Koko henkivakuutuksen rahan luovutusarvo edustaa rahan määrää, jonka vakuutuksenottaja saa, jos hän päättää lopettaa vakuutuksen. Rahan luovutusarvon laskeminen perustuu koko henkivakuutuksen säästökomponenttiin. Mitä kauemmin vakuutuksenottaja on myötävaikuttanut politiikkaan, sitä suurempi on mahdollinen rahan luovutusarvo. Politiikan rahan luovutusarvon laskemisessa on useita tekijöitä.
Premium-maksut
Vakuutuksenantaja perustaa vakuutuksen rahan luovutusarvon päättymispäivään asti maksettuihin vakuutusmaksuihin. Eräät koko henkivakuutukset mahdollistavat vakuutuksenottajien maksavan palkkioita myöhempinä vuosina osinkojen perusteella. Näiden käytäntöjen ansiosta vanhemmat vakuutuksenottajat voivat säilyttää kattavuutensa eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Koska osingonmaksut ovat osa politiikan käteisarvoa, näillä politiikoilla on alhaisemmat luovutusarvot kuin ne, joissa vakuutuksenottaja maksaa vakuutusmaksut ulos taskusta koko politiikan pituuden ajan. Alkuvuosina säästöosuus on vähäinen verrattuna maksettuihin maksuihin. Rahan luovutusarvo voi olla pienempi kuin käytännön käteisarvo. On tärkeää tietää, että luovuttamalla osa käteisarvosta vähentää kuolemantapoja.
Käteisarvo
Politiikan käteisarvo edustaa sen kertynyttä arvoa. Politiikan rahan arvon laskemiseen vaikuttavat tekijät ovat vakuutuksen nimellisarvo, palkkion maksuaika ja vuosien lukumäärä. Kun vakuutuksenottaja jatkaa palkkioiden maksamista ja kun itse vakuutuksenantajan sijoituksista saamat varat kasvavat itse, rahan arvo kasvaa.
Lainat ja verot
Vakuutuksenottajat voivat käyttää koko henkivakuutuksensa käteisarvoa vakuuksina lainoille, kuten koti-, auto- tai koulutukselle. Maksamattomat lainan pääomat ja korot vähennetään vakuutuksen käteisarvosta. Verokysymykset syntyvät myös silloin, kun luovutetaan koko henkivakuutus. Koska vakuutuksenottaja maksoi osingot verotuksen jälkeisellä rahalla, sitä osaa luovutusarvosta ei veroteta. Politiikkaan maksetut osingot verotetaan kuitenkin luovutuksen yhteydessä.
Antautumismaksut
Luovutusmaksut vaihtelevat eri vakuutusyhtiöiden ja jopa saman vakuutuksenantajan politiikkojen välillä. Vakuutusyhtiöt käyttävät luovutusmaksuja, jotta vakuutuksenottajat eivät voi luovuttaa toimintalinjojaan, kunnes ne ovat kypsyneet. Mitä pidempään vakuutuksenottaja ylläpitää politiikkaa, sitä alhaisempi prosenttiosuus vakuutuksenantaja veloittaa perintämaksuissa. Sitten rahan luovutusarvo lasketaan ottamalla koko käteisarvo ja vähentämällä luovutusmaksut sekä mahdolliset maksamattomat lainan pääomat tai koron korkot.
