Pienten yritysten lainan saaminen on haaste, mutta ei mahdoton tehtävä. Se arvioi perusteellisesti yrityksesi tulopotentiaalia, oman luottokelpoisuuden tuntemusta ja päättäväisyyttä toimia rahoituksen turvaamiseksi.
Ole valmiina
Ennen kuin haet lainaa, olkaa valmiina kysymyksiin, jotka lainanantaja kysyy ennen kuin suostut rahoittamaan yrityksesi. Pankit tarkastelevat ensin yrityksen velkaantumisastetta, joka mittaa, kuinka paljon rahaa olet jo lainannut, sen sijaan, kuinka paljon rahaa olet sijoittanut yrityksesi. Mitä enemmän omista dollareistasi sijoitat liiketoimintaan, sitä todennäköisemmin saat lainan. Jos sinulla on suuri velkaantumisaste omaan pääomaan, parempi vaihtoehto voi olla hakea oman pääoman ehtoista sijoittajaa omistamaan omistusosuutesi yrityksessäsi.
Velkarahoitus
Velkarahoituksella, kuten minkä tahansa lainan kohdalla, olet lainaamassa rahaa, joka maksetaan takaisin ajoissa, yleensä korkoineen. Vaikka saatat saada lainoja ystäviltä ja perheeltä, rahoituslaitokset ovat pienyritysten lainojen tärkein lähde. Tällaisia lainoja voidaan tukea pienyritysten hallinnon kautta tai valtion ja paikallishallinnon ohjelmien kautta. Julkisyhteisöjen takaamat lainat vähentävät kuitenkin vain pankkien ja luottolaitosten riskiä. Sinun täytyy vielä näyttää kyky maksaa laina takaisin.
Käynnistysliiketoiminnassa SBA suosittelee myös laatimaan perusteellisen lainapaketin, jossa selitetään yksityiskohtaisesti, miten yritys tuottaa tarpeeksi tuloja lainan maksamiseen. Lainapaketin tulee sisältää:
- Henkilökohtainen tausta ja jatkuu.
- Liiketoimintasuunnitelma, joka sisältää vakuuttavan kertomuksen ja täydellisen ennustetun tilinpäätöksen, mukaan lukien kassavirta, tulos ja tappio sekä tase.
- Henkilökohtainen ja yritysluottokertomus.
- Edellisen vuoden pankkitilinpäätös, kolmen vuoden veroilmoitukset ja mahdolliset sovellettavat oikeudelliset asiakirjat, kuten yhtiöjärjestys tai organisaatio, toimiluvat tai muut vaaditut lomakkeet.
Lopuksi sinun on selitettävä, miksi tarvitset lainaa ja mitä aiot käyttää rahaa.
koulutus
Pienyritysten perustamisen rahoituksen hankkimisessa olevien esteiden lisäksi SBA tarjoaa resursseja ja koulutusta, joiden avulla voit selvittää nämä esteet.SBA: n resurssikumppanit, pienyritysten kehittämiskeskukset ja SCORE tarjoavat neuvontapalveluja ja johdon apua - useimmissa tapauksissa maksutta - yrittäjille, jotka haluavat aloittaa oman yrityksensä.
SBA-lainaohjelmat
SBA takaa tyypillisesti 75–90 prosentin lainan, mikä parantaa mahdollisuuksia pieneen käynnistykseen lainan saamiseksi poistamalla suuri osa lainanantajalle aiheutuvasta riskistä. SBA: n takaamat lainat ovat:
- Microloan-ohjelma: Tämä tarjoaa lainoja jopa 50 000 dollariin, jotta pienyritykset voivat käyttää käyttöpääomaa, varastoja, tarvikkeita, kalusteita ja laitteita. Keskimääräinen mikro-laina on noin 13 000 dollaria.
- Sertifioitu kehitysyhtiö / 504 lainaa: Nämä lainat rahoittavat merkittäviä kiinteistöjä, kuten kiinteistöjä ja laitteita. Lainojen enimmäismäärät vaihtelevat 4-5,5 miljoonasta dollarista riippuen siitä, miten lainoja käytetään. Toivottavia tavoitteita ovat työpaikkojen luomisen tai yhteisön kehitystavoitteiden saavuttaminen, julkisen politiikan painopisteiden täyttäminen, energian vähentäminen mukaan lukien, tai pienet valmistajat paikallisen talouden parantamiseksi.
- 7 (a) lainat: Lainan enimmäismäärä on 5 miljoonaa dollaria. Keskimääräinen lainan määrä vuonna 2012 oli 337 730 dollaria. Lainoihin sisältyy takuumaksuja yli 150 000 dollarin lainoista. SBA takaa 85 prosenttia lainoista 150 000 dollariin asti ja 75 prosenttia 150 000 dollarin suuruisista lainoista. SBA takaa vain 3,75 miljoonan dollarin enimmäisaltistuksen.
Pankkilainat
Pankki voi tarvita vakuuttavamman kyvynne maksaa takaisin tavanomainen laina takuun puuttumisen takia, mutta tavanomaiset lainat tarjoavat enemmän vapautta käytettäessä rahaa. Perinteiset yritysluotot voivat kuitenkin sisältää lyhyempiä takaisinmaksuaikoja, ja niihin voi sisältyä ilmapallomaksuja, jotka vaikeuttavat takaisinmaksua, jos yrityksesi ei kasva nopeasti.
