Vastuuvakuutus on yksi vakuutussuoja, jonka yrityksen omistaja voi harkita varojen suojaamiseksi. Tämä vaihtoehto suojaa sinua, jos sinä tai yrityksesi vahingoittaa toista henkilöä joko tahallaan tai huolimattomuuden vuoksi. Kustannukset voivat olla 100 dollaria vuodessa, kymmeniin tuhansiin dollareihin. Kuten useimmat vakuutukset, vastuuvakuutus vaihtelee kustannusten mukaan riskiaseman mukaan. Mitä riskialttiempi yrityksesi on, sitä korkeammat maksut ovat.
Mikä on vastuuvakuutus?
Vakuutuksia on kaksi: omaisuus ja vastuu. Kiinteistövakuutus suojaa rakennustasi, autoja ja muuta omaisuutta, jos heille tapahtuu jotain. Vastuuvakuutus puolestaan suojaa sinua, jos vahingoitat toista henkilöä tai liiketoimintaa. Vaikka vahingot olivat tahattomia, yrityksesi voidaan pitää vastuullisena. Vastuu on suojaa oikeudenkäyntikuluilta ja muista kustannuksista, joita saatat aiheutua tahallisesta vahingosta tai huolimattomuudesta. Tämä koskee erityisesti pienyrityksiä, joissa omistaja ja liiketoiminta ovat hyvin läheisessä yhteydessä toisiinsa.
Kustannuksiin vaikuttavat tekijät
Vakuutuskustannukset määrää vakuutusyhtiö, joka arvioi todennäköisyyden, että sinun on esitettävä vaate. Jos todennäköisyys on korkea, palkkasi on korkea. Jos todennäköisyys on alhainen, palkkasi on pienempi. Siten kustannuksiin vaikuttavat tekijät ovat samat kuin riskiin vaikuttavat tekijät. Yrityksen koko, työntekijöiden lukumäärä, harjoittaman liiketoiminnan tyyppi ja huolimattomuuden lopettamiseen käytettävät käytännöt vaikuttavat kaikkiin palkkioihisi.
Alemman palkkion saaminen
Pienyritysten vastuuvakuutuksen kustannuksia voidaan vähentää useilla tavoilla. Ensimmäinen on aina pitää vaateet ja riskiasemat alhaisina. Toteuta riskienhallintakäytännöt, jotta voit lopettaa vaateet ennen niiden tapahtumista. Toinen tapa, jolla voit vähentää kustannuksia, on valita vähemmän kattavuutta. Voit valita, että sinulla on suuri vähennyskelpoisuus, eli maksat enemmän rahaa, ennen kuin vakuutusyhtiö alkaa maksaa korvausvaatimuksen. Voit myös valita alemman rajan, mikä tarkoittaa, että vakuutusyhtiön on maksettava vähemmän, vaikka sinulla olisi suuri vaatimus.
Vastuukustannusten esimerkit
Pienyritysten vastuu maksaa keskimäärin 2–4 dollaria jokaista 1000 dollaria kohti. Kustannukset riippuvat myös valituista toimintavaihtoehdoista ja -menettelyistä. Esimerkiksi kotikäyttöön tarkoitetun lastenhoidon keskimääräinen korvauskustannus on 350–700 dollaria vuodessa. Kuvittele, että maksat 600 dollaria vuodessa ja haluat alentaa näitä kustannuksia. Voit nostaa vähennyskelpoisia 2 500 dollarista 5 000 dollariin; jos teet vaatimuksen, sinun on maksettava ensimmäiset 5 000 dollarin kustannukset itse. Maksusi on nyt 525 dollaria vuodessa. Muutat käytäntörajojasi 500 000 dollarista 250 000 dollariin; jos sinulla on suuri vaate, sinulla on nyt 250 000 dollaria. Sinun palkkasi laskee 450 dollariin vuodessa. Seuraavaksi toteutat riskienhallintamenettelyt. Olet kaikki vanhemmat allekirjoittaneet vastuuvapauden, sinulla on insinööri lapsiturvallisesti laitoksestasi ja annat henkilökunnalle turvallisuuskoulutuksen. Sinulla ei ole vaatimusta kahden vuoden ajan näiden menettelyjen seurauksena. Olet alentanut kustannuksiasi 350 dollariin vuodessa.
