Yhdysvaltain pienyritysten hallinnon mukaan suurin osa yrityksistä on pienyrityksiä. Yhdysvalloissa on 28 miljoonaa pienyritystä, jotka muodostavat 99,7 prosenttia kaikista yrityksistä. Pienyritysten hallinto perustettiin vuonna 1953 pienten yritysten tukemiseksi ja niiden kasvun edistämiseksi. SBA neuvoo niitä, jotka aloittavat uusia yrityksiä ja auttavat yhdistämään niitä asianmukaisiin resursseihin. Jos harkitset uuden liiketoiminnan aloittamista, SBA voi auttaa sinua saamaan yrityksesi pois.
Miksi pienyritykset ovat talouden kannalta tärkeitä?
Pienyritykset muodostavat suurimman osan yhdysvaltalaisista yrityksistä, ja niillä on myös suuri merkitys työpaikkojen luomisessa. Funderan mukaan vuodesta 2009 vuoteen 2013 60 prosenttia kaikista luomista työpaikoista oli pienyrityksiltä. Uuden liiketoiminnan aloittamiseen liittyy tietysti riski. Useimmat yritykset, jotka epäonnistuvat, tekevät sen kassavirtaongelmien takia. SBA voi auttaa yhdistämään yrityksiä lainanantajien kanssa, jotta he voivat pysyä liiketoiminnassa näiden ensimmäisten haastavien vuosien aikana.
Mikä on Small Business Administrationin tarkoitus?
SBA on liittovaltion hallituksen riippumaton virasto. Se luotiin tarkoituksena vahvistaa Yhdysvaltain taloutta auttamalla pienyrityksiä ja suojelemalla heidän etujaan. SBA: lla on paikalliset toimistot kaikkialla Yhdysvalloissa, mukaan lukien Puerto Rico, Yhdysvaltain Neitsytsaaret ja Guam.
Yksi tapa SBA auttaa pienyrityksiä tukemalla lainoja. Se auttaa myös pienyrityksiä hankkimaan julkisia hankintoja. SBA on perustamisestaan lähtien pyrkinyt laajentamaan ohjelmia köyhyyden alapuolella asuvien hakijoiden, naisten, vähemmistöjen ja veteraanien auttamiseksi. Ne tarjoavat myös erityistä apua niille, jotka asuvat luonnonkatastrofin, kuten hurrikaanin, aiheuttamilla alueilla.
Mikä on pienyritysten SBA-määritelmä?
Kun ajattelet pienyritystä, saatat ajatella pientä kauppakeskusta tai äiti-pop-yritystä. Molemmat vastaavat pienyrityksen määritelmää SBA: n puitteissa, mutta monet suuret yritykset toimivat myös. Pienyrityksen tarkka määritelmä vaihtelee toimialoittain. Alalta riippuen pienyrityksellä voi olla jopa 1500 työntekijää tai jopa 38,5 miljoonaa dollaria tuloja.
Esimerkiksi useimmilla maatalousyrityksillä voi olla jopa 750 000 dollaria tuloja ja niitä voidaan pitää edelleen pienyrityksinä. Raakaöljy- ja maakaasuyhtiöllä voi olla enintään 1 250 työntekijää, mutta kalkkikiven kaivostoiminnassa voi olla vain 750 työntekijää. Tislaamolla voi olla jopa 1 000 työntekijää, mutta virvoitusjuomien valmistusyrityksellä voi olla enintään 1 250 työntekijää. Catering-yritykset ja täyden palvelun ravintolat voivat saada jopa 7,5 miljoonaa dollaria.
Mitkä ovat pienyritysten hallintolainat?
Pienyritysten hallintolainat ovat lainoja, joita voit käyttää yrityksen perustamiseen tai liiketoiminnan ylläpitämiseen. SBA ei tarjoa lainoja suoraan. Se takaa muiden lainanantajien antamat lainat varmistaen, että jos olet maksamatta, suurin osa lainoista maksetaan takaisin lainanantajalle. Tämä alentaa lainanantajalle aiheutuvan riskin määrää, mikä tekee luotonantajalle todennäköisempää myöntää lainoja.
SBA takaa jopa 75 prosenttia lainoista, jotka ovat yli 150 000 dollaria ja enintään 85 prosenttia 150 000 dollarin tai pienemmistä lainoista. SBA-lainatakauksen enimmäismäärä on 3,75 miljoonaa dollaria. Vaikka SBA-lainat voivat olla haastavampia, niiden ehdot ovat tyypillisesti parempia kuin muut lainat. SBA rajoittaa SBA-lainasta perittävän koron määrää. Esimerkiksi yli 50 000 dollarin lainan ollessa vähintään seitsemän vuotta, maksettava korko on enimmäishinta ja 2,75 prosenttia.
SBA-lainalla on myös pidempi takaisinmaksuaika. Laina-aika vaihtelee riippuen siitä, miten aiot käyttää lainaa. Jos käytät lainaa kiinteistöjen ostamiseen, saatat olla oikeutettu enintään 25 vuoden ajaksi. Jos lainan on tarkoitus ostaa uusia laitteita, maksuaika voi olla enintään 10 vuotta. SBA-lainoja voidaan käyttää uusiin rahoi- tuksiin tai nykyisten lainojen jälleenrahoittamiseen alle ihanteellisilla ehdoilla.
SBA-lainat vaativat usein myös jokaiselta yrityksen omistajalta henkilökohtaisen takuun, jonka osuus yhtiöstä on vähintään 20 prosenttia. Näin on yleensä, jos yritykselläsi ei ole tarpeeksi varoja lainan turvaamiseksi. Syy on henkilökohtainen takuu, että SBA ei kata koko lainan määrää. Jos esimerkiksi otit SBA-lainan 5 miljoonan dollarin arvosta, SBA kattaa vain 3,75 miljoonaa dollaria. Sinun ja muiden yritysten omistajien olisi taattava muut 1,25 miljoonaa dollaria.
Pienyritysten hallinnointiluottojen tyypit
SBA tarjoaa useita erilaisia pienyritysten lainoja. Yleisin lainan tyyppi on 7 (a) laina. Nämä lainat voivat tarjota sinulle jopa 5 miljoonaa dollaria ja niitä voidaan käyttää yritystarvikkeisiin, kiinteistöihin, jälleenrahoitukseen tai käyttöpääomaan. Korkotaso on jopa 9,75 prosenttia, ja niillä on liberaalit takaisinmaksuaikat. Tällainen laina on erittäin joustava.
CDC / 504-lainalla voit ostaa kiinteistöjä tai laitteita. Koska lainaohjelma on peräisin kahdesta erillisvirastosta (SBA ja yhteisökehitysyhtiö), voit saada lainaa jopa 14 miljoonaan dollariin. Näiden lainojen takaisinmaksuaika on 10 tai 20 vuotta. Jos ostat kiinteistöjä, yrityksesi on sijoitettava jopa 51 prosenttiin liiketilasta. Korot ovat myös alhaiset ja tyypillisesti alle 6 prosenttia.
SBA Microloan -ohjelma toimii hieman eri tavalla. Tällä ohjelmalla lainat ovat alle 50 000 dollaria. Ne voidaan tehdä pienille yrityksille ja voittoa tavoittelemattomille lastenhoitokeskuksille. SBA ei takaa näitä lainoja, ja lainaehdot voivat olla jopa kuusi vuotta, ja keskimääräinen laina on noin 14 000 dollaria. Mikrolainan korko on 8 prosentista 13 prosenttiin, ja lainojen takaisinmaksuaika on enintään kuusi vuotta.
SBA-katastrofilainat on suunniteltu auttamaan yrityksiä toipumaan luonnon- tai taloudellisista katastrofeista. Sinun on voitava todistaa taloudelliset tai fyysiset vahingot. Saatat myös olla oikeutettu, jos merkittävä työntekijä on kutsuttu pois aktiivisesta työstä. Voit käyttää lainaa vahingoittuneen omaisuuden korjaamiseen tai korvaavan omaisuuden ostamiseen. Voit myös käyttää lainaa käyttöpääomaan tai liiketoimintaa varten. Korot ovat tyypillisesti 8 prosenttia tai vähemmän. Saatat pystyä saamaan takaisin enintään 30 vuotta.
SBA-vientiluotot voivat auttaa laajentamaan liiketoimintaasi kansainvälisille markkinoille. Lainat voivat olla enintään 5 miljoonaa dollaria, ja niiden takaisinmaksuaika on enintään seitsemän vuotta. Voit käyttää lainaa käyttöpääomaan.
Mitkä ovat SBA-lainan vaatimukset?
SBA-lainan perusedellytykset ovat se, että yrityksesi on ”pieni”, liiketoiminta perustuu Yhdysvaltoihin ja että liiketoimintaa käytetään voittoa. Sinun täytyy myös olla hyvä ja erinomainen henkilökohtainen luotto. Kullekin lainan tyypille on olemassa erityisvaatimuksia. Esimerkiksi aloittavien yritysten on esitettävä vankka liiketoimintasuunnitelma ja että yrityksen omistajilla on laaja hallinto- ja liiketoimintakokemus.
Saat 7 (a) laina, sinun yleensä tarvitaan luotto pisteet 680 tai korkeampi ilman viimeaikaisia merkittäviä taloudellisia kysymyksiä. Jos laina on yli 25 000 dollaria, sinun on myös annettava vakuus. Jos ostat yritystä, kiinteistöä tai laitteita, sinun on myös annettava vähintään 10 prosentin ennakkomaksu.
CDC / SBA 504 -lainaa varten tarvitset vähintään 660 luottokelpoisuuden. Sinun tulee myös laskea vähintään 10 prosenttia hankkeen kustannuksista ja niiden nettovarallisuus on alle 15 miljoonaa dollaria. Sinun on osoitettava, että voit maksaa lainan takaisin liiketoiminnan kassavirrasta.
SBA-vientilainaa varten tarvitset vähintään 660 luottoarvon. Sinun on myös osoitettava, että sinulla ei ole viime aikoina konkursseja, verovapautuksia tai sulkemisia, ja sinun on annettava henkilökohtainen takuu. Saatat myös joutua osoittamaan, että voit kehittää suhteita ulkomaisiin markkinoihin.
Jos haet SBA Microloania, sinun on oltava luottokelpoinen noin 640 tai korkeampi, ja sinun on annettava henkilökohtainen takuu. Luotonvälittäjällä on erityisvaatimukset sille erityiselle lainalle, jolle olet hakenut. SBA-katastrofilainalla on samat vaatimukset.
Miten hakea SBA-lainaa
Jos luulet täyttävän SBA-lainan vaatimukset, sinun on löydettävä SBA-lainanantaja. Etsi SBA: n ensisijainen lainanantaja, sillä heillä on laaja kokemus SBA-lainojen käsittelystä. Kun sinulla on lainanantaja, lainanantaja kertoo tarkat asiakirjat, jotka sinun on annettava. Näihin kuuluvat tyypillisesti yrityksesi taloudelliset tiedot, henkilökohtaiset ja liiketoimintaveroilmoitukset, ansioluettelosi ja yrityksesi lisenssit.
Sinun on myös täytettävä lainahakemus. Tämä sisältää yleensä yhteenvedon, yrityksesi profiilin, tiedot yrityksen omistajista, erittely siitä, miten lainaa käytetään, ja tiedot siitä, miten laina maksetaan takaisin. On olemassa useita SBA-lomakkeita, jotka sinun on annettava, mukaan lukien lainanottajan tietolomake, selvitys henkilökohtaisesta historiasta ja henkilökohtainen tilinpäätös.
SBA-lainaprosessin loppuun saattaminen kestää yleensä muutaman viikon. Hakemuksen suorittaminen kestää tavallisesti vähintään muutaman päivän ja lainanantajan vähintään viikon, jotta hän palaa takaisin aiesopimukseen. Kun sinulla on aiesopimus, saatat joutua antamaan talletuksen ennen kuin ne aloittavat vakuutuksen. Vakuutusprosessi kestää yleensä kaksi tai kolme viikkoa. Jos olet hyväksynyt, saat sitoumuksen kirjeen. Voit joutua laskemaan suuremman talletuksen, jotta voit siirtyä eteenpäin sulkemiseen. Lainan sulkeminen kestää yleensä muutaman päivän ja muutaman viikon välillä.
Muita tapoja, joilla SBA voi auttaa sinua
Lainat ovat vain yksi osa Small Business Administrationia. Ne tarjoavat laajat koulutusresurssit, mukaan lukien ohjeita liiketoimintasuunnitelman kirjoittamisesta, markkinatutkimusten tekemisestä ja käynnistyskustannusten laskemisesta. Ne voivat myös auttaa sinua suorittamaan liiketoimintasi jäsentämisen ja rekisteröinnin vaiheet sekä tarvittavat luvat ja luvat.
Jos yrityksesi on jo käynnissä, SBA voi auttaa sinua oppimaan, miten voit parantaa taloushallintoasi ja miten palkata ja hallita työntekijöitä. Ne voivat antaa neuvoja markkinoinnista ja myynnistä ja auttaa sinua valmistautumaan hätätilanteisiin. Ne voivat myös auttaa sinua kasvattamaan yritystäsi lisäämällä uusia paikkoja tai hankkimalla uusia yrityksiä.
