Kuinka paljon rahaa aiotte säästää ja sijoittaa tämän vuoden loppuun mennessä? Jos et voi vastata tähän kysymykseen, tarvitset suunnitelman. Rahoitussuunnitelma.
Mikä on rahoitussuunnittelu?
Taloudellinen suunnittelu on prosessi, jossa suunnitellaan etenemissuunnitelma tavoitteiden saavuttamiseksi elämässä. Mutta ensin on määriteltävä tavoitteet. Mitä toivotte saavuttaa ja milloin? Ne voivat sisältää:
- Ensimmäisen tai toisen kodin ostaminen.
- Opiskelijan maksaminen lapsille.
- Yrityksen aloittaminen.
- Perheen kasvattaminen.
- Varojen varautuminen hätätilanteisiin.
- Loma-ajan maksaminen.
- Velkojen, erityisesti luottokorttien, vähentäminen.
- Suojaa perheesi, jos jotain tapahtuu sinulle.
- Voittamalla rahaa eläkkeelle.
- Perimisen siirtäminen lapsillesi.
Rahoitussuunnitelma on etenemissuunnitelma, jossa määritellään, miten voit saavuttaa tavoitteet. Siinä arvioidaan nykyistä taloudellista tilannettasi ja määritetään numerot, jotka tarvitaan kunkin välilaskun saavuttamiseksi. Rahoitussuunnittelu ei kuitenkaan ole pelkästään rahaa säästävä. Tarkoituksena on myös tarkistaa kaikki elämäsi taloudelliset näkökohdat: tulot, rahat, investoinnit, eläkkeelle siirtyminen, verot, vakuutukset ja kiinteistöjen suunnittelu. Rahoitussuunnitelman tarkoituksena on koordinoida kaikki nämä osat kattavaksi suunnitelmaksi, jonka avulla voit seurata ja saavuttaa tavoitteesi.
Miksi rahoitussuunnittelu on tärkeää
Jos sinulla ei ole etenemissuunnitelmaa siitä, miten aiot saavuttaa tavoitteet ja tavoitteet, nämä unelmat ovat vain fantasioita. Todennäköisyys, että tavoitteet saavutetaan, on hyvin alhainen. Hyvä taloudellinen suunnitelma määrittää taloudelliset tavoitteet ja auttaa sinua päättämään, ovatko ne realistisia. Siinä on selkeästi määritellyt, toimintakelpoiset vaiheet ja kerrotaan, kuinka paljon rahaa varaa joka kuukausi ja missä se asetetaan. Se näyttää virheet, joita teet rahoilla, ja löytää uusia tapoja saada parempia tuottoja. Voit investoida enemmän luottamusta, rakentaa vaurautta ja elää mukavasti.
Miten löytää taloudellinen neuvonantaja
Taloudellisen neuvonantajan valinta riippuu siitä, kuinka paljon tarvitset apua. Jos haluat yksityiskohtaisen etenemissuunnitelman, jossa on taloudellisia tavoitteita ja menetelmiä niiden saavuttamiseksi, kattava neuvonantaja olisi valinta. Tällainen ammattilainen harkitsee kaikkea: investointeja, eläkkeelle siirtymistä, koulutusta, vakuutuksia ja muita näkökohtia. Maksut ovat joko tuntimaksu tai kiinteä maksu.
Ehkä olet jo määritellyt tavoitteet ja haluat vain neuvonantajaa varainhoidon ohjauksessa. Tällainen palvelu veloittaa prosenttiosuuden, yleensä 1 prosentista 2 prosenttiin hallinnoitavista varoista. Ole varovainen niille neuvonantajille, jotka haluavat periä palkkion myydyistä tuotteista.
Etsi kokenut neuvonantaja, joka on Certified Financial Planner. Näiden neuvonantajien on läpäistävä tiukat tentit ja ylläpidettävä jatkokoulutusta sertifioinninsa säilyttämiseksi.
Taloussuunnittelu on välttämätöntä kaikille, jotka haluavat elää ja elää mukavasti. Pelkästään epämääräinen toivo, että laitat jotain pois kuukausittain, jos on jotain jäljellä, ei ole suunnitelma eikä johda taloudelliseen turvallisuuteen.
