Tilausten ja myynnin yksinkertaistamiseksi yritykset tarjoavat erityistä rahoitusta, jota kutsutaan kaupankäynniksi. Kaupankäyntiluotto antaa asiakkaalle mahdollisuuden ostaa tuotteen omistusoikeus myyntihetkellä, kun lupaus maksaa myöhemmin. Vaikka kaupankäynnin luotto voi muuttaa tilauksia myyntiin paljon nopeammin, se on myös vakuudettoman luoton muoto, mikä tarkoittaa, että kaupankäynnin luotonantajat eivät todennäköisesti peri rahaa velkaa, jos asiakkaan tiedot ovat konkurssiin. Asiakkaan luottokelpoisuuden arviointimenettelyn vähentäminen vähentää tätä riskiä.
Kerää tietoa asiakkaan yrityksestä ja taloudesta. Sinun tulisi hankkia tietoja, kuten asiakkaan nimi ja siihen liittyvät yrityksen nimet, osoite, puhelinnumero, verotunnus, vähintään kolme kaupallista viittausta ja pankkikontakti. Asiakkaille, jotka tarvitsevat paljon kauppaa, sinun tulee hankkia tilintarkastettu tilinpäätös.
Varmista, että yritys on olemassa. Huijarit voivat yrittää järjestää kaupankäynnin luottoa, myydä tuotetta uudelleen ja häviää maksamatta. Yrityksen olemassaolon varmistamiseksi on monia tapoja. Jos ne tuottavat tuotteita, joita myydään vähittäiskaupassa, yritä löytää jälleenmyyjiä, jotka kuljettavat tuotetta. Kaupalliset luottolaitokset keräävät luottotietoja useimmista yrityksistä ja tarkistavat, ovatko he rekistereitä yhtiöstä ilmaiseksi (ks. Dun & Bradstreet resursseissa).
Pyydä viittauksia luotonhakijan myyjiltä ja luottolaitokselta. Tämä on yleinen käytäntö, eikä sen pitäisi yllättää tai loukata potentiaalista asiakasta. Kaupan viittauksissa kysy maksutavat ja korkeat luottotaseet. Luotonantajat toimittavat myyjille, että he tekevät eniten liiketoimintaa ja maksavat parhaan. Mikä tahansa viittauksen negatiivinen palaute on vihje siitä, että asiakas on huono luottoluokitus. Pankkien osalta tiedustele tasapainotasoista ja riittämättömästä rahoituksesta. Jos asiakkaalla ei ole tarpeeksi suurta saldoa maksamaansa pyytämänsä luottoa, he joutuvat maksamaan laskunsa.
Hanki luotto-pisteet kaupalliselta luotto-toimistolta. Yrityksillä on luotto-tulokset, jotka ovat samanlaisia kuin yksittäiset luotto-tulokset. Maksua vastaan voit saada maksu-, saldo- ja julkista tietoa luotonhakijasta. Ole varovainen perustamalla luotto-päätökset pelkästään luottokertomuksiin. Nämä raportit tarjoavat runsaasti tietoa, mutta pisteytys voi perustua vanhentuneisiin, virheellisiin tai puutteellisiin tietoihin. Tarkista ne kriittisellä silmällä.
Suorita taloudellisen suhteen analyysi. Taloudelliset suhdeluvut testaavat matemaattisesti yrityksen tilinpäätöksen tilinpäätöksen taloudellisen vahvuuden määrittämiseksi. Suhteita on neljä. Likviditeettisuhde testaa yrityksen kykyä maksaa takaisin tavanomaiset velkojat, kuten kaupankäynnin luotto. Leverage-suhteet auttavat selvittämään, onko yritys ottanut liian paljon velkaa. Kannattavuussuhteet testaa yrityksen kykyä tehdä myyntiä ja ansaita voittoa. Tehokkuussuhteet analysoivat yrityksen toimintaa, kuten kuinka monta päivää yrityksen on maksettava laskut.
Laske Altman Z-pisteet. Tätä vaihetta pidetään joskus osana taloudellisen suhteen analyysiä. Altman Z-Score on tilastollinen algoritmi, joka suoritetaan tietyissä tilinpäätöstiedoissa ja jota käytetään tunnistamaan yritykset, jotka todennäköisesti saattavat konkurssiin. Kaava laskee pistemäärän, jota voidaan verrata kolmeen alueeseen. Yksi alue tunnistaa yritykset, jotka todennäköisesti saattavat konkurssiin. Toinen alue on määrittelemätön. Viimeinen valikoima on turvallinen konkurssiin. CPA-lehden mukaan Altman Z-Score on ennustanut onnistuneesti 72 prosenttia konkursseista jopa kaksi vuotta ennen hakemuksen jättämistä.
Arvioi kerätyt tiedot. Ei ole virallista menetelmää luottokelpoisuuden määrittämiseksi. Jotkut luotonhoitajat luovat sisäisiä pisteitä luokittelemalla yrityksen suorituskyvyn kussakin edellisessä vaiheessa, sitten vertaamalla mahdolliseen maksimipisteeseen. Toiset etsivät punaisia lippuja, kuten Altman Z-Score konkurssin alueella tai heikko likviditeettisuhde. Analyysi pyrkii kuitenkin vastaamaan kahteen peruskysymykseen: "Voiko asiakas maksaa tilauksistaan?" ja "maksavatko ne ajoissa?"
vinkkejä
-
Kaikilla yrityksillä on erilaisia taloudellisia vahvuuksia ja heikkouksia. On tärkeää tarkastella näitä vaiheita paloina isompaan palapeliin. Muutamia kielteisiä näkökohtia ei saisi estää sinua antamasta lainaa asiakkaalle, jolla on yleisesti vahva taloudellinen asema.
Voi myös olla hyödyllistä tarkistaa tilinpäätöksen liitetiedot. Joskus yritykset piilottavat kriittiset velvoitteet tai velat näissä liitetiedoissa pois tilinpäätöksestä.
Varoitus
Vaikka on yleistä pyytää tilinpäätöstä, yksityiset yritykset vastustavat usein niiden sisustamista.
