Pankkitarkastukset ja varmennetut tarkastukset ovat kahdenlaisia "virallisia tarkastuksia". Molemmat virallisten tarkastusten tyypit varmistavat ja takaavat liikkeeseenlaskijan. Ne eivät kuitenkaan ole samat. Pankkitarkastuksen ja varmennetun sekin välillä on muutamia keskeisiä eroja, erityisesti tili, jota vastaan jokainen tarkastustyyppi tehdään. Pankki tarkistaa, että pankki poistaa varoja maksajan tililtä ja kirjoittaa tällöin maksutapahtuman tarkistuksen tälle luottotilille. Vahvistetulla tarkas- tuksella tarkistus suoritetaan maksajan sekkitilille, jossa pankilla on takaus siitä, että tilillä on riittävästi varoja tapahtuman kattamiseksi.
Mikä on pankkitarkastus?
Pankkisekki, joka tunnetaan myös nimellä kassan sekki, on pankin antama ja takaama tarkistus. Kun sekkitilin haltija saa pankkitarkastuksen, pankki poistaa tietyn määrän rahaa maksajan tilitililtä ja siirtää sen erilliseen tiliin. Lähes kaikissa tapauksissa yksilön on käytettävä pankkitiliä pankkitarkistuksen käyttämiseksi. Silloin, kun vastaanottajan käteisvaraus on talletettu tai talletettu, varat poistetaan tästä suojatusta tilistä. Koska rahat otetaan suoraan maksajan tililtä ja varataan vastaanottajalle, pankkisekki ei voi palata.
Mikä on sertifioitu tarkistus?
Todistettu tarkistus ei koske varojen poistamista maksajan tililtä maksun takaamiseksi. Sen sijaan pankin todistus siitä, että maksajan allekirjoitus on oikeutettu ja että hänen tililläan on riittävästi varoja, tarjoaa varmuuden, joka tulee varmennetun tarkistuksen yhteydessä. Kun todistettu sekki talletetaan tai maksetaan, varat otetaan suoraan sekillä luetellusta tilistä.
Kun pankki varmentaa sekin, se pysäyttää summan, jonka tarkistus on maksajan tilissä, jotta varmistetaan, että sekki voidaan suorittaa tai tallettaa. Tämä voi kuitenkin olla vähemmän turvallista kuin työskennellä luottotilin kanssa, kuten pankkitilillä. Pankit asettavat usein rajoituksia varmennettavien tarkastusten turvallisuuden lisäämiseksi. Näihin rajoituksiin sisältyy yleensä termejä, kuten:
- mitätön 90 päivän kuluttua
- mitätön, jos allekirjoitus katsotaan vilpilliseksi
- mitätöity, jos tarkistus on virheellisesti sertifioitu
Pankki ei ole velvollinen kunnioittamaan vilpillistä todistusta. Tämä pätee tapauksiin, joissa maksajan allekirjoitus on oikeutettu, mutta varmentaminen ei ole, koska se on silloin, kun sekä allekirjoitus että varmentaminen ovat väärennettyjä. Jälkimmäinen skenaario on identiteettivarkauden tapaus. Kun pankki määrittelee todennetun sekin, se on väärennös, sekin kirjailija voidaan pitää vastuussa tarkastuksen kustannuksista, ja vahingot, jotka hänen tekonsa aiheuttavat, kärsivät muusta tapahtumaan osallistuvasta.
Miksi yritykset käyttävät pankkitarkastuksia ja sertifioituja tarkastuksia
Yritykset käyttävät sertifioituja ja pankkitarkastuksia, koska ne ovat turvallisempia tapa maksaa ja saada maksua. Henkilökohtaisella tarkas- tuksella ainoa takuu, jonka saajalla on, on maksajan lupaus siitä, että sekki on selvä, mikä ei ole mitään takuuta. Pankki- tai sertifioitujen tarkastusten käyttäminen on turvallisempaa kuin käteisen ostaminen, koska:
- Jos maksu on peruutettava, myyjä voi peruuttaa tarkastuksen liikkeeseenlaskijan pankin kanssa.
- On olemassa kirjaa siitä, milloin tarkastus luotiin ja milloin se oli talletettu, joten riidat voidaan ratkaista dokumentoimalla.
Toinen syy siihen, miksi yritykset ja joissakin tapauksissa yksityishenkilöt käyttävät pankkitarkastuksia, on, että ne eivät sisällä maksajan tilitilin numeroa, kuten henkilökohtainen tarkistus. Käyttämällä pankkitarkastusta tällä tavalla yritys voi vähentää mahdollisuutta tulla identiteettipetokseksi.
Yritykset käyttävät sertifioituja ja pankkitarkastuksia suurten ostosten tekemiseen, jotka ovat epäkäytännöllisiä tehdä käteisellä, vaikka voimassa oleva pankkisiirto tai todistettu sekki on sama kuin käteisellä. Tällöin myyjä voi hyväksyä yhden ilman, että siitä on huolissaan maksajan luottoarvosta. Usein pankkitarkastuksia ja todistettuja sekkejä käytetään käteisen sijasta, koska ne ovat turvallisempia kuljetuksen ja takuun kannalta. Näiden etujen lisäksi on helpompi suojata tarkastus kadonneen. Et voi myöskään mitätöidä seksiä, kuten voit väärinkäyttää rahaa.
Joissakin tapauksissa pankki on velvollinen maksamaan varmenteistaan varmentamisen. Se, onko pankki vastuussa todennetusta tarkastuksesta, riippuu tapahtuman olosuhteista. Kun tarkastuksen todistus on väärennetty, pankki ei ole vastuussa sen maksamisesta. Mutta kun pankki todistaa virheen, tarkistus voi silti olla laillista, ja pankilta voidaan joutua maksamaan vastaanottajalle.Kun todistetussa tarkastuksessa ilmenee ongelma, jonka seurauksena maksaja ei pysty käyttämään sekkiä, hän voi pyytää korvausta hänelle aiheutuneista vahingoista pankilta tai asiakkaalta riippuen siitä, mikä osapuoli on päättänyt olevan huolimaton osapuoli yhtenäisen kaupankäynnin säännöstön asettamat säännöt.
Pankkitarkastusten ja varmennettujen tarkastusten edut
Pankkitarkastuksilla ja varmennetuilla tarkastuksilla on merkittävä etu henkilökohtaisiin tarkastuksiin ja luottoihin nähden; ne ovat taattuja. Myös maksaja, jolla on erinomaista luottoa, voi jättää maksunsa maksamatta tai julistaa konkurssin, mikä asettaa vastaanottajan vaikeaan velkaantumisvelvollisuuteen. Tapauksissa, joissa rikollinen maksaja ilmoittaa konkurssiin, luotonantaja ei saa koskaan saada maksua tai joutua maksamaan sen, että se saa osan maksun saajan kokonaismäärästä.
Henkilökohtaiset tarkastukset eivät myöskään takaa, että vastaanottaja saa maksun. Tarkistuksella voidaan "palata", mikä tarkoittaa, että maksajan tilitilillä ei ole riittävästi varoja sen kattamiseksi, ja tämä voi jättää saajan taloudelliseen tappioon. Vaikka hyökkäävä valintaraportti voi jättää oikeusjuttua korvaamaan vahingon, jota hän on kärsinyt huonosta tarkastuksesta, tämä on kallista, aikaa vievää prosessia, joka voi joutua maksamaan uhreille enemmän rahaa kuin hän olisi saanut, jos sekki olisi poistunut.
Ostajan velvoittaminen käyttämään pankkitarkistusta tai varmennetun tarkistuksen helpottaa myyjän huolta maksamisesta viipymättä ja kokonaisuudessaan.
Miksi yritys valitsee sertifioidun sekkitilin tai varapäällikön?
Yleensä yritykset valitsevat pankkitarkastukset varmennetuilla tarkastuksilla. Pankkien tarkastukset ovat yhä suositumpia yrityksille, koska pankkitarkastuksilla on vähemmän mahdollisuuksia väärentää. Ne ovat turvallisempi ja turvallisempi vaihtoehto. Sertifioitu tarkistus voidaan väärentää muutamalla eri tavalla, ja väärennetty todennettu tarkistus voi oikeuttaa oikeudelliset ongelmat ja kustannukset jokaiselle tapahtuman osapuolelle.
Kun jompikumpi virallisen tarkastuksen tyyppi katoaa, tuhoutuu tai varastetaan, liikkeeseenlaskija voi vaatia vakuuden tai joukkovelkakirjalainan maksamista ennen uuden myöntämistä. Lisäksi pankilla on oikeus kieltäytyä täyttämästä tarkistusta, jos sitä on muutettu millään tavalla, vaikka allekirjoitus ja varmentaminen ovat oikeutettuja. Esimerkiksi rahamäärän muuttaminen varmennetun sekin on, vaikka maksajan tilillä olisi riittävästi varoja sen kattamiseksi, voi tehdä sekin mitätöimättömäksi. Kun pankki epäoikeudenmukaisesti loukkaa laillista tarkastusta, se voi olla vastuussa vahingoista, joita jompikumpi liiketoimeen liittyvä osapuoli kärsii pankin virheen takia.
Yrityspankkitilin avaaminen
Jotta voisit kirjoittaa yrityksesi sertifioituja tarkastuksia, sinun on luotava yritystilille tili. Yrityspankkitili oikeuttaa yrityksesi. Jos sinulla ei ole liikekirjanpitotiliä, voit hankkia pankkitarkastuksen pankista tai luottoyhdistyksestä, tai voit käyttää rahatilausta suurempaan ostoon. Yrityksen omistajana sinun pitäisi olla yrityksesi tarkastustili, koska se tarjoaa lisäkerroksen oikeudellista suojaa luomalla kokonaisuuden, joka on erillinen teistä yksilönä. Jos yrityksesi haastetaan, omaisuutesi on suojattu, kun yrityksesi varat pidetään erillisessä tilissä. Erillisen liiketoimintatilin saaminen helpottaa myös myynti- ja kustannustapahtumien hallintaa ja liiketoimintasi verolaskun käsittelyä.
Saatat joutua avaamaan yrityksellesi muutaman pankkitilin, jos et ole varma, onko jokin tili riittävä, tai jos tarvitset useita tilejä useiden kulujen ja tulovirtojen osalta. Keskustele yrityksen tai taloudellisen neuvonantajan kanssa oikean vastauksen määrittämiseksi sinulle ja yrityksellesi.
Osta oikea pankki, jossa voit avata yrityksesi tilitilin ja mahdolliset muut tilit, kuten yritysluottokortin. Eri pankit tarjoavat erilaisia tilinhoitopalveluja, ja jotkut tarjoavat erikoistuneita palveluja tietyille toimialoille. Pankki, jossa sinulla on henkilökohtainen tili, voi olla oikea yritystiliisi, mutta tee tutkimus sen sijaan, että käytät tätä pankkia, koska se on helppoa.
Vastaa, liittovaltion verotunnus ja rekisteröidyn yrityksen nimi kädessäsi avaa tili avaamalla pankki. Voit myös avata tilisi verkossa joidenkin pankkien kanssa. Sinun on osoitettava, että yrityksesi on rekisteröity siihen valtioon, jossa se perustuu, ja että olet yrityksen omistaja.
Sinun on myös avattava kauppiastili yrityksesi maksujen hyväksymiseksi asiakkailta. Jos aiot saada luottokorttimaksuja, avaa luottokortin kauppiastili. Luodessasi näitä pankkitilejä saatat haluta myös luoda online-maksutilejä sellaisilla alustoilla kuin PayPal tai Dwolla ja linkittää ne kauppiastilillesi, mikä helpottaa myynnin varojen siirtymistä suoraan tilillesi. Pidä kattava kirja kaikista yrityspankkitileistäsi ja online-alustoista, joihin ne ovat yhteydessä. Hyväksyttyjen tarkastusten ja pankkitarkastusten käyttäminen on yksi tapa tehdä ja vastaanottaa turvallisia maksuja, mutta kun teet verkkokauppoja, tietueesi ja tilisi turvatoimet, kuten vahvat salasanat, ovat parhaita työkaluja petoksia vastaan. Muista seurata seuraavia tietoja:
- kaikki liiketoiminnan kulut, kuten työntekijöiden palkat ja laitteiden hankintakustannukset
- yrityksesi verot
- kaikki liiketoiminnan tuotot
- kaikki hyväntekeväisyyslahjoitukset, joita yritys tekee
Kun valitset pankin, voit saada pankkitarkastuksia ja sertifioituja tarkastuksia, jotta voit käyttää niitä yrityksesi tarpeisiin. Tällaisia tarkastuksia käytetään usein suurten laitteiden, kuten yrityksen ajoneuvon tai erikoislaitteiden, ostamiseen. Voit myös käyttää tämäntyyppistä tarkastusta maksamaan vakuuden ja ensimmäisen kuukauden vuokran uudella toimisto- tai myymälätilalla. Virallisella tarkastuksella on mielenrauhaa, että maksu hyväksytään, ja toinen osapuoli voi olla varma siitä, että yrityksesi kirjoittama tarkistus on selvä.
