Työpaikkojen lomautuminen tai sairausjakso voi helposti jättää henkilön, jolla on huono luotto. Monet ihmiset eivät ole varma siitä, mitä pidetään huonona luotto-pistemääränä tai mitä toimia sen nostamiseksi hyvälle alueelle. Sitä ei voi tehdä yön yli, mutta hyvä uutinen on, että luotto-pisteet voidaan muuttaa hyväksi kärsivällisesti ja kovalla työllä. Aloita ymmärtämällä, mitkä elementit muodostavat luotto-pistemäärän ja miten kukin osoitetaan huonon luotto-pistemäärän parantamiseksi.
Tyypit
On olemassa useita luottoluokitusjärjestelmiä, mutta useimmille tuttu on FICO-pisteet (lyhenne Fair, Isaacs, & Co., pisteytysjärjestelmää markkinoiva yritys). FICO-järjestelmää käyttävät kaikki "Big Three" -raportointitoimistot (Equifax, Experian ja TransUnion), ja se on käytännöllisesti katsoen vakiojärjestelmä Yhdysvalloissa. Pisteytysalue on 300 - 850 (täydellinen pisteet). Vaikka et pysty saamaan luotto-pistettäsi ilmaiseksi kerran vuodessa, kuten voit luottotietosi, voit hankkia sen pientä maksua vastaan näiltä yrityksiltä.
Toimia
Huono luottoarvo riippuu haluamastasi luotosta ja lainanantajalta. Asuntoluottoja varten suuret lainanantajat, kuten Freddie Mac ja Fannie Mae, käyttävät kahden vaiheen sijoitusta. Pisteet 640 on paras, mutta 620 on hyväksyttävä, vaikka asuntolainan korko on korkeampi. Mitä tahansa alle 620: n katsotaan olevan "sub prime". Federal Housing Authority (FHA) vakuuttaa asuntolainoja niille, joilla on rajalliset tulot tai joilla on aiemmin ollut luotto-ongelmia. Kerran FHA ei käyttänyt FICO-pistemäärää, mutta hyväksyi vuonna 2008 standardin, joka oli 580 kappaletta päivittäessään luottoarviointimenettelyjään (tarkista muutokset FHA: n verkkosivuilta).
ominaisuudet
Muiden luottotyyppien, kuten autolainojen ja luottokorttien, osalta FICO-pisteet alle 620: ssa katsotaan huonoksi, tai ainakin sub-prime. Kaikki lainanantajat eivät lainaa rahaa niille, joilla on alhainen luotto-tulokset. Se ei sulje pois luoton saamista. Itse asiassa on aina mahdollista saada jonkinlaista luottoa. Kun lainanantajat pitävät luottoa jollekin, jolla on huono luottoarvo, he tarkastelevat huolellisesti henkilön luottotietoja ja arvioivat riskin, että he antavat heille rahaa. Korko heijastaa tätä, joten mitä alhaisempi tulos, sitä korkeammat korot. Äärimmäisissä tapauksissa henkilö voi saada suojatun luottokortin (jossa he asettavat riittävästi rahaa, jotta lainanantaja saa rahansa). Nämä ovat erittäin korkokortteja, mutta tarjoavat yksilöille mahdollisuuden aloittaa luoton uudelleenrakentaminen osoittamalla, että he tekevät säännöllisiä maksuja.
näkökohdat
Huonon luotto-pistemäärän estäminen (tai parantaminen) riippuu luotto-profiilin rakentamisesta, joka täyttää FICO-pistemäärän laskentaperusteet. Luettelon ensimmäinen numero on maksujen suorittaminen ajoissa. Sinun pitäisi olla erityisen tarkkaavainen, jos et saa mitään maksua 30 tai enemmän päivää myöhässä. Myös velan määrän ja tyypin määrä on tärkeä. Jos olet jo ylikuormitettu velalla, mikään lainanantaja ei halua lainata sinulle enemmän. Vakuudettomat, korkokorkoiset velat kuten luottokortit ovat haitallisia, jos olet liian velkaa siitä. Aloita velkasi vähentäminen maksamalla korkokorkoisia luottokortteja. Voit myös parantaa luotto-pistemäärääsi pyytämällä luotonantajia alentamaan luottokorttirajoituksia, kun maksat ne pois. Tämä auttaa, koska sinulla on vähemmän luottoja käden ulottuvillasi. Lopuksi, älä hae uusia luottotilejä tai sulkemalla vanhoja. Tämä tapahtuu satunnaisesti, mutta luotonantajat näkevät jatkuvasti avaamisen tai sulkemisen viitteenä huonosta varainhoidosta.
Ennaltaehkäisy / Ratkaisu
On joitakin erityisiä tehtäviä, eikä se estä huonoa luotto-pistemäärää. Älä oletusarvoisesti ole opintolainaa (tämä ei koskaan tule pois luottohistoriaasi). Vältä markkinoiden sulkemista tai verovapautusta, jos se on mahdollista. Älä unohda keräystoimia. Jos luotonantaja vie sinut oikeuteen, se vahingoittaa vakavasti luottoasi. Harkitse velan vakauttamista koskevaa lainaa. Se on jumalan tapa alentaa kuukausimaksuja ja mahdollisesti myös korkoja. Lopuksi, jos törmäät vaivaan, ensimmäinen asia, jonka sinun pitäisi tehdä, on puhua velkojillesi. Useimmat työskentelevät kanssasi ja jopa tekevät erityisiä maksujärjestelyjä. Lisäksi monet eivät raportoi tästä luottoilmoittajille, jos osoitat vilpittömästi täyttämällä kaikki tekemäsi sopimukset.
