Jos olet koskaan avannut luottokorttisi, kysy itseltäsi, mitä tämä maksu on? Olet ehkä joutunut luottokorttitapausten tai identiteettivarkauksien uhreiksi. Se on vain yksi monista tavoista, joilla luottokorttitapauksia voi esiintyä. Luvaton maksukorttimaksut sekä valtuuttamattomat pankkiautomaattipyynnöt voivat myös osoittaa, että petoksia on tapahtunut. Luottokorttipetokset iskevät sekä yksilöihin että yrityksiin. Kun asiakas on ilmoittanut kortin myöntäneelle pankille luvattomasta maksusta tai peruuttamisesta, pankki suorittaa oman luottokorttitapaustutkintansa.
Luottokorttitapausten indikaattorit
Pankkikortti- ja luottokorttitapahtumien määrä on nousussa, ja se on 20 vuoden korkea.Yksi korttipettämismuoto, joka tunnetaan nimellä "kortin katkaisu", jossa varkaat varastavat käyttäjätietoja pankkiautomaatteissa, nousee vuosittain noin 174 prosentilla onnistuneille "skimsille".
Näin ollen petostutkinnan suorittamisessa avustavat pankin työntekijät ovat taitavia havaitsemaan eroa todellisen luottokortin tai pankkikorttipetosten ja pelkästään riitautettujen maksujen välillä. Petokseen liittyy yleensä täysin tuntematon henkilö tai yritys, joka tekee luvattomia maksuja tilillesi, ohittaa tilitietosi tai varastaa ja manipuloimalla henkilökohtaisesti tunnistavia tietoja, jotta tilisi vastaan voidaan tehdä vilpillinen maksu. Siihen liittyy yleensä myös henkilöitä tai yrityksiä, joiden kanssa kortinhaltija ei ole koskaan aikaisemmin suorittanut mitään liiketoimia.
Sitä vastoin riidanalaiset maksut saattavat sisältää osapuolia, jotka ovat toisilleen tiedossa. Jos kortinhaltijan aiemmat lausunnot osoittavat säännöllisesti maksuja petoksesta syytetylle yksikölle tai henkilölle, pankki kohtelee todennäköisesti väitettyä petosta vain riidanalaisena maksuna.
Muita petosten mahdollisia merkkejä ovat kohtuuttoman suuret maksut. Esimerkiksi jos maksat tavallisesti tiettyä liiketoimintaa 100 dollaria viidennen kuukauden aikana, mutta yhtäkkiä veloitetaan 3 000 dollaria kahdeksannessa, pankkisi näkee tämän todennäköisesti epäilevästi. Ihannetapauksessa pankki soittaa sinulle ja pyytää lupaa tähän epätavalliseen maksuun. Jos maksu on vilpillinen, pankki voi lopettaa tapahtuman ennen kuin se aiheuttaa vahinkoa.
On parasta tarkistaa jokainen lausunto ristiriitaisuuksista heti, kun lausunto saapuu. Jos havaitset ostoksia, jotka eivät vastaa tietueita tai maksuja, joita et ole valtuuttanut, voit ilmoittaa siitä pankille välittömästi. Tämä puolestaan auttaa suojaamaan tiliäsi vaurioilta ja voi auttaa sinua saamaan rahasi takaisin aikaisemmin.
Miten pankit harjoittavat luottokorttitapauksia
Kun kortinhaltija ilmoittaa liikkeeseenlaskijan pankille riidanalaisesta maksusta, pankki avaa luottokorttitapauksia koskevan tutkimuksen.
Muiden lakien tai lakisääteisten lakien joukossa sähköisen rahansiirtoa koskevassa laissa säädetään pankkien ja kortinhaltijoiden suhteellisista oikeuksista ja velvollisuuksista luottokorttitapauksissa. Tämä perussääntö voi myös rajoittaa pankin velvollisuutta maksaa takaisin tai korvata asiakkaalle petoksesta menetetyt varat.
EFT-laki edellyttää, että asiakkaat ryhtyvät tiettyihin toimiin viipymättä luvattoman maksun löytämisen jälkeen. Näihin tarvittaviin toimiin kuuluu kortin liikkeeseenlaskijalle ilmoittaminen välittömästi, mikäli mahdollista, mutta enintään 60 päivää ilmoituksen tekopäivästä. Selitykseen on sisällytettävä myös tarkka määrä, maksun päivämäärä ja kuvaus siitä, miksi maksun uskotaan olevan petollinen.
EFT-laki edellyttää, että pankki tutkii virheen viipymättä ja ratkaisee sen 45 päivän kuluessa siitä. Jos tutkimus kestää yli 10 päivää ja petos liittyy, eikä pelkästään riitautettu maksu, pankki on velvollinen palauttamaan riidanalaisen määrän. Uusia asiakkaita koskeva helpotusaika on 20 päivää.
Pankki on myös velvollinen ilmoittamaan kortinhaltijalle tutkimustuloksistaan ja päätelmistään kirjallisesti. Kortinhaltijalla on oikeus pyytää ja vastaanottaa kopioita kaikista asiakirjoista, jotka pankki on kerännyt tai tuottanut tutkimuksensa aikana, jos nämä asiakirjat olivat olennaisia sen tekemiseen.
Lainvalvonta ja luottokorttitapaukset
Pankki voi samanaikaisesti tai jossakin vaiheessa sen tutkinnan jälkeen ilmoittaa lainvalvontaviranomaiselle petollisen tavaran asianmukaisesta toimivallasta ja muista seikoista, joita se on saattanut paljastaa tutkimuksensa aikana.
FBI voi tutkia henkilöllisyysvarkaudesta johtuvia luottokorttitapauksia. Vuoden 1998 henkilöllisyysvarkaus- ja syyllisyysrikkomuslaki sekä vuoden 2004 henkilöllisyysvarkauden rangaistuslainsäädäntö rikottavat henkilöllisyysturvaa ja valtuuttavat FBI: n tutkimaan tai tukemaan paikallisten lainvalvontaviranomaisten tutkimuksia tietyissä tapauksissa.
Useimmat luottokorttitapausten ja identiteettivarkauksien tapaukset ovat kuitenkin täysin paikallisten lainvalvontaviranomaisten hallinnassa. Luvaton maksu on identiteettivarkaus, joten vaikutuksen kohteena olevan kortinhaltijan tulee soittaa paikallisille lainvalvontaviranomaisille ja itse pankille, kun petos havaitaan. Vaikka lainvalvonta kieltäytyy tutkimasta, vaatia virallisen poliisiraportin esittämistä. Tämä asiakirja voi auttaa sinua myöhemmin, jos havaitset lisää petoksia tai tarvetta puolustaa sinua vastaan tapahtuvaa vääriä keräilytoimia vastaan.
On myös hyvä ilmoittaa kaikille kolmelle suurimmalle luottoilmoitusvirastolle ja pyytää, että tiedostoon lisätään petosilmoitus. Nämä hälytykset antavat tilillesi lisävalvonnan 90 päivän ajan, joten mahdolliset yritykset luottaa luottovelvollisuutesi tänä aikana hylätään, ellei velkoja todeta henkilöllisyytesi suoraan.
