Pienyritysten lainat jakautuvat kahteen tyyppiin - omaisuuspohjaiseen ja factoring-rahoitukseen. Jokainen laina vaatii erilaisia asiakirjoja, ja sillä on erilaiset vaatimukset, joiden avulla voit valita, mikä toimii parhaiten, jotta yrityksesi pysyy.
Päätä lainan tyyppi
Omaisuuserät ovat samanlaisia kuin perinteiset lainat ja vaativat laajan dokumentaation, joka osoittaa, että olet henkilökohtaisesti luotettava ja että yrityksesi voi seurata maksusuunnitelmaa. Monet rahoituslaitokset käyttävät Small Business Administrationin 7 (a) lainaohjelmaa varallisuuteen perustuvan lainan takaamiseksi, joten lainanantajalle on vähemmän riskejä.
Jos tarvitset vain lyhytaikaista rahoitusta, harkitse a factoring-laina, joskus kutsutaan nimellä saatavien rahoitus rahapulan kattamiseksi. Faktorointi sisältää myyntisaamisten myynnin lyhytaikaisen lainan saamiseksi. Saat vähemmän velkasaldoja, ja erityinen määrä riippuu toimialastasi ja havaitusta riskistä, että velat jäävät maksamatta.
edellytykset
Varallisuuteen perustuvan lainan saaminen edellyttää Forbesin mukaan luottokelpoisuutta, joka on 700–800 astetta ja ylöspäin. Saatat silti saada pisteet 650-700 valikoimasta. Jos olet ollut liiketoimintaa vähintään pari vuotta ja voitte näyttää vahvan myynnin ja luotettavan kassavirran, saat todennäköisemmin lainan kuin käynnistys. Saat myös todennäköisemmin lainan, jos sinulla on vakuus, jolla voit turvata lainan, kuten kiinteistöjen pääoma tai sijoitussalkku.
Pankki tarvitsee vähemmän kelpuutuksia faktorointilainalle. Niin kauan kuin olet asettanut yrityksesi oikein ja sinulla on ollut positiivinen kassavirta, olet todennäköisesti oikeutettu.
Tarvittavat asiakirjat
Kehitä täysi liiketoimintasuunnitelma varallisuuteen perustuvia lainoja varten. Suunnitelmassa selitetään yrityksesi vahvuudet, heikkoudet, mahdollisuudet ja uhkat, joita kutsutaan myös SWOT-analyysiksi. Kuvaile, miten tausta ja koulutus auttavat sinua harjoittamaan liiketoimintaa. Lisää taloudellisia tietoja, mukaan lukien viimeisten kolmen vuoden tuloslaskelma, jos ne ovat saatavilla. Sisällytä rahavirtalaskelmat, nykyinen tase ja kolmen vuoden henkilökohtainen veroilmoitus. Käytä liiketoimintasuunnitelmasi tiivistelmää selittämällä, miksi tarvitset rahaa ja kerro yrityksesi ainutlaatuinen tarina, jotta lainanantaja ymmärtää, missä yrityksesi on.
Laskutekijöille tarvitset myyntisaamisraportin, joka näyttää laskut viimeisen 90 päivän ajalta. Suunnittele laskutekijöintiohjelman täyttäminen ja sisällyttäkää liiketoiminta-asiakirjat, jotka osoittavat, että yrityksesi on perustettu asianmukaisiin valtion virastoihin, kuten valtion ja liittovaltion veroviranomaisiin.
Huono luotto-ongelmat
Ilman vahvaa luottoluokitusta mahdollisuutesi saada omaisuusperusteinen laina vähenee huomattavasti. SBA suosittelee, että liiketoimintasuunnitelmaan sisältyy lisäasiakirjoja, jos luotto-pisteet ovat heikkoja tai olet kokenut konkurssin. Esimerkiksi pankkitalletukset, jotka osoittavat, että teet säännöllisesti jatkuvia talletuksia ja joilla on positiivinen kassavirta. Toinen vaihtoehto on löytää luottokumppani, jolla on parempi luotto-pisteet, joka on valmis allekirjoittamaan lainan.
