Yritysten omistajat selvittävät nopeasti, että heidän yrityksilleen tarvitaan erilaisia vakuutustapoja. Monien saatavilla olevien vakuutusten tyypit voivat kuitenkin olla hämmentäviä uusille yrittäjille. Yksi liiketoimintayksiköiden käytettävissä olevista vakuutustyypeistä on sopimusvakuutus. Tämäntyyppinen politiikka kattaa laajan joukon mahdollisia tappioita, jotka liittyvät sopimukseen, jonka yritys tekee tai jonka nojalla se suorittaa mitään työtä.
vinkkejä
-
Sopimusvastuuvakuutus kattaa yritykset niin sanotuista vaarattomista tai vahingonkorvauslausekkeista aiheutuvista tappioista tai sopimuksissa tai täytäntöönpanokelpoisissa suullisissa sopimuksissa olevasta vastaavasta lupauksesta.
Mikä on sopimusvakuutus?
Sopimusvakuutusta kutsutaan joskus ”sopimussuojavakuutukseksi”. Se tarjoaa vakuutusturvan mahdollisten tappioiden varalta, jotka yrityksesi ottaa jonkun muun puolesta, tyypillisesti pitämällä harmittomia tai korvauslausekkeita. Se on tyypillisesti säädetty kielellä, joka sisältyy kaupallisen yleisen vastuun (CGL) politiikkaan sisältyvään lausekkeeseen. CGL-käytännöt kattavat liiketapahtumien, toimitilojen ja tuotteiden aiheuttamat henkilövahinko- ja omaisuusvahingot.
Sopimusvelvoitteen (CL) vakuutus kattaa samanlaiset tappiot, jotka syntyvät sellaisista sopimuksista, joihin yritys on osapuolena. CL-vakuutuksen yhteydessä ”sopimuksen” määritelmä on varsin laaja. Kirjallista sopimusta ei välttämättä vaadita kattavuuden käynnistämiseksi. Itse asiassa kaikkien lupausten, jotka tuomioistuin voi lainmukaisesti panna täytäntöön, olisi kuuluttava CL-politiikan piiriin.
Sopimusvakuutuksen kattavuus
Sopimusvastuuvakuutus korvaa vakuutetulle liiketoiminnalle taloudelliset seuraukset, jotka oletetaan tapahtuvan sopimuksen perusteella, jonka yritys tekee toisen osapuolen kanssa.
Yksi yhteinen lauseke liiketoimintasopimuksissa on "vaarattomia" -lauseke. Tällainen lauseke antaa yhdelle osapuolelle mahdollisuuden ottaa vastuu vahingoista tai tappioista, jotka aiheutuvat sopimuksen voimassaoloaikana.
Esimerkiksi paikallishallinnon omistuksessa olevalla omaisuudella työskentelevä maisemointiyritys voi joutua pitämään kaupunkia vaarattomana, jos joku vahingoittuu, jopa vahingossa, tiloissa yrityksen tekemän työn seurauksena. Jos tällainen vahinko tai menetys tapahtuu, maisemapaikan sopimussuhteluvastuuvakuutus kattaisi tämän tappion rahoituskulut. Politiikka auttaisi periaatteessa yritystä maksamaan tappiot, jotka se suostui suojelemaan hallitusta sopimuksen mukaan.
Vakio CGL-vakuutussopimus on kattanut sopimusvelvoitteet vuoden 1986 jälkeen. On kuitenkin tärkeää tarkistaa huolellisesti kaikki vakuutussopimukset huolellisesti ennen allekirjoittamista, jotta voidaan varmistaa, että odotettu kattavuus sisällytetään politiikkaan.
Mikä on sopimusvelvollisuuden poissulkeminen?
Yleensä sopimusvelvoitteen kattava vakio CGL-käytäntö kattaa mahdollisen vastuun, jota ei ole erikseen suljettu pois.
Poissulkemiset ovat lausekkeita, jotka vakuutusyhtiöt sisällyttävät poliittisiin asiakirjoihin niiden altistumisen ja korvausvastuun rajoittamiseksi katetuille yrityksille ja yksityishenkilöille. Jos erityinen tappio katetaan poissulkemisella, vakuutusyhtiöllä ei ole velvollisuutta tarjota kattavaa tappiota tai korvata vahinkoa kärsineelle osapuolelle aiheutuneita tappioita.
Tämä on tärkeä asia, jota on ymmärrettävä erityisesti yrityksille, jotka ovat toimineet muutaman vuoden tai enemmän ja jotka kuuluvat CGL-käytäntöihin. Tämä johtuu siitä, että monissa tapauksissa sopimukseen perustuva vastuu voidaan nimenomaisesti sulkea pois CGL-politiikan ehdoista.
Sopimukseen perustuva vastuun poissulkeminen voisi aiheuttaa tuhoa epäuskoiselle yritykselle, joka on ottanut vastuun omistukseensa vaarattomassa lausekkeessa. Tämä ristiriita voi syntyä silloin, kun toinen osapuoli vetoaa vaarattomaan lausekkeeseen ja esittää korvausvaatimuksen yritykselle tappioiden kattamiseksi. Jos yrityksen CGL-käytäntö sisältää sopimusvastuun poissulkemisen, vakuutusyhtiö ei ole vastuussa osapuolen tappioista. Tämä tarkoittaa sitä, että liiketoiminta jää kokonaisuudessaan kokonaisuudessaan. Jos tappiot ovat riittävän merkittäviä, yksi tällainen vaatimus voisi pakottaa yrityksen irti liiketoiminnasta.
Tähän yleiseen poissulkemissääntöön on kuitenkin yksi poikkeus, ja silloin yrityksen ja toisen osapuolen välinen sopimus on nimenomaisesti vakuutettu sopimus. Se, onko sopimus katsottu vakuutetuksi, riippuu monista tekijöistä, ja vakuutuksenvälittäjän tai asianajajan olisi arvioitava sitä.
Kuka tarvitsee sopimusvelvoitteen?
Lähes jokainen, joka aloittaa minkä tahansa liiketoiminnan, allekirjoittaa jossain vaiheessa sopimuksen. Jos kyseiseen sopimukseen sisältyy hallussapidon tai vahingonkorvauslauseke, yritys ja mahdollisesti yrityksen omistaja henkilökohtaisesti ottavat merkittävän mahdollisen vastuun. Sopimusvelvoitteiden kattaminen auttaa yrityksiä suojelemaan omaisuuttaan ja ennakoituja tulojaan sekä niiden jatkuvaa elinkelpoisuutta.
Sopimusvastuuvakuutuksen tarve tulee suuremmaksi, kun yritys tekee usein sopimuksia, joissa on vaarattomia lausekkeita. Tämä on erityisen yleistä yrityksille, jotka tarjoavat palveluja sellaisten yritysten tai valtion asiakkaiden omaisuudelle, jotka omien vakuutusliikkeiden tai heidän sopimuspuoltensa korvaamien lakien edellyttävät.
Vakuutuskäytäntö Fine Print
CGL-käytännöt ja sopimusvelvoitteet voivat olla melko monimutkaisia ja vaikeasti ymmärrettäviä. Ennen kuin olet allekirjoittanut mitään politiikkaa, on tärkeää ymmärtää tarkalleen, mitä on katettu, ja millaisia tappioita tai tapahtumia ei oteta huomioon.
Vakuutusten "hieno painos" voi olla tiheästi kirjoitettu, joten jos politiikan ehdot eivät ole selkeät, on järkevää pyytää vakuutusmeklareilta tai asiamieheltä "yksinkertainen englanninkielinen" selitys. Oppiminen etukäteen, mitä politiikka kattaa ja sulkee pois, voi auttaa välttämään kalliimpia riitoja myöhemmin.
