Eri aikoina Yhdysvaltain hallitus on päättänyt panna täytäntöön eri rahoitusalojen määräyksiä. Suuren masennuksen alkamisen jälkeen luotiin monia uusia pankkisääntöjä, ja vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen pankkisektoria ja muita rahoitusmarkkinoiden alueita koskevat säännöt otettiin käyttöön. Monet näistä laeista ja määräyksistä ovat monimutkaisia ja saattavat olla hämmentäviä. Niiden tavoitteiden ymmärtäminen voi kuitenkin auttaa sinua ymmärtämään paremmin suunniteltuja sovelluksia.
Tallettajien luottamus
Suuren masennuksen jälkeen annettujen pankkisäännösten yksi ensisijaisista tavoitteista oli varmistaa tallettajien luottamus. Yksi suuren masennuksen katalysaattoreista oli pelko pankkien talletusten varalta. Luottamuksen puute johti pankkeihin, jotka loppuivat nopeasti varoista. Hallinnolla pyritään varmistamaan pankkien rahoituksen hallinnointi ja varantotaso, kun hallitus pyrkii varmistamaan tallettajien luottamuksen, välttämään samanlaisia pankkitoimintoja ja kannustamaan aktiivisesti osallistumaan kansalliseen rahoitusjärjestelmään.
Riskialttiiden käytäntöjen ehkäisy
Pankit tekevät rahaa sijoittamalla talletettuja varoja erilaisiin toimintoihin, tyypillisesti yrityksille ja yksityisille. Jokainen laina sisältää jonkin verran riskiä. Mitä suurempi riski liittyy rahoitustapahtumaan, sitä suurempi on mahdollinen palkkio. Nämä palkkiot voivat olla pankeille hyvin houkuttelevia, ja pankkisääntöjen yhtenä tavoitteena on rajoittaa riskitasoa, johon pankki voi altistaa itsensä. Jos pankki osallistuu liian moniin riskialttiisiin sijoituksiin, se vaarantaisi tallettajien rahan.
Rikosten ehkäiseminen
Monet pankkisäännökset edellyttävät pankeilta ilmoitusta hallitukselle tietystä dollarimääräisestä talletuksesta tai pankin asiakkaiden epäilyttävistä pankkitoimista. Raha on monien rikollisten toimien, kuten huumekaupan ja kansainvälisen terrorismin, keino ja loppu. Rajoittamalla rikollisten ja terroristijärjestöjen taloudellista vapautta hallitus pyrkii vähentämään tällaisten ryhmien vahvuutta. Pankkien sääntely sen varmistamiseksi, että ne eivät tietoisesti tai tietämättään auta rikollisryhmiä piilottamaan tai jakamaan rahaa, on yksi tapa tehdä tämä.
Luotonanto
Monet pankkisäännökset edellyttävät tai kannustavat luottojen laajentamista tietyille toimialoille tai luottoluokille, joita pidetään sosiaalisesti toivottavana. Esimerkiksi pankkisäännöksellä voitaisiin kannustaa kannustamaan lainoja vähemmistöomistuksessa oleville yrityksille tai korkeakouluopiskelijoille. Samoin kuin verolainsäädäntö edistää sosiaalipolitiikkaa, jossa on tiettyjä toimintoja suosittu verokohtelu, pankkisäännöt edistävät sosiaalipolitiikkaa, jolla on tiettyjä vaatimuksia ja kannustimia.
