Yrityksen toiminta on kyse riskistä ja uskosta. Se on pelaaminen siinä uskossa, että palvelut tai tuotteet täyttävät tarpeen ja ovat arvokkaita muille, mutta mitä tapahtuu, kun kyseinen uhkapeli menee väärin? Jos sinulla on vakuutus, toivottavasti se tarjoaa kattavuuden, jotta saat pois huonoja tilanteita. Jos et, niin saatat olla vastuussa tavoista, joita et ole edes kuvitellut.
Kaupallinen vakuutus vaaditaan Yhdysvaltojen lainsäädännössä, mutta se on helppo saada minimiin ja tuntuu siltä, että olette älykäs säästämällä rahaa siihen, mitä luulet tarvitsevasi.
Hyvä uutinen on se, että monet kaupallisen vakuutuksen vaihtelut ovat yleensä verovähennyksiä, koska ne ovat olennainen osa liiketoimintaa.Vielä paremmat uutiset ovat hyvä vakuutusturva, voit levätä helposti yöllä, tietäen, että olet todennäköisesti suojattu, jos asiat menevät pieleen.
Mikä on kaupallinen vakuutus?
Kaupallisen vakuutuksen määritelmä on yksinkertaisesti vakuutus, jonka ostat on suunniteltu suojaamaan sinua ennakoimattomilta olosuhteilta, jotka voivat vaikuttaa liiketoimintaan.
Mutta "kaupallinen vakuutus" on kaikenlainen ilmaisu, se on sateenvarjo, jonka alla on useita erilaisia vakuutuksia, jotka tarjoavat vaihtelevan suojan eri liiketoimintatyypeille. Vakuutus voi suojella omaisuuttasi, tuloja, työntekijöitä ja jopa sinua vastuusta.
Jos olet yritys, joka asentaa rakennustelineitä ulkoisiin huoltoihin, tarvitset täysin erilaisen kattavuuden kuin sanoa lääkärin tai jopa jonkun, joka maalaa sisätilat elämään.
Vakuutuksen todellisuus
Vakuutusyhtiöt ovat jonkin verran kuin Vegas oddsmakers. He analysoivat riskiä ja niillä on pelin algoritmeja, jotka auttavat heitä päättämään, mitä vakuutuksesi pitäisi maksaa tai edes sen arvoinen. Hyväksyttyään politiikasta maksamaa maksua kutsutaan "premiumiksi".
Nämä kertoimet määritellään ja päättävät vakuutuksenantajan. Riippuen siitä, mitä yrityksesi on ja mitä se on, yrityksesi voi hylätä vakuutuksenantajan kattavuuden. Kuten Vegasin rahapelitalo, vakuutusyhtiö haluaa voittaa - he haluavat tarjota vakuutusta, jota toivottavasti ei koskaan tarvita. Kun sinun täytyy käyttää vakuutusta, kertoimet ovat muuttuneet, ja vakuutusmaksut nousevat.
Mutta jos tarvitset vakuutuksen ja jos se vähentää taloudellisesti vahingollista tilannetta, korkeammat palkkiot ovat usein sen arvoista.
Miksi tarvitset kaupallista vakuutusta
Olemme kaikki kokeneet todellista elämää. Asiat harvoin kulkevat aivan kuten unelmamme. Onnettomuudet tapahtuvat, asiat kulkevat sivuttain ja juuri silloin, kun vakuutuksen pitäisi olla siellä auttamaan sinua.
Liikevakuutus voi kattaa monia riskejä. Kaikki riippuu siitä, mitä tarvitset. Ehkä lääkärinä sinun täytyy suojautua väärinkäytöksiltä. Ehkä käytät pientä rakennusyritystä, ja olet investoinut elämäsi säästöt työkaluihin ja laitteisiin, joita tarvitset, jotta nämä rakenteet tapahtuisivat. Ehkä käytät myymälää, ja sinulla on suuri varasto milloin tahansa. Kaikki nämä ovat tilanteita, jotka voisivat mennä varsin hämmästyttäviksi, ja vakuutus on korvausta varten, jos tämä on tapahtunut - jos olet ostanut oikeat käytännöt.
Yrityksesi on toimeentulo. Jos olet ollut menestyksekäs ja sinulla on työntekijöitä, heidän elämänsä ovat erottamattomasti sidoksissa yritykseen, ja jos et suojaa yritystäsi, jätät myös uransa ja perheensä vaaraksi.
Kaupallisen vakuutuksen tyypit
Tarkastellaan kahta erillistä kaupallisen vakuutuksen aluetta - ensimmäinen on yhtälön kauppa- ja johtamispuoli. Varastosta ja palveluista työntekijöille ja laitteille useimmat kaupallisen vakuutuksen näkökohdat kuuluvat eri toimintalinjoihin.
Tietysti saatat saada "täydellisen" liiketakuutuksen, joka kattaa kaiken, mutta otamme sen vastaan - ne, jotka sopivat kaikille, sopivat kaikille t-paidoille, mutta ne sopivat paremmin kuin muut. Vakuutussopimus, joka kattaa kaiken, mitä tarvitset, ei välttämättä sisällä parhaita vaihtoehtoja sinulle. Luotettava vakuutusmeklari voi auttaa sinua navigoimaan politiikoissa, jotka todella suojaavat sinua niin paljon kuin tarvitset kullakin alueella.
Vastuu on suuri alue kaupallisessa vakuutuksessa. Loppujen lopuksi olla vastuussa jotakin keinoista olla vastuullinen, ja kun se tulee huonosti tapahtuviin asioihin, se on viimeinen asia, jonka haluat olla. Vastuuvakuutukset suojaavat sinua monella rintamalla, mutta on olemassa useita erilaisia vastuuvakuutuksia.
- Työntekijän korvaus: Tätä pidetään työnantajan vastuuvakuutuksena ja laki vaatii sitä. Se on tarkoitettu silloin, kun työntekijä loukkaantuu työpaikalla. Entä jos se menee pidemmälle? Entä jos joku tapetaan? Entä jos heistä tulee kroonisesti sairaita, koska he olivat alttiina työssä? He tai heidän perheensä voivat pyytää vahingonkorvausta. Joissakin EL / WC-politiikoissa käsitellään työntekijöiden käynnistämiä toimia jo kauan sen jälkeen, kun he ovat poistuneet työstäsi, mutta on kriittistä, että säilytät kaikki aikaisempiin työntekijöihin liittyvät asiakirjat ja tiedot.
- Julkinen ja yleinen vastuu: Nämä ovat samanlaisia, mutta yleinen vastuu kattaa laajemmat edellytykset kuin julkinen vastuu ja se on yleensä kalliimpaa. Ne kattavat olennaisesti sellaiset asiat, kuten kävijät sairastuvat tai loukkaantuvat yrityksesi toimipaikassa. Tämä tarkoittaa sitä, että yleisön vastaanottavilla kaupoilla, ravintoloilla ja toimistoilla olisi oltava nämä käytännöt, ja ne voivat jopa vaatia lakia. Ehkä kuljettaja kulkee matkalla ja rikkoo ranteen ja jää vammojen takia töihin. Tämä on sellainen vaatimus, johon julkinen vastuu voi kattaa. Kysy välittäjältä, mitä eroja olisi julkisen ja yleisen vastuun politiikan välillä ja mikä olisi paras sinulle. Yleinen vastuu voi kattaa esimerkiksi mainonnan vahingot; esimerkiksi jos joku hakee vahinkoa, joka perustuu mainostesi harhaanjohtaviin tietoihin.
- Ammatillinen vastuu: Tätä käytäntöä pidetään myös henkilökohtaisena korvausvakuutuksena tai virheiden ja laiminlyönnin vakuutena, ja sen tulisi toteuttaa kuka tahansa, jolla on ura, jossa he tarjoavat neuvoja tai henkilökohtaisia palveluja asiakkaille. Jos asiakkaalle tai yritykselle aiheutuu tappiota huolimattomuuden tai laiminlyöntien takia, saatat olla vastuussa tappioistaan. Ammatillisen vastuuvakuutuksen avulla suojaat usein näitä väitteitä vastaan, mutta on tärkeää, että ymmärrät perusteellisesti politiikkasi rajoitukset.
- Tuotevastuu: Jos tuotteesi aiheuttavat vahinkoa tai vahinkoa oston jälkeen, saatat olla vastuussa, ellei sinulla ole käytäntöä, joka suojaa sinua.
- Cyber-vastuu: Tätä kutsutaan myös tietosuojavakuutukseksi, tämä on suhteellisen uusi politiikka, mutta jos teet liiketoimintaa verkossa, on viisasta saada se; varsinkin jos sinulla on asiakastietokantoja ja kerää tietoja sivustosi kävijöiltä. Jos näitä tietoja rikotaan tai hakataan, ja oikeusjuttu sinua vastaan, tämä käytäntö voi suojata sinua oikeudenkäyntikuluilta ja mahdollisesti aiheutuneilta vahingoilta.
- Kaupallinen autovakuutus: Onko sinulla yksi yritysajoneuvo tai sinulla on laivasto, on tärkeää olla rehellinen välittäjälle ja vakuuttaa ajoneuvosi kaupalliseen käyttöön; muuten sinulla ei ole kattavuutta, kun sitä tarvitaan. Se kattaa henkilövahingot, vahingot ja varkaudet työaikana, sinulle tai työntekijöillesi.
Muut vakuutuslisätoiminnot voivat sisältää esimerkiksi laitteiden jaottelun kattavuutta, joten kannattaa kysyä välittäjältä kaikkia vaihtoehtoja, jotka saattavat olla käytettävissäsi. Loppujen lopuksi, jos suoritat puuhaketta, mutta hakkuri hajoaa, et halua tietää, että sinulla on turvaverkko takanasi?
Rakennusvakuutustyypit
Kaupallisen omaisuuden vakuutus on kriittinen. Vaikka aloitat kotipohjaisen liiketoiminnan, sinun on ehkä otettava kaupallinen vakuutus etujen suojaamiseksi.
Hyvä kiinteistövakuutus on suunniteltu kattamaan paitsi rakenteen vahinkokustannukset myös laitteiden ja varastojen häviöt. On tärkeää, että olet selkeä ja edistynyt laitteiden ja omistusten arvosta vakuutusta ostettaessa, muuten käytäntösi ei välttämättä riitä. Varaston ja laitteiden dokumentointi perinpohjaisesti laskujen ja muun kirjanpidon avulla on hyvä askel, mutta varmista, että pidät näitä asiakirjoja paikan päällä tai pilvessä, jos jokin sellainen kuin tulipalo tai luonnonkatastrofi vahingoittaa omaisuuttasi.
Näiden politiikkojen olisi katettava myös varkaus ja vahingot. Keskustele välittäjäsi kanssa, jotta varmistat, että käytäntösi kattaa myös alueensa yhteiset luonnonkatastrofit.
Mutta on muitakin tärkeitä näkökohtia siitä, mitä kaupallisen omaisuuden vakuutus voi kattaa. Tulojen menetys on suuri juttu, koska jos et pysty hoitamaan liiketoimintaa tulvan jälkeen, se on tuhonnut omaisuutesi sisällön, niin et vain kohdistu elpymisen ja korvaamisen kustannuksiin. odottamattomia tappioita ”, jonka pitäisi kattaa hyvä kaupallisen omaisuuden vakuutus. Jos asiat menevät huonosti, varmista, että sinulla on korvausarvo tarvittavista laitteista, joten saat varsinaisen korvauksen katetuksi eikä käteisarvoksi, mikä voi tarkoittaa, että poistot otetaan huomioon ennen maksun suorittamista.
On olemassa muunlaisia omaisuusvakuutuksia, joita ei ehkä ole sisällytetty tavalliseen kaupalliseen omaisuuteen liittyvään vakuutukseen, joten on tärkeää tutkia ja ostaa lisäosia, jos olet sitä mieltä, että niitä tarvitaan. Näitä voivat olla tulipalo, maanjäristys, tulva, vesi, hurrikaani ja jään myrskyn vakuutus.
Kiinteistövakuutukseen vaikuttavat tekijät
Yritysten omistajat voivat verrata kiinteistöjen vakuutushintojaan läheisiin tai muualle sijoitettuihin muihin, ja tämä on aina omenoiden ja appelsiinien vertailu, koska vakuutusmaksun hinnan määrittämiseen menee niin paljon.
Tosiasia on, että kaupallisten omaisuusvakuutusten turvaaminen tapahtuu vasta sen jälkeen, kun vakuutuksenantajat pitävät useita kriteerejä. Jos et ole vielä valinnut yrityksen sijaintia, pidä nämä mielessä, koska vakuutus on jatkuva kustannus niin kauan kuin olet liiketoimintaa. Jos olet järkevästi valinnut sijainnin ja omaisuuden, se voi pitää kustannukset alhaisempina tulevina vuosina.
Mitkä ovat nämä kriteerit? Rakenteen ikä ja kunto on yksi. Ehkä se on vanhempi rakennus, mutta voit valmistaa rakennuslupia ja muuta paperityötä, joka osoittaa, että olet tehnyt päivityksiä LVI-, sähkö- ja kattorakenteissa. Jos näin on, tämä voisi säästää nipun. Tulvat ja vesivahingot ovat johtavia syitä kaikenlaisiin omaisuusvakuutuksiin.
Sijainti on iso juttu, koska jos kiinteistö on korkean rikollisuuden alueella, laitteiden ja varastojen kustannukset kattavat paljon korkeamman hinnan. Vakuutuksenantajat harkitsevat, kuinka monta korvausvaatimusta tehdään alueellasi ja palkkio mukautetaan vastaavasti.
Rakenteen ja sen sisällön korvauskustannukset ovat tietenkin suuri tekijä. Tämän kompensoimiseksi saatat säästää, jos sinulla on paikan päällä oleva turvallisuus-, vartiointi- tai turvajärjestelmä. Keskustele välittäjällä siitä, miten voit säästää rahaa vakuutukseen. Jos etsit sijaintia, kysy välittäjältä, mitä alueita perinteisesti on paremmat vakuutushinnat toimialallesi.
Älä halua sitä
Vakuutus on yksi niistä asioista, joita saatat vihaamaan, koska luulet, että et saa mitään siitä. Mutta joka päivä joku sanoo, että he eivät koskaan ajatelleet, että he olisivat menettäneet kaiken tulessa tai omaisuutensa murtuu. Vanhan sanan mukaan vakuutuksen osalta on parempi, että se on, eikä sitä tarvita kuin tarvitsemaan sitä eikä sitä tarvitse.
