maksatte aina korkoa korotetusta summasta, ja hinnat ovat yleensä korkeampia kuin pankkilainojen korko. Luottolimiitit voivat olla kalliita, jos niitä käytetään pitkään.
Lainaus ystäviltä ja perheeltä: Lainan ottaminen tukevilta ystäviltä ja perheeltä voi olla nopeampaa ja edullisempaa järjestää kuin tavanomainen pankkilaina, ja voit neuvotella joustavista koroista ja takaisinmaksuaikoista. Tuomaristo on kuitenkin selvää, onko rahan ottaminen ystäviltä hyvä idea. Yhtäältä ystävät ja perheenjäsenet haluavat nähdä sinut menestyksekkäästi, eivätkä ne välttämättä ole kovin tiukkoja lainaehtojen täytäntöönpanossa. Toisaalta voi syntyä jännitteitä, jos yrityksesi joutuu vaikeuksiin ja ystävät näkevät investoinnit putkiin.
Osakeanti: Yritykset voivat kerätä rahaa myymällä osakkeita ulkopuolisille sijoittajille. Tämä on pitkäaikainen ja suhteellisen kivuton tapa hankkia varoja, koska korotetusta pääomasta ei makseta takaisin tai korkoa. Annat kuitenkin pois omistusosuuden yhtiöstä. Voitot laimentuvat, kun maksat osinkoja osakkeenomistajille, ja menetät oikeuden absoluuttiseen liiketoiminnan hallintaan. Tämä iskee vaikeimmin yhtiön perustajiin. Yhtäkkiä he ovat vastuussa osakkeenomistajille ja menettävät suurelta osin voiton, jonka he muuten olisivat pitäneet itselleen.
Kaupankäynti: Tällöin tavarantoimittajat sitoutuvat toimittamaan tavarat nyt, mutta ovat valmiita odottamaan useita päiviä - tyypillisesti 30 tai 60 - ennen maksua. Ostaminen ja maksaminen myöhemmin on hyvää kassavirtaa varten, koska voit jättää maksamatta tavaroita, kunnes olet myynyt ne asiakkaille. Korkoa ei yleensä ole maksettu niin kauan kuin maksat sovitun ajan kuluessa. Sinun täytyy kuitenkin huolellisesti hallita kassavirtaa, joten on tarpeeksi rahaa laskun suorittamiseen maksun erääntyessä.
factoring: Faktoinnilla voit myydä laskusi factoring-yhtiölle. Yhtiö antaa sinulle noin 80 prosenttia laskun arvosta käteisennakkoa ja saldoa vähennettynä, kun asiakas maksaa. Ajatuksena on saada rahaa heti odottamatta 15, 30 tai 60 päivää saada täysi summa. Huonona puolena menetät osan saamiesi saamisten arvosta.
Luottokortit: Monet organisaatiot käyttävät omaa tai omistajansa luottokorttia liiketoiminnan kustannusten rahoittamiseen. Tällainen luotto on yleensä nopeampaa ja halvempaa järjestää kuin kauppa- tai laskutekijä. Ole varovainen maksamaan koko saldo, koska maksut voivat pinota hyvin nopeasti.
Valtionavustuksia: Jotkut valtion virastot ja voittoa tavoittelemattomat organisaatiot tarjoavat yrityksille apurahoja useiden eri olosuhteiden, kuten toimialan tai työpaikkasi perusteella. Esimerkiksi avustukset voivat olla yrityksille, jotka avautuvat korkean työttömyyden alueilla. Koska raha on apuraha, ei laina, sitä ei tarvitse maksaa takaisin. Kaikki yritykset eivät kuitenkaan ole tukikelpoisia, ja ohjelma voi olla huomattavasti ylimerkitty satojen hakijoiden kanssa kullekin rahapalkinnolle. Et voi rahoittaa apurahaa ensisijaisena rahoituslähteenä.
Business angels: Liiketoiminnan enkelit ovat ammattimaisia yrittäjiä ja sijoittajia, jotka tarjoavat rahoitusta yrityksille, joilla on suuret kasvunäkymät. Rahan lisäksi enkeli-kannattajat myyvät usein taitojaan, kokemuksiaan ja verkostoitaan yritykselle, mikä on merkittävä etu käynnistämiselle. Haittapuolena on, että annatte yhtiön osakkeita ja sinun on hyväksyttävä jonkin verran määräysvaltaa liiketoiminnan harjoittamisen suhteen.
Miten löytää lisää rahoituslähteitä
Internet on helpottanut elinkeinonharjoittamista tarvitsevien yritysten elämää. Jos sinulla on liikeideo, online-luotonanto, kuten Kabbage, voi hyväksyä luottorajan vain 10 minuutissa ja tallettaa rahaa tilillesi samana päivänä. Crickdfunding-sivustot, kuten Kickstarter ja Indiegogo, tarjoavat alustan pääoman hankkimiseksi käynnistykseen, mutta sinun on annettava sijoittajille ensimmäinen pääsy tuotteeseesi.
Lopuksi kannattaa tutustua vertaisverkkoihin, kuten luotonanto-klubiin ja Prosperiin. Nämä järjestelmät yhdistävät lainanottajat ihmisten kanssa, jotka ovat halukkaita myöntämään lainoja korolla. Rekisteröi ja lisää yritystietosi ja tarvitsemasi lainan määrä. Luotonantajat tarjoavat sijoituksen, joten voit valita alimman koron ja oikean lainan yrityksellesi.
