Vakuutusyhtiö tarjoaa joukkovelkakirjoja, joita käytetään takauksena siitä, että yritys tai henkilö noudattaa sopimusta tietyn teon suorittamisesta. Useimmat vakuusyhtiöt ovat vakuutusryhmän toimialoja, vaikka jotkin vakuusyhtiöt tarjoavat vain sidontapalveluja. Vakuutusyhtiöt ovat olleet olemassa jo yli 100 vuotta; Vuodesta 2011 lähtien vakuustoimialalla on vuosittain noin 3,5 miljardia dollaria.
Lainojen tyypit
Vakuuslainoja käytetään monissa eri tilanteissa, ja tiettyjen joukkovelkakirjalajien luettelo on lukuisia. Yleensä vakuuslainat voidaan luokitella kolmeen toiminta-alueeseen: kaupallisiin, sopimuksiin ja tuomioistuimiin. Kaupallisessa toiminnassa käytettävät joukkovelkakirjat ovat yleensä edellytys lisenssin saamiselle, kuten urakoitsijalle. Sopimusvelkakirjoja vaaditaan yleensä suurissa tai julkisissa rakennushankkeissa, ja ne kattavat kaikki hankkeen vaiheet, kuten tarjoukset, rakentaminen ja materiaalien ja alihankkijoiden maksaminen. Oikeusriitoja käytetään oikeudenkäynneissä sellaisissa asioissa kuin henkilön turvaaminen rikosoikeudellisessa oikeudenkäynnissä - takuuvelkakirjalainat - ja niitä vaaditaan joskus kiinteistönhoitajilta - luottolimiiteiltä. Koska kullekin toiminta-alueelle liittyvät lait ja liiketoimintakäytännöt poikkeavat merkittävästi, vakuusyhtiöt yleensä kirjoittavat vain joukkovelkakirjoja yhdellä tietyllä alueella.
Lisensointivaatimukset
Vakuutusyhtiön on oltava luvanvarainen voidakseen kirjoittaa vakuuden. Lisensointi tapahtuu valtion tasolla, yleensä valtion vakuutusosaston kautta. Vakuutusyhtiö on lisensoitu siinä valtiossa, jossa sillä on pääasiallinen toimipaikka, ja häneltä voidaan vaatia hankkimaan lisenssi muissa valtioissa riippuen joukkovelkakirjalajin tyypistä ja siitä, missä joukkovelkakirjalainan kohde on suoritettu. Vakuutusyhtiöillä, jotka harjoittavat liiketoimintaa minkä tahansa liittovaltion viraston kanssa, on oltava valtiovarainministeriön valtuutus.
Tietoja vakuusyhtiöistä
Tietoja takausyhtiöstä on saatavilla useista lähteistä. Vakuutusosastolla siinä valtiossa, jossa vakuusyhtiö on lisensoitu, pitäisi olla tietoja yrityksestä. Osana sääntely- ja lisensointivelvollisuuksiaan valtion vakuutusosastot suorittavat säännöllisiä tarkastuksia vakuustoimintaa harjoittavista yrityksistä, ja tarkastusten tulokset tehdään yleisesti yleisön saataville. Vakuutusyhtiöiden, jotka tekevät sopimuksia valtion virastojen kanssa, on oltava valtiovarainministeriön taloudellisen tarkastelun yhteydessä, jotta voidaan määritellä niiden takausvelkojen kirjaamisrajat. Luettelo luottotappioista, joita kutsutaan valtiovarainministeriön listaksi, julkaistaan joka heinäkuu 1. Kolmas tietolähde vakuusyhtiöistä on yksityisiltä luokituslaitoksilta, kuten A.M. Paras yritys, Dun & Bradstreet ja Moody Investor's Service. Tällaiset organisaatiot tarjoavat yritysprofiileja, luottoluokituksia ja teollisuuden analyyseja ja vertailuja; Toisin kuin julkisista lähteistä saadut tiedot, yksityinen yritys vaatii yleensä maksun maksamista tiedoistaan.
Vakuutusyhtiön rooli
Kun takausyhtiö on kirjoittanut tietyn joukkovelkakirjalainan, yhtiöltä ei yleensä vaadita lisätoimia, ellei joukkovelkakirjalainaa vastaan vaadita sellaista vaatimusta, että joukkovelkakirjalainan haltija ei olisi toiminut luvatulla tavalla. Esimerkiksi rakennushankkeen tapauksessa omistaja voi ilmoittaa toimeksisaajan maksukyvyttömäksi ennen hankkeen valmistumista. Vakuutusyhtiö, joka sitoutui urakoitsijaan, joutuu selvittämään tilanteen ja selvittämään, onko oletuksena. Tutkimuksen lopputuloksesta riippuen vakuusyhtiö voi olla velvollinen maksamaan omistajalle rahamääräiset vahingot joukkovelkakirjalainan määrään asti. Jos maksu suoritetaan joukkovelkakirjalainalla, vakuusyhtiö pyrkii keräämään rahat urakoitsijalta.
