Pankkitoiminta on erittäin kilpailukykyinen, erittäin säännelty liiketoiminta, joka vaatii korkeat käynnistyskustannukset verrattuna muihin palvelukeskeisiin yrityksiin. Kuten minkä tahansa uuden yrityksen tapauksessa, ei ole suositeltavaa luoda uutta pankkia, jota kutsutaan myös de novo-pankiksi, ilman että olisi havaittu todellista puutetta markkinoilla, joka luo kysyntää. Pienet pankit eivät yleensä hyöty suurimpien mega-pankkien suurista markkinointikampanjoista, ja niiden on kilpailtava tarjoamiensa lainojen ja sijoitusten houkuttelevuuden perusteella.
Pääoman korottaminen
Yksityiset pankit hankkivat pääomaa yksityisen osakeannin kautta akkreditoiduille henkilöille, jotka täyttävät niiden nettovarallisuuteen ja vuotuiseen tuloon liittyvät rasittavat taloudelliset vaatimukset. Vaikka yksityiset pankkivarastot eivät ole julkisen kaupankäynnin kohteena, on usein olemassa terveellisiä jälkimarkkinoita, joita helpottavat pienet pankkivarastot ja jopa uudet riskirahastot, jotka sijoittavat de novo-pankkeihin. Pankit pyrkivät ansaitsemaan korkeaa tuottoa ja omaa pääomaa, ja niitä hallitsevat tyypillisesti esimiehet, joilla on vahvat siteet liike-elämään. Pienen määrän akkreditoimattomia sijoittajia, yleensä henkilöitä, joilla on henkilökohtaisia suhteita sisäpiiriläisiin, saavat osallistua myös osakevaihtoon.
Federal Deposit Insurance Corporation
Kaikkien liikepankkien on saatava liittovaltion talletussuojayhdistyksen jäsenyyttä, ja kaikki FDIC-vaatimukset on täytettävä ennen kuin uusi pankki aloittaa toimintansa. Pankin on täytettävä ja toimitettava Interagency Charter ja Federal Deposit Insurance Insurance -hakemus, jonka FDIC jakaa kaikille asianomaisille sääntelyelimille. Hakemuksen lisäksi hakemuksen jättäneen pankin on esitettävä tehtävänkuvaus, liiketoimintasuunnitelma, joka sisältää kolmen vuoden ennustetut tilinpäätökset, sekä lainojen, investointien ja muiden pankkitoimintojen toimintaperiaatteet. Näiden vaatimusten noudattaminen voi kestää satoja tunteja, ja se vaatii usein rahoitusneuvonantajia, joilla on de novo -kokemusta.
Pankin peruskirjan saaminen
Valuuttakaupan toimisto valvoo kaupallisia pankkeja, joilla on kansallinen peruskirja, kun taas valtion charter-pankit valvovat niiden valtion pankkitoimikunta. Säästöpankkeja säätelevät pääasiassa Säästötoimisto, jotka kaikki luottavat Interagency Charteriin ja liittovaltion talletussuojahakemukseen peruskirjan hyväksymistä varten. Päätettäessä, minkä tyyppinen peruskirja sopii uudelle pankille, on sovelluksen osio, jossa voit ilmoittaa päätöksestänne.
Sääntelyviranomaiset suosittelevat, että kun eri virastot käsittelevät hakemusta, pankkien johtajat luovat viestintäkanavia virastojen sisällä ja hankkivat erityisiä ohjeita tilausehdotuksiin. Sääntelyvirastot ovat erityisen huolissaan pankin hallinnollisista tekijöistä, taloudellisista tekijöistä, pääoman riittävyydestä sekä mukavuudesta ja tarpeesta. Liittymisehdoina liittovaltion varaukseen uusien pankkien on ostettava piirin Federal Reserve Bankin osakkeita 6 prosenttia pankin pääomasta ja ylijäämästä. Varasto tuottaa vuosittaisia osinkoja ja mahdollistaa joitakin äänioikeuksia, jotka liittyvät tiettyjen Federal Reserve Bankin johtajien valintaan.
Pankkien hallinta
Pankin johto alkaa hallituksesta, joka nimittää pankin johtoryhmän ja valvoo sääntelyn noudattamista. Tämä edellyttää pääoman riittävyyden seurantaa ja sen varmistamista, että pankki ei poikkea FDIC: n hyväksymästä liiketoimintasuunnitelmasta. Jos pankin johtajat haluavat tehdä muutoksia pankin rahoitusrakenteeseen tai laajentaa luotonantoa, on FDIC: ltä etukäteen saatava hyväksyntä. Sääntelyviranomaiset vaativat tyypillisesti, että de novo-pankit ylittävät pääomavaatimukset ja ymmärtävät, että uusien pankkien kannattavuus on usein noin kolme vuotta. Samaan aikaan sen pääomavaatimukset ovat riippuvaisia sen sijainnista, kasvunäkymistä ja riskiprofiilista, joita pankin on osoitettava aktiivisesti.
