Pankkisalaisuuslain mukaan rahoituslaitosten on säilytettävä asianmukaiset tiedot ja raportit, joihin liittyy tiettyjä valuuttatapahtumia. Laissa säädetään määräyksistä, jotka antavat valtuudet raportoida tietyistä toiminnoista, mukaan lukien käyttämällä pankkisiirtoja rahan lähettämiseen ja vastaanottamiseen. Rahoituslaitokset käyttävät valuuttatapahtumaraportteja ja epäilyttäviä toimintakertomuksia ensisijaisena keinona lain vaatimusten täyttämiseksi.
yleiset vaatimukset
Rahan lähettäminen ja vastaanottaminen pankkisiirrolla kuuluu valuuttatapahtumaan. Pankkien on näin ollen kirjattava tietoja asiakkaistaan, kun ne käsittelevät pankkisiirtoja. Tallennetut tiedot sisältävät asiakkaan nimen, fyysisen osoitteen, syntymäpäivän ja sosiaaliturvatunnuksen. Jos asiakas on ulkomailla asuva henkilö, pankin on kirjattava veronmaksajan tunnusnumero.
Pankin on myös pantava merkille asiakkaan henkilöllisyyden todentamiseen käytetyt asiakirjat. Pelkkä maininta siitä, että pankki tietää yksilön olevan riittämätön. Raportissa on oltava lähettäjän tilinumero ja tapahtuman määrä ja tyyppi. Siihen on sisällyttävä myös alkuperämaa ja Yhdysvaltain dollarin ekvivalentti valuutan valuuttana tapahtumapäivänä.
Transaction Aggregation
Pankkien on toimitettava valuuttatapahtumaraportit yli 10 000 dollarin suuruisille siirroille. Jos samalle henkilölle suoritetaan useita siirtoja, pankin on käsiteltävä niitä yksittäisenä tapahtumana ja ilmoitettava siirrot, jos niiden summa ylittää 10 000 dollaria. Jos nämä tapahtumat ovat kuitenkin useamman yhden henkilön omistamia yrityksiä, liiketoimia ei yhdistetä. Tämä johtuu olettamuksesta, että yhdistetyt yritykset ovat itsenäisiä henkilöitä, joten kutakin yritystä kohdellaan erikseen.
I vaiheen poikkeukset
Jotkin organisaatiot saattavat laatua poikkeukseksi valuuttatapahtumien raportoinnista. Nämä yksiköt kuuluvat joko vaiheen I tai vaiheen II poikkeusluokkiin. Ensimmäisen vaiheen poikkeuksia myönnetään pankeille kotimaisten toimintojensa rajoissa. Valtion virastot ja yhteisöt, jotka käyttävät Yhdysvaltain hallitusta, ovat myös oikeutettuja.
Pankkien on toimitettava pankkisalaisuuslain e-arkistointijärjestelmästä raportti, joka koskee tukikelpoisia yrityksiä. Tämä raportti on maksettava 30 päivän kuluessa siitä, kun pankki on tehnyt ensimmäisen liiketoimen vapautetun yrityksen kanssa.
Vaihe II vapautukset
Vaikka yritys ei täytä I vaiheen poikkeusten kriteereitä, se voi silti olla oikeutettu napsautussuhteen poikkeuksiin. Näihin yrityksiin kuuluvat palkka- ja noteeraamattomat yritykset. Tukikelpoisiin noteeraamattomiin yrityksiin sisältyvät yritykset, jotka harjoittavat suurta dollarin liiketoimintaa vapautetun pankin kanssa. Ainoastaan näiden yritysten kotimaiset toiminnot täyttävät poikkeuksen. Niiden on myös oltava yhdysvaltalaisia yrityksiä tai rekisteröityjä harjoittamaan liiketoimintaa Yhdysvalloissa. Palkka- asiakkaat ovat yrityksiä, jotka vetävät rahaa maksamaan Yhdysvaltain työntekijöitä. Niiden on myös oltava yhdysvaltalaisia yrityksiä.
