Talousasiantuntijat ovat ammattilaisia, jotka työskentelevät asiakkaiden neuvonnassa rahojensa, sijoitusmahdollisuuksiensa ja omaisuudensiirronsa käytössä ja hallinnassa. Tilanteesta riippuen tämä voi olla jotain niin yksinkertaista kuin auttaa heitä luomaan budjetti, tai sellaisina kuin ne antavat niille työkaluja, jotka auttavat heitä pääsemään pois velasta, ymmärtämään verovelvollisuuksia tai osallistumaan heidän vanhuuseläkkeensä.
Henkilöllisyystodistus
Talousasiantuntijat koulutetaan eri aloilla. Vaikka yhdenkään ei tarvita erityistä astetta, useimmilla rahoitusasiantuntijoilla on taustaa taloudessa, liiketoiminnan hallinnassa tai investointi- ja pankkitoiminnoissa. Välityspalveluja tarjoavat henkilöt tarvitsevat FINRAn (Financial Industry Regulatory Authority) luvan, joka edellyttää jäsenten suorittamia testejä, kuten rekisteröityjen sijoitusneuvonantajien lain tentti.
Merkitys
Useimmat ihmiset menevät rahoitusneuvontaan, koska heillä on ongelmia kassavirran tai velkojen kanssa. Tämän seurauksena rahoitusasiantuntijat ovat asiantuntijoita auttamaan asiakkaita käsittelemään kuluja ja tasapainottamaan tuloja tai oppimaan hallitsemaan velkojaan. Koska monilla asiakkailla ei ole huomattavaa käytettävissä olevaa tuloa silloin, kun he vierailevat taloudellisessa konsultissa, ensimmäinen askel on usein yrittää järjestää velkoja, jotta asiakkaat voivat laatia maksusuunnitelman velkojensa kattamiseksi, ennen kuin he voivat alkaa investoida tulevaisuuteen.
ominaisuudet
Niille, joiden nykyinen taloudellinen tilanne on melko vakaa, investoinnit ja tulevaisuuden suunnittelu tulevat seuraavaksi taloudellisten painopisteiden luetteloon. Tässä tapauksessa rahoitusasiantuntijan tehtävänä on selvittää, millaisia rahoituskysymyksiä pitäisi käsitellä ensin. Esimerkiksi pienten lasten perheet tarvitsevat usein työtä kollegion tilin luomiseksi, kun taas ikääntyneiden on huolehdittava kiinteistöjen suunnittelusta ja henkivakuutuksesta. Useimmat rahoitusasiantuntijat suosittelevat jonkinlaista sijoitus- tai säästötiliä asiakkaan nykyisestä taloudellisesta tilanteesta riippumatta.
näkökohdat
Joissakin tapauksissa rahoitusasiantuntijoilla on erityinen alue, jolla ne toimivat. Tämä koskee erityisesti niitä, jotka hoitavat sijoitussuunnittelua, joskus toimivat välittäjinä asiakkaalle. Toiset työskentelevät varojen siirtämisessä tai velan vähentämisessä. Rahoitusasiantuntijat, joilla on erityinen painopiste, voivat olla hyvä ratkaisu niille, jotka tarvitsevat kiireellisiä asioita. Useimmille ihmisille kuitenkin joku, joka pystyy käsittelemään taloudellisen elämänsä eri näkökohtia, toimisi paremmin pitkällä aikavälillä.
Tyypit
Rahoituskonsultti toimii joskus suoraan yrityksen, eikä yksilön, kanssa. Tällöin hän voi tarjota neuvontaa ja tukea eri vaiheissa, kun aloitat liiketoiminnan suunnittelun, jotta jo olemassa oleva yritys pääsee ulos taloudellisesta reitistä. Jotkut rahoitusasiantuntijat työskentelevät jatkuvasti yritysten ja yritysten kanssa, tarkastelevat tilannettaan muutaman kuukauden välein ja antavat ehdotuksia siitä, miten niiden pääomavirtaa voidaan parantaa tai hallita paremmin tulojen uudelleeninvestointia.
