Haluatko aloittaa yrityksen, ostaa varastot olemassa olevalle tai laajentaa toimintaa, tarvitset todennäköisesti huomattavan määrän rahaa. Jos sinulla ei ole rahaa makaa, tarvitset rahoitusta. Yksi rahoitusvaihtoehdoista on pankkilainan turvaaminen. Nämä lainat tarjoavat tiettyjä verohelpotuksia ja niillä on alhaisemmat korot luottokortteihin ja tilinylitykseen verrattuna. Sinun on kuitenkin täytettävä joukko lainasaamisia ja takaisinmaksuvelvollisuus voi kuluttaa sinut.
Pankkilainan edut
Joustavuus: Pankkilainoilla sinun on vain huolehdittava siitä, että maksut suoritetaan säännöllisesti. Tämä on etuoikeus overdraftiin nähden, jossa sinun on maksettava täysi summa, kun pankki sitä vaatii. Lisäksi pankit eivät yleensä seuraa, miten lainaa käytetään, kunhan maksut suoritetaan ajoissa, joten voit sijoittaa sen kuitenkin sopivaksi katsomallaan tavalla.
Kustannustehokas: Korkotason osalta pankkilainat ovat yleensä halvin vaihtoehto, yliluotot ja luottokortit. Bankraten mukaan luottokorttien kiinteä korko on lokakuun 2018 jälkeen noussut 17,49 prosenttiin, kun taas tietyillä Small Business Administrationin takaamilla pankkien tarjoamilla lainoilla on 7,5–10 prosenttia. Pankkilainojen alhaisemmat korot säästävät varmasti rahaa.
Kertyneet voittovarat: Vaikka yritykset, jotka antavat pääomaa pääoman hankkimiseksi, antavat usein osakkeenomistajilleen prosenttiosuuden voitostaan, pankit vaativat lainanottajia maksamaan vain lainan pääoman ja koron. Sinun tulee säilyttää kaikki yrityksesi voitot.
Verohyödyt: Kun käytät pankkilainaa liiketaloudellisista syistä, lainan maksama korko on verovähennyskelpoinen kulu. Esimerkiksi, jos maksat 5 prosentin koron 30 000 dollarin lainalle, sinun vuotuiset korot ovat vähennyskelpoisia 1040 aikataulun C verolomakkeella.
Pankkilainan haitat
Tiukat vaatimukset: Koska monet pankkilainat vaativat jonkinlaista vakuutta, aloittaville yrityksille ja olemassa oleville yrityksille, joilla ei ole omaisuutta, voi olla vaikea saada lainahakemuksiaan. Jos nämä lainanottajat haluavat mennä vakuudettomiin lainoihin, ne kärsivät korkeammista koroista.
Takaisinmaksu Burden: Lainanottajien on suoritettava määräaikaisia maksuja pankeilleen. Ne, jotka jäävät maksujen ulkopuolelle, joutuvat saamaan omaisuutensa takavarikoimaan. Vaikka voit suorittaa maksuviivästyksiä, pankki voisi silti ilmoittaa sinulle luottotoimistoille - siirrolle, joka vaikuttaa negatiivisesti luotto-pisteisiisi. Pienemmällä pistemäärällä lainojen saaminen tulevaisuudessa vaikeutuu. Takaisinmaksuvelvoite on haitaksi verrattuna osakkeiden keräämiseen, koska osakkeenomistajat eivät vaadi säännöllistä takaisinmaksua. Sen sijaan heille maksetaan yleensä osinkoja vain voitoista.
Epäsäännölliset maksut: Jos saat pankkilainan, jossa on vaihtuva korko, korko muuttuu markkinaolosuhteiden mukaan. Tämä vaikeuttaa tulevien maksujen tarkkaa määrää. Tästä syystä järkevien rahoitussuunnitelmien tekeminen on haastavaa.
