Monilla pienillä yrityksillä on vaikea saada luottoa, kun he tarvitsevat nopean infuusion käteisellä. Luottolimiitit voivat olla kalliita ja pankkilainoilla on kaikenlaisia kovia sopimuksia ja pätevyysvaatimuksia. Toinen vaihtoehto on velkaantuminen. Tämäntyyppisellä rahoituksella voit myydä myyntisaamiset alennuksella saadaksesi nopean pääsyn käteisellä.
vinkkejä
-
Velkaantumisprosessi on maksamattomien asiakaslaskujen myyntiprosessi, jonka tavoitteena on saada rahat paljon nopeammin kuin jos odotit asiakkaan maksamista.
Mikä on velkafaktorointi?
Velkaantumisprosessi on prosessi, jossa myydään maksamattomia asiakaslaskuja, joita kutsutaan myyntisaamisiksi, velan tekijöille tai "tekijälle". Nyt tekijä omistaa velan ja suorittaa maksun asiakkaalta. Tyypillisesti saat noin 80 prosenttia laskun arvosta lähes heti, kun olet lähettänyt laskujen laskutusta. Kun asiakas maksaa, velkaantumisyritys antaa sinulle loput 20 prosenttia laskusta vähennettynä palveluntarjoajan maksulla.
Velkaantuminen rahoituslähteenä
Useimmat kauppalaskut perustuvat netto-30, 60 tai jopa 90 päivän termeihin, mikä tarkoittaa, että se on useita viikkoja, ennen kuin maksat työn, jonka olet suorittanut. Silloin kaikki asiakkaat eivät maksa laskujaan ajoissa, ja jotkut eivät maksa ollenkaan. Velkaantuminen takaa laskun maksamisen paljon nopeammin, mikä pienentää liiketoiminnan kassasykliä. Tämä on hyvä uutinen, jos sinun tarvitsee maksaa nopeasti laskuja, ostaa tarvikkeita tai korjata tärkeä laite.
Miksi liiketoiminta käyttää Faktorointiyritystä?
Yritykset käyttävät velkaantumisvaihtoehtoa vaihtoehtona niiden yliluottojen hyödyntämiselle, kun niiden on vähennettävä tilapäisiä kassavirtaongelmia. Se suojaa myös huonoja velkoja vastaan, koska velkaantumisyritys ottaa vastaan kokoelmien tehtävän ja sen riskin, että asiakas ei maksa. Erityisesti pienten yritysten osalta tekijälle maksettavat palkkiot voivat olla pienemmät kuin kustannukset, joita aiheutuisitte, jos laskutoimituksesi saatiin taloon. Et enää tarvitse työntekijää, joka on sitoutunut hallitsemaan asiakkaiden maksuja ja velkakokoelmia, mikä voi vähentää yleiskustannuksiasi.
Mitkä ovat erilaiset velkaantumiset?
On olemassa kahdenlaisia velkakertoimia, joita kutsutaan turvautumiseen ja ei-turvautumiseen. Kun käytät turvatekijöitä, olet vastuussa laskun maksamisesta. Jos asiakas ei maksa tietyn ajan kuluttua, sinun on maksettava takaisin ennakkomaksu ja factoring-yhtiön maksu. Ei-regressiotekijöinnillä riski maksamatta jättämisestä siirtyy tekijälle. Jos asiakas ei maksa, pidät käteisennakkoa ja tekijä ottaa tappion. Ei ole yllättävää, että voit odottaa maksavan korkeamman maksun ei-regressiotekijöistä. Järjestelyjen järjestäminen kestää kauemmin, koska tekijä tutkii asiakkaiden luottoluokituksia varmistaaksesi, että laskut, joista olet factoring, ovat hyvät mahdollisuudet maksaa maksua ajoissa.
Mitä velkakustannus maksaa?
Tekijät veloittavat tyypillisesti diskonttokorkona tunnetun maksun, joka on 0,5–5 prosenttia laskun arvosta kuukaudessa. Diskonttauskorko veloitetaan viikoittain tai kuukausittain, joten mitä kauemmin asiakkaan on maksettava, sitä korkeampi on koko factoring-kustannus. Joillakin yrityksillä on hyödyllistä kääntää tekijän diskonttokorko vuotuiseksi prosenttiosuudeksi, jonka voit helposti käyttää online-APR-laskimella. Kaikkialla kartonkikorko on huomattavasti korkeampi kuin tavanomaisen lainan saama korko - velan rahoituksen 28–60 prosentin vuosikorko suhteessa pitkäaikaisen rahoituksen 7 prosentin vuosikorkoon. APR ei kuitenkaan kerro koko tarinaa. Koska otat rahaa lyhyeksi ajaksi, lainanoton todelliset kustannukset voivat olla suhteellisen pieniä.
Mitkä ovat velkaantumisen riskit?
Joillekin pienille yrityksille velkakeskittymä on palkkapäivälainojen liiketoiminnan vastaava. Voi olla vaikeaa rikkoa laskentaprosentti, joka perustuu käyttöpääoman faktorointiin, kun olet mennyt tälle tielle. On myös vaara, että asiakkaat voivat häiritä, jos tekijä on epätyydyttävä tai raskaana, kun velkaa kerätään, ja voit lopettaa taskun, jos hakulaskut laskevat takaisin kirjoihisi. Voit pienentää joitakin näistä riskeistä valitsemalla hyvämaineisen tekijän ja luottamalla tällaiseen rahoitukseen vain vähän.
