Rahanhoitoyhtiö voi olla eri muodoissa. Päivittäiset rahanhoitoyhtiöt tarjoavat kirjanpito-, kirjanpito-, laskutus- ja kassanhallintapalveluita yksityishenkilöille ja yrityksille. Jotkut rahanhoitoyhtiöt tarjoavat sekä päivittäistä rahanhallintaa että sijoitushallintaa, ja osa keskittyy ensisijaisesti asiakkaidensa investointien hallintaan. Ensimmäinen askel oman rahanhoitoyhtiön avaamisessa on noudattaa kaikkia valtion ja liittovaltion määräyksiä.
Päivittäiset rahanhoitoyhtiöt
Päivittäiset rahapäälliköt voivat tulla Yhdysvaltain Daily Money Managers -yhdistyksen sertifiointiin, mutta varmentaminen on vapaaehtoista. Sertifiointi päivittäisenä rahanhoitajana edellyttää AADMM: n antaman tentin suorittamista, joka tarjoaa myös kursseja tenttiä varten. Tenttihinnoittelu maksaa jäsenille 300 dollaria ja muille kuin 450 jäsenille heinäkuusta 2014 alkaen.
Rekisteröinti ja lisensointi
Jos aiot tehdä minkäänlaisia sijoituksia asiakkaiden puolesta ja hallinnoitavat varat ovat alle 25 miljoonaa dollaria, rekisteröidy valtion arvopaperiviranomaiselle. Suuremmat AOM: t edellyttävät rekisteröintiä SEC: ssä. Rekisteröidy FINRAn verkkosivuilla ottamaan käyttöön yhtenäisen sijoitusneuvojan lakitutkimuksen, joka tunnetaan nimellä Series 65 -tutkimus, jota useimmat valtiot vaativat. Valtio voi luopua tästä Series 65 -tutkimuksesta, jos sinulla on jokin muu varmentaminen. Viimeinen vaihe laillisesti täyttäväksi rahanhoitajaksi on lomakkeen ADV, osien 1 ja 2, mukaan lukien lomakkeen U4, toimittaminen sijoitusneuvojan rekisteröintitalletusjärjestelmän kautta. Älä ohita lisensointia, koska seuraamukset voivat olla vakavia.
Kaupan asettaminen
Kun olet huolehtinut kaikista oikeudellisista vaatimuksista rahapäällikkönä, rahanhoitoyhtiön avaaminen on kuin mikä tahansa muu liiketoiminta. Tarkista paikallisilta viranomaisilta yritystodistuksia ja alueellisia lakeja, jotka vaikuttavat siihen, mihin voit sijoittaa yrityksesi. Luo oikeushenkilö, kuten C-yhtiö tai LLC, ja saat vastuuta, virheitä ja puutteita ja muita vakuutuksia. Charles Schwab, joka toimittaa tukipalveluja rahanhoitoyhtiöille, arvioi riippumattomaan rahanhoitoon siirtyvän osakevälittäjän kustannukset vaihtelevat 15 000 dollarista 75 000 dollariin hallinnoitavien varojen koon mukaan. Suuren välittäjä-jälleenmyyjän palveluiden käyttäminen voi tarjota yrityksellesi kirjanpito-, raportointi-, säilytys-, oikeudelliset ja jopa markkinointipalvelut, tai voit asettaa nämä tarpeet itse.
Asiakaskuntasi
Riippumattomia rahanhoitoyhtiöitä perustavat tyypillisesti osakevälittäjät, kirjanpitäjät, pankkiirit, vakuutusasiamiehet ja muut rahoituspalvelualan ammattilaiset. Heillä on yleensä jo asiakaskirja. Muut alan tulokkaat ovat yleensä yksityisiä sijoittajia, jotka houkuttelevat joukon ihmisiä, jotka pyytävät sijoittajan hallitsemaan rahaa. Ennen kuin siirryt omaan yritykseensi, katso, että toimintakustannukset voivat vaihdella 30 prosentista 50 prosenttiin asiakkaan palkkioista, mikä voi olla kiinteä vuosimaksu tai prosenttiosuus hallinnoitavasta rahasta. Joka tapauksessa voiton kasvu riippuu hallitsemasi rahan lisäämisestä.
