Rahoitusmarkkinoiden äskettäiset kriisit ja uusien hallitusten määräykset ovat hämärtäneet erilaisten liikepankkien rivejä. Monet heistä tarjoavat nyt samat palvelut, mutta yrittävät erottaa itsensä keskittymällä tietyntyyppisiin asiakkaisiin.
vinkkejä
-
Pankkijärjestelmä koostuu liikepankeista, luotto-osuuskunnista ja osuuskunnista, maatalouspankeista sekä säästö- ja lainajärjestöistä.
Kaupallisten pankkien tyypit
Kaupalliset pankit: Kaupalliset pankit ovat rahoituspalvelujen tavarataloja. Ne ovat yrityksiä, joiden ensisijaisena tavoitteena on saada voittoa. Kaupalliset pankit ottavat talletuksia ja myöntävät lainoja. He saavat voittoa talletuksista maksetun määrän ja lainoista perittävän koron välillä. Pankit ansaitsevat myös tuloja tilien ja tilinylitysmaksujen ylläpitomaksuista. Jotkut liikepankit keskittyvät vähittäiskaupan asiakkaisiin, kun taas toiset pankit keskittyvät houkuttelemaan yritysasiakkaita. Federal Deposit Insurance Corporation vakuuttaa talletuksia liikepankeissa enintään 250 000 dollariin tiliä kohden.
Luotto-osuuskunnat ja osuuskunnat: Luotto-osuuskunnat ovat rahoituslaitoksia, jotka on järjestetty palvelemaan ryhmää, jolla on yhteistä etua. Ne eivät ole avoimia yleisölle. Esimerkkejä näistä ryhmistä ovat henkilöt, jotka työskentelevät saman työnantajan, ammattiyhdistyksen jäsenten ja saman yliopiston alumnien parissa. Luotto-osuuskunnat ovat niiden jäsenten omistamia voittoa tavoittelemattomia laitoksia. Ne tarjoavat säästötilejä, rahamarkkinatilejä, talletuksia ja tarkistusmahdollisuuksia. Luotto-osuuskunnat keskittyvät yhteisöihin tekemällä asuntolainoja ja kaupallisia lainoja sekä antamalla luottokortteja paikallisille asukkaille ja yrityksille. Useimmilla luottoyhdistyksillä on joko valtion tai liittovaltion peruskirja ja ne on vakuutettu kansallisen luottoyhdistyshallinnon toimesta. NCUA vakuuttaa talletuksia jopa 250 000 dollaria per tili.
Maatalouspankit: Maatalouden pankit tarjoavat suurimman osan kaupallisesta pankista saatavista palveluista, mutta ne keskittyvät lainojen myöntämiseen viljelijöille. Maatalouden rahoitus edellyttää erikoistuneempia tietoja kasvukaudesta, hyödykkeiden hinnoista, lannoitekustannuksista ja muista maatalouden ainutlaatuisista kustannuksista. Kongressi loi Federal Agricultural Mortgage Corporationin vuonna 1987 perustamaan jälkimarkkinat lainanantajille, jotka antavat lainoja viljelijöille. Tavoitteena on saada maataloustuottoihin myönnettäviä varoja alhaisemmilla hinnoilla kuin kaupallisilla markkinoilla yleensä.
Säästö- ja lainajärjestöt: Säästö- ja lainajärjestöt ovat pankkeja, jotka ovat erikoistuneet asuntokiinteistöihin ja yhden perheen taloihin. Näiden pankkien omistus voi olla joko osakkeenomistajien omistuksessa tai pankin tallettajilla ja lainanottajilla, joita kutsutaan "keskinäiseksi" omistukseksi. S & Ls tarjosi alun perin vain säästötilejä ja talletuksia. Viimeisten vuosien aikana he ovat kuitenkin alkaneet tarjota asuntoluottojen lisäksi tilitilejä ja tehdä yritys- ja henkilökohtaisia lainoja. Säästötilit on vakuutettu Säästöyhdistyksen vakuutusrahastosta. S & Ls voi saada peruskirjansa Valuuttakaupasta tai valtionhallinnon sääntelyviranomaiselta.
Kaupallisten pankkien tehtävät taloudessamme
Federal Reserve Bank käyttää kaupallista pankkijärjestelmää talouden muutosten aikaansaamiseksi. Jos Fed haluaa kannustaa taloutta, se voi alentaa lyhytaikaisen liittovaltion varaustason, mikä tekee kaupallisten pankkien halvemmaksi lainata rahaa Fediltä. Tämän seurauksena liikepankit voivat tarjota alhaisempia hintoja asiakkailleen, jotka ovat nyt todennäköisemmin ottaneet lainoja ja laajentavat liiketoimintaansa.
Päinvastoin, jos Fed uskoo, että talous kasvaa liian nopeasti ja inflaatio on hiipumassa, se voi nostaa lyhytaikaisia korkoja, jotka vähentävät lainoja ja hidastavat taloutta.
Pankkien neljä viraston tehtävää
Pankkien neljä virastotoimintoa ovat talletusten vastaanottaminen, lainojen ja ennakkomaksujen tekeminen, tarkastusten neuvotteleminen ja selvittäminen sekä ulkomaan valuuttojen kauppa. Jotkut haluavat viljellä vähittäiskaupan asiakkaita, kun taas muut pankit keskittyvät työskentelemään yritysten kanssa. Luotto-osuuskunnat tarjoavat samat palvelut kuin liikepankit, mutta niiden asiakkailla on yhteinen yhteys. Maatalous on suuri osa talouttamme ja edellyttää, että pankit, joilla on erityisosaamista maataloudesta.
