Kaikissa taustatarkastuksissa ei ole luottotarkastuksia. Esimerkiksi, jos työpaikalla ei ole työntekijän suuria määriä käteisvaroja tai pääsyä arkaluonteisiin yrityksen taloudellisiin tietueisiin, työllisyyden tarkistaminen ei todennäköisesti sisältäisi luottotarkastusta. Toisaalta vuokralaiset ja yritystoiminnan taustatarkastukset sisältävät yleensä luottotarkastuksia.
Fair Credit Reporting Act
Fair Credit Reporting Act (FCRA) määrittelee tiedot, joihin taustavalvonta voi sisältyä. Vaikka nimi sisältää sanan "luotto", sen viranomainen ulottuu paljon enemmän luotosta sen kuluttajansuojaa edistämällä luottamuksellisuutta, yksityisyyttä ja kerättyjen tietojen oikeellisuutta. Koska joillakin valtioilla on tiukemmat vaatimukset kuin FCRA: lla, on tärkeää, että taustatarkastaja noudattaa sekä liittovaltion että valtion lakeja.
Työllisyyden taustan tarkastukset
Työnantajat suorittavat luottotarkastuksia, jos nämä tiedot liittyvät suoraan työhön - esimerkiksi johtotehtäviin ja johtotehtäviin sekä tehtäviin, joissa vaaditaan käteistä, varoista, yrityksen luottokortista tai arkaluonteisista taloudellisista tiedoista. Esimerkiksi työnantaja voisi tehdä luottotarkastuksen kirjanpitäjän asemaa varten, mutta ei aloituspohjaiselle työlle, jolla on alhainen vastuun taso tai joilla ei ole käteistä. Työn hakijoiden on annettava kirjallinen lupa ennen kuin työnantaja suorittaa luottotarkastuksen.
Vuokralaisen taustakontrollit
Vuokranantajan tai kiinteistönhoitoyhtiön on ensin hankittava mahdollinen vuokralaisen kirjallinen valtuutus saada luottokertomus. Näihin raportteihin sisältyy tyypillisesti hakijan kokonaiskrediitti, luottotilejä koskevat yhteenvedot ja yksityiskohdat, kuten saldot ja kuukausimaksut vaihtelevista saldoista. Lisätiedot sisältävät luokitustilien olevan hyvässä tai huonossa asemassa; maksutilejä koskevat tiedot, kuten autolainat ja opintolainat; ja kaikki perintätoimistojen velat.
Liiketoimintakontrollit
Toisin kuin henkilökohtainen luottokertomus, joka suoritetaan osana työllisyyskontrollia, yritysten luottokertomukset ovat avoimia yrityksille, jotka suorittavat yritystoiminnan taustan tarkistuksia niiden taloudellisen kannattavuuden arvioimiseksi. Yritysten luottoluokitus osoittaa yrityksen luottoluokituksen ja auttaa yrityksiä tytäryhtiöissä arvioimaan yrityksen oikeutusta, mainetta ja liike-elämää. Kolme suurta kansallista luottolaitosta - Experian, TransUnion ja Equifax - sekä Dun & Bradstreet tarjoavat yritysluottotietoja.
Haitalliset toimet
FCRA edellyttää, että työnantajat, jotka kieltävät työn, ja vuokranantajat, jotka kieltävät vuokrasopimuksen, perustuvat hakijan luottokertomukseen sisältyviin tietoihin antamaan kyseiselle henkilölle haittavaikutuksen. Tämä suojaa sekä työnantajia / vuokranantajia että hakijaa. Se edellyttää, että työnantaja / vuokranantaja toimittaa jäljennöksen luottokertomuksesta hakijalle, jolla on sitten mahdollisuus tarkistaa raportti ja ottaa yhteyttä luottoilmoitusvirastoon pyytääkseen korjauksia virheellisten tai puutteellisten tietojen tapauksessa.
