401 (k) napauttaminen ennen eläkkeelle siirtymistä voi olla tuskallista. Jos otat rahaa ennen kuin otat 59 1/2, se ei ole pelkästään verollinen, mutta IRS osuu sinuun 10 prosentin rangaistuksella. Jos tarvitset rahaa uuden liiketoiminnan aloittamiseen, on tapoja napauttaa tiliä varhain, kuten 401 (k) -laina. Kaikilla menetelmillä on haittoja, kuten eläkesäästöjen menetys. A 401 (k) on yleensä epäkäytännöllinen lähde käynnistyspääomalle.
Ota 401 (k) laina pois
Jos olet vielä päivätyössäsi, voit ehkä lainata 401 (k): stä. Raja on yleensä puolet tilistäsi, tai 50 000 dollaria, riippuen siitä, kumpi on pienempi. Sinun ei tarvitse luottotarkistusta, ja korko on alhaisempi kuin saat todennäköisesti pankista. Koska kiinnostus menee tilillesi, maksat sen itse. Jotkut suunnitelmat eivät kuitenkaan salli lainoja tai sallivat ne vain rajoitetuista syistä, kuten kollegion kulut, lääketieteelliset laskut tai markkinoiden sulkemisen estäminen. Jos suunnitelmasi on yksi niistä, et voi käyttää rahaa perustamisvaroihin. Ota yhteyttä 401 (k): n järjestelmänvalvojaan ja selvitä tilisi säännöt.
Lainojen riskit
401 (k) -lainalla on ehdot. Sinun on yleensä maksettava laina takaisin viiden vuoden kuluessa, ellet jätä työpaikkasi - sitten se on maksettava välittömästi. Jos haluat lopettaa työnsi uuden yrityksen käynnistämiseksi, se on suuri haittapuoli. Kaikki, mitä et maksa takaisin, lasketaan verotettavaksi tuloksi. Oletetaan esimerkiksi, että lainatte 25 000 dollaria aloittaaksesi yrityksesi, maksat takaisin 7 000 dollaria, sitten lopetat. Maksat takaisin 8 000 dollaria jäljellä olevasta saldosta, jolloin 10 000 dollaria on maksettava veron lisäksi 10 prosentin rangaistus. Sinulla on myös 10 000 dollaria vähemmän pelastettuna 401 (k) -eläkkeelle.
Tilin peruuttaminen
IRS: n avulla voit joskus tehdä ostoksia ennen ikä 59 1/2 maksamatta 10 prosentin rangaistusta. Jos jätät työsi 55-luvun kääntämisen jälkeen, voit aloittaa 401 (k) -palautuksen ja maksaa vain säännöllisen tuloveron. Toinen vaihtoehto on tehdä säännöllisesti vuosittain vähintään viisi vuotta tai kunnes 59 1/2. Määrä, jonka voit ottaa ilman rangaistusta, perustuu IRS-kaavaan. Yleensä kaava ei anna sinun vetää tarpeeksi suurta liiketoimintaa varten - ja mitä nuorempi olet, sitä vähemmän voit ottaa pois.
Eläkkeelle siirtymisen riskit
Kaikki mitä peruutatte 401 (k): stä, jättää sinulle vähemmän rahaa eläkkeelle siirtymiseen. Lainalla voit laittaa rahat takaisin, mutta menetät kiinnostuksen, jonka raha olisi ansainnut, jos jätät sen yksin. Peruutus on pysyvä menetys. Jos peruutatte, eli $ 5,000, et voi laittaa rahaa takaisin 401 (k): een, vaikka yrityksesi ansaitsee niin paljon ja enemmän. Jos yrityksesi onnistuu, se ei ehkä ole merkitystä, mutta on mahdollista, että eläketulosi päättyvät paljon rajallisemmin kuin olet suunnitellut.
