Pienten yritysten kasvattaminen vie aikaa ja rahaa. Haluatko ostaa uusia laitteita, sijoittaa uusimpaan ohjelmistoon tai laajentaa toimintaasi, se ei tule olemaan halpaa. Yli 41 prosenttia yrittäjistä ei pysty kasvattamaan liiketoimintaansa pääoman puutteen vuoksi. Suunnittelun ja tutkimuksen avulla voit varmistaa rahoituksen. Kaupallisia pankkeja, yksityisiä lainanantajia ja uusiutuvaa luottoa kannattaa tarkistaa.
Päästä kaupallisiin pankkeihin
Pienyritykset lainasivat 600 miljardia dollaria vuonna 2015. Riippuen tarpeistasi ja tavoitteistasi pankkilainat voivat olla käyttökelpoinen vaihtoehto erityisesti lyhyen ja keskipitkän aikavälin rahoituksen osalta.
Kaupalliset pankit voivat rahoittaa laitteiden ostoja, kiinteistösijoituksia, käyttöpääomaa ja paljon muuta. Useimmiten he tarvitsevat vakuuksia, jotka yleensä tulevat henkilökohtaisiksi takuiksi. Älä odota liikaa joustavuutta. Sinun on todennäköisesti käytettävä rahaa tiettyyn tarkoitukseen ja noudatettava tiettyjä rajoituksia.
Lainavaatimukset vaihtelevat pankista toiseen. Luotonantajat voivat tarkistaa luotto-pisteet, nettotulot, henkilökohtaiset velat ja luotto-suhteet sekä vuotuiset tulot. Jos olet harjoittanut liiketoimintaa alle vuoden, et ehkä saa tarvittavaa rahaa. Lisäksi sinun on ehkä määritettävä, miten aiot käyttää varoja.
Ole valmis antamaan paljon paperityötä, mukaan lukien taseet, tuloraportit, tuloennusteelliset raportit, yrityspankkilaskelmat, palkanlaskennat ja paljon muuta. Edellä luetellut tekijät määrittävät, kuinka paljon rahaa voit lainata. Useimmat pankit vaativat lainaa hakevia yrityksiä ansaitsemaan vähintään 50 000 dollaria vuodessa. Jotkut ovat kuitenkin joustavampia ja voivat tarjota rahoitusmahdollisuuksia pienille yrityksille. Keskipitkän aikavälin laina on tyypillisesti kolme tai viisi vuotta.
Hae SBA-lainaa
Small Business Administration tarjoaa lainoja yli 800 lainanantajan verkoston kautta. Pankkilainoihin verrattuna SBA: n takaamat lainat ovat alhaisempia maksuja ja korkoja. Joihinkin kuuluu myös koulutusresurssien saatavuus ja tuki pienille yrityksille. Yrittäjät voivat lainata 500-5,5 miljoonaa dollaria lainanantajan vaatimusten mukaan.
Jotta voit saada tämäntyyppisen lainan, sinun on suoritettava voittoa tavoitteleva yritys, joka on perustettu Yhdysvaltoihin. Lisäksi on osoitettava, että olet jo käyttänyt kaikkia rahoitusvaihtoehtoja ja sijoittanut pääomaa. Tämä tarkoittaa, että olet jo hakenut rahoitusta, mutta et ole onnistunut tai että sinulla ei ole henkilökohtaisia tai liiketoimintavaroja, joita voit myydä kattamaan kustannukset.
Etsi paikallisia lainanantajia, jotka tuntevat SBA-ohjelmat. Hakuprosessi on samanlainen kuin perinteisillä pankkilainoilla. Toinen vaihtoehto on käydä SBA.govissa ja löytää lainanantajia Lender Match -palvelun kautta, joka on ilmainen online-hakupalvelu. Kun olet vastannut muutamiin kysymyksiin yrityksestänne, saat vastauksen mahdollisiin lainanantajiin kahden päivän kuluessa. Sitten voit keskustella tarpeistasi heidän kanssaan ja lähettää lainahakemuksen.
Jos haluat lisätietoja SBA: n palveluista, etsi alueesi pienyritysten kehittämiskeskuksia. Näissä keskuksissa työskentelevät asiantuntijat avustavat lainoja, valmistusta, liiketoimintasuunnitelmien kehittämistä, markkinatutkimuksia ja paljon muuta.
Ennen kuin haet SBA-lainaa, varmista, että sinulla on vahva luottotietue, vankka liiketoimintasuunnitelma ja jonkinlainen vakuus. Sinun on myös osoitettava, että sinulla on kokemusta kapealla ja määritä, miten aiot käyttää varoja.
Etsi luottokelpoisia rivejä
Luottolaitokset myöntävät pyörivällä luottolimiitillä maksimi luottorajan, jota asiakkaat voivat käyttää milloin tahansa mihin tahansa tarkoitukseen. Tämän edun saamiseksi lainanottajien on maksettava sitoumismaksu, joka vastaa joko kiinteää rahamäärää tai kiinteää prosenttiosuutta lainoista. Pienyrityksen omistajana sinun on annettava selvitys kassavirrasta, tuloslaskelmista ja tase-eristä.
Ulkoisten rahoituslähteiden lisäksi pienyritysten omistajat voivat käyttää omia säästöjään, myydä yhtiön varoja, tavoittaa enkeli sijoittajia tai käyttää voittoja, joita ei ole investoitu uudelleen. Myös vertaisarviointi on vaihtoehto. Ota yhteyttä veroneuvojaan tai pienyrityskonsulttiin, jotta voit tehdä tietoon perustuvan päätöksen.
