Hakemus on käsite, joka koskee lainaa. Riippumatta siitä, sisältyykö laina takaisinperintää tai ei-takaisinmaksuvelkaa, määritellään, mitkä keinot ovat lainanantajalle käytettävissä, kun ne yrittävät kerätä maksamattomia osia velasta, ja mitä toimenpiteitä velallinen voi toteuttaa varojensa suojaamiseksi prosessin aikana.
oletusarvo
Laina on maksukyvyttömänä, kun lainanottaja ei suorita maksuja lainasopimuksessa määritellyn ajan kuluessa. Vaikka lainoilla on lähes aina tietty eräpäivä, pelkästään tämän päivämäärän puuttuminen ei automaattisesti johda maksukyvyttömyyteen. Jos sopimuksessa todetaan, että sinun on suoritettava kuukausimaksu joka kuukausi 10. päivänä, esimerkiksi lainanantajan toimistoihin 12. päivänä saapuva tarkistus voi johtaa maksuviivästykseen, jota ei pidetä "maksukyvyttömyyden tapahtumana". ”Maksun on yleensä oltava huomattavasti myöhässä, jotta lainanantaja voi päätellä, että lainanottaja on laiminlyönyt maksunsa. Jos lainanantajan ja lainanottajan välillä allekirjoitetussa sopimuksessa ei ole erityistä lauseketta, jossa todetaan, mikä on maksukyvyttömyys, päätös tehdään tuomioistuimissa, joka ottaa huomioon sekä oikeudellisen ennakkotapauksen että tapauksen erityispiirteet.
Collateral
Vakuudella tarkoitetaan varoja, jotka on pantattu vakuudeksi varainhankinnan yhteydessä. Jos kyseessä on asuntolaina, talosi on vakuus. Vaikka sinulla on oikeus asua siinä, et voi myydä taloa ilman lainanantajan suostumusta. Suuret yritykset voivat pantata tehtaita, raskaita laitteita tai toimistorakennuksia vakuudeksi pankkeja lainaamalla. Tällaisia lainoja kutsutaan "vakuudellisiksi lainoiksi", koska lainanantaja voi takavarikoida ja myydä vakuuden siinä tapauksessa, että lainanottaja laiminlyö.
Takaisinperintä
Varovainen lainanantaja arvioi huolellisesti vakuuden arvon sen varmistamiseksi, että se on vähintään yhtä suuri kuin laina. Kun lainat rahaa esimerkiksi talon ostamiseen, talon arvon on yleensä ylitettävä lainan määrä. Vakuuden arvo voi kuitenkin laskea, kuten useimmissa Yhdysvalloissa tapahtui vuoden 2008 kiinteistökriisin aikana. Tällaisissa tapauksissa omaisuuden myynti ei välttämättä kata lainan maksamattomia saldoja (varsinkin jos laiminlyönti tapahtuu pian sen jälkeen, kun lainanottaja otti lainan, kun suurin osa velasta on vielä maksamatta). Takaisinperintävelan tapauksessa lainanantaja voi nostaa lainanottajan velan maksamattomasta osasta vakuuden myynnin jälkeen. Toisin sanoen pankki voi sulkea talossasi kerätä 250 000 dollaria, joista olet vielä velkaa asuntolainaasi, myydä se korkeimmalle tarjoajalle 230 000 dollaria ja haastaa sitten jäljellä olevat 20 000 dollaria. Takaisinperintävelan tapauksessa lainanantaja voi nostaa lainanottajan velan maksamattomasta osasta sen jälkeen, kun vakuus on myyty. Käytännön näkökulmasta pankki voi sulkea talossasi kerätä 250 000 dollaria, jotka olet vielä velkaa asuntolainaasi, myydä sen korkeimmalle tarjoajalle 230 000 dollaria ja haastaa sinut jäljellä olevasta 20 000 dollarista.
Ei takaisinmaksuvelka
Jos velka on muuhun kuin perintötapaan, lainanantaja voi vain takavarikoida ja myydä taustalla olevan omaisuuden tai vakuuden. Vaikka tämä myynti ei kata lainan koko maksamatonta saldoa, lainanantaja ei voi nostaa lainanottajaa maksamattomasta osasta. Riippumatta siitä, ovatko asuntolainat takaisinperintää vai ei, se riippuu valtion lainsäädännöstä, sillä monet valtiot tekevät asuntolainoista laittoman sisällyttää takaisinperintävelan. Muiden velkojen, kuten yritysluottojen, osalta osapuolten välillä allekirjoitetussa sopimuksessa määritetään, onko laina takaisinperintää vai ei.
