Sisäänrakennetun tilin kautta maksettava kirjeenvaihtaja on järjestely, jota jotkut käyttävät siirtämään rahaa ulkomaisten maiden rahoituslaitosten ja rahoituslaitosten välillä Yhdysvalloissa. Ulkomainen rahoituslaitos hoitaa yhdysvaltalaisessa pankissa kirjeenvaihtajan tilin; siitä tulee "sisäkkäinen" tili, kun tämä laitos sallii toisen rahoituslaitoksen pääsyn tilille.
Sisäkkäiset tilit
Sisäänrakennetuissa tileissä on mukana ulkomaisia pankkeja tai rahoituslaitoksia, joilla on pääsy Yhdysvaltain investointeihin ja varoihin toisen ulkomaisen rahoituslaitoksen tileillä Yhdysvaltojen pankeissa. Tämä mahdollistaa pääsääntöisesti ulkomaisten rahoituslaitosten pääsyn amerikkalaiselle pankkijärjestelmälle, koska yhdysvaltalaiset pankit pitävät liiketoimia oikeutetuilta ulkomaisilta kanavilta.
Sisäkkäisten tilien edut
Usein ulkomaiset rahoituslaitokset haluavat hyödyntää parempia tarjouksia, parempia ehtoja tai parempaa sääntelyä tekemällä jotakin liiketoimintaa Yhdysvalloissa. Lisäksi liiketoiminta on usein helpompaa tai halvempaa, kun se tehdään Yhdysvaltain rahoituslaitoksen kautta sen sijaan, että ulkomainen toimielin tekee sitä suoraan. Yksi tärkeimmistä näkökohdista on selvästi kansainväliset varojensiirrot, mutta Yhdysvaltojen alueella tehdyt tilit voivat myös auttaa tarkas- tuksessa, valuutanvaihdossa ja lainoissa. Kun se tehdään oikeutetuista liiketoiminnallisista syistä, tällainen sisäkkäinen kirjeenvaihtotili on usein hyvänlaatuista.
Oikeudelliset tarkistukset
Suurin mahdollinen oikeudellinen huolenaihe Yhdysvaltain näkökulmasta on välttää rahanpesun estäminen näiden kirjeenvaihtajien kautta, joka maksetaan sisäkkäisten tilien avulla. Ulkomaisten pankkien ja muiden rahoituslaitosten valvonta ei yleensä ole sama kuin Yhdysvalloissa. Liittovaltion rahoituslaitosten tutkintaneuvosto toteaa, että kaikki Yhdysvaltain pankkien väliset suhteet ulkomaisiin yksiköihin ulkomaisten maiden kirjeenvaihtajina olisi esitettävä selkeässä sopimusmuodossa, jossa kaikki tiedot sisältyvät. Huumeiden salakuljettajat ovat käyttäneet sisäkkäisten tilien kautta maksettavia kirjeenvaihtajia. Huolissaan sisäkkäisten tilien käytöstä jotkin ulkomaiset maat ovat ottaneet käyttöön myös rahanpesun vastaisia menettelyjä.
Rahanpesun torjunta
USA: n rahoituslaitokset voivat yrittää pysyä askeleen edellä ulkomaisten yksiköiden yrittäessä siirtää rahaa anonyymisti Yhdysvaltain pankeissa. Yhdysvaltojen pankkien pitäisi olla varmoja, että avaustilien ympärillä on asianmukaiset turvatoimet, jotta ne voidaan tunnistaa hyvin. USA: n pankit voivat myös analysoida tapahtumia, joiden avulla voidaan seurata tiettyjen omaisuuserien osto- tai myyntitapoja sekä toimintaa, jota ei yleensä liitetä nimettyyn tilinhaltijaan. Myös muiden maiden rahoituslaitosten vierailuja ehdotetaan.
