Luottolimiitti on liiketoimintayksikön luottolimiitti, joka voi tulla monenlaisiin erilaisiin termeihin ja jota voidaan käyttää moniin eri tarkoituksiin. Luottolimiitti viittaa nimenomaan yrityssektorin luottoihin, jotka on tarkoitettu pääasiassa kansainvälisen kaupan rahoittamiseen.
Luottolainan vakuuttaminen
Luottokortti (LOC) on rahoitusväline, jota tavaroiden ostaja käyttää yhdessä maassa maksamaan edunsaajalle (myyjälle) toisessa maassa tavaroista, jotka tuensaaja on myynyt ja toimittanut lainanottajalle. Saadakseen akkukirjeen ostajat hakevat liikkeeseen laskevia rahoituslaitoksia. Joidenkin ostajien on talletettava riittävästi varoja akkukirjan nimellisarvon kattamiseen. Muut ostajat käyttävät luottorajaa. Luottolinjan tapauksessa tätä kutsutaan "luottokortiksi".
LOC-luottolimiitin ehdot
Muiden luottolimiittien tapaan rahoituslaitoksen ja lainanottajan välillä on vaihtelevia ja neuvoteltu LOC-luottolimiitin maksuehtoja, ehtoja ja rajoituksia. Rahoituslaitokset pyrkivät tyypillisesti rakentamaan "hienopaino", jotta se täyttäisi lainansaottajan toimialan normien lisäksi tiettyjä lainanottajalle ominaisia vaatimuksia. LOC: n vakuudeksi joko rahana tai lainaa, ostaja maksaa myös rahoituslaitoksen LOC-myöntämismaksun.
Miten luottokirje toimii
Ihannetapauksessa LOC suojaa sekä ostajien että myyjien etuja. LOC-asiakirjoja valmistellessaan ostaja nimeää tuensaajan tai edustajan ja toimittaa tarvittavat maksutiedot, jotka ostaja ja myyjä ovat hyväksyneet maksun suorittamiseksi. Kun tavarat on toimitettu lopulliseen määräpaikkaan ja myyjällä on kuljetusasiakirjat, LOC: lla on asiakirjat, jotka toimitetaan liikkeeseenlaskijalle maksua varten. Pankki tarkistaa asiakirjat ja suorittaa maksun, jos asiakirjat ovat kunnossa. On tärkeää selventää, että LOC on maksettava asiakirjojen validoinnin perusteella riippumatta tavaroiden kunnosta asiakirjojen luovuttamisen jälkeen. Tavarat voidaan tuhota tai pilata kolmannen osapuolen varastoon odottaessaan lopullista kuljetusta ostajalle. Tämä olisi kysymys, johon myyjä ei liity. Myyjä maksetaan LOC-asiakirjojen perusteella eikä mitään muuta.
Kumoamattomat LOC: t
Kuten LOC-luottolimiittien ehdoissa, LOC: t ovat erilaisia, jotka voidaan räätälöidä vastaamaan ostajan ja myyjän erityistarpeita. Kaikkein yleisin LOC on peruuttamaton LOC. Tämä tarkoittaa, että sitä ei voi muuttaa tai peruuttaa liikkeeseenlaskupäivän jälkeen ilman kaikkien osapuolten sopimusta. Käyttämättömän LOC: n käyttö myyjän suosituimpana LOC: na on varsin looginen, koska myyjä olisi huonosti epäedullisessa asemassa peruutettavan LOC: n kanssa, jos ostaja muutti dokumentointivaatimuksia tavaroiden lähettämisen jälkeen.
LOC-luottolimiittien apu kassavirta
LOC-luottolimiitit helpottavat liiketoimintaa ulkomailla sitomatta ostajan käteisvarantoja. Ostajilta neuvotaan neuvottelemaan rahoitusneuvojiensa kanssa LOC-luottolimiittien käytännöllisyydestä ja toteutettavuudesta sekä kansainvälisistä merenkulun asiantuntijoista, jotta he voivat määrittää sopivimman LOC: n niiden liiketoimintayksikön tyypille. Sekä ostajien että myyjien on ymmärrettävä selkeästi dokumentointivaatimukset, koska tämä aiheuttaa LOC: n maksamisen ja kohtuullisen ajan, joka vaaditaan, jotta kaikki asiakirjat voivat siirtyä rahdinantajilta ja muilta kauttakuljetusvälittäjiltä takaisin myyjälle.
