Käteisvakuussopimus on osa luottoriskien hallinnan arsenaalia, jonka lainanantaja käyttää varmistaakseen pikaisen takaisinmaksun ja kattamaan mahdolliset tappiot, jotka voivat aiheutua velallisen maksukyvyttömyydestä. Rahoituslaitokset käyttävät sopimusta arvioidakseen mahdollisten lainanottajien taloudellista luotettavuutta ja luottokelpoisuutta, erityisesti niillä, joilla on täynnä luottohistoriaa ja keskinkertaisia takaisinmaksumalleja.
Määritelmä
Käteisvakuussopimuksessa lainanottaja sitoutuu sijoittamaan rahaa pankkitilille tai sijoitusrahastolle rahoitusvakuudeksi, jonka ansiosta lainanantaja voi periä rahan määräajoin tililtä takaisin lainan maksamiseksi. Pohjimmiltaan vakuustilillä oleva käteinen ei enää kuulu velalliselle. Esimerkiksi pankki hyväksyy 1 miljoonan dollarin vakuudellisen lainan yrityksen kanssa ja pyytää ylimmän johdon lähettämään vakuuksia pitkäaikaisen omaisuuserän, lyhytaikaisen resurssin tai käteisen muodossa. Ylimmän johdon mielestä on strategisesti järkevää käyttää käteistä eikä laitteita, ja sitten ohjaa yrityksen rahastonhoitajia siirtämään 1 miljoona dollaria äskettäin luotuun erityistiliin. Lainan poistoaikana rahat tulevat tästä tilistä takaisin velan maksamiseen.
Merkitys
Luotonantajat ilahduttavat yleensä rahavakuussopimusten taloudellista joustavuutta ja riskienhallinnan merkitystä, koska ne tarjoavat mielenrauhaa oletusarvoisesti. Pääsääntöisesti velkojat eivät voi menettää käteisvakuusrahoituksen järjestelyä, koska ne voivat aina tarttua rahoihin laiminlyöneiltä lainanottajien tileiltä, jotta he voisivat saada itsensä kokonaisuudeksi. Tyypillisesti lainanantaja voi valita suojatun lainan, kun se on yhteydessä uuteen yritysasiakkaan, tarkkailemalla organisaation tiliä ajan mittaan selvittääkseen, siirtyykö se luottokelpoisuuteen sellaisten asioiden osalta, kuten takaisinmaksujen aikataulujen noudattaminen, luotettavuus luottosopimuksiin ja yleinen taloudellinen vakaus.
Asiantuntijaohjeet
Yrityksen osalta pankkitilin avaaminen ja sen käyttäminen käteisvakuussopimuksessa ovat osa ylimmän johdon strategioita toiminnan rahoittamiseksi riippumatta siitä, liittyykö ne maanomaisiin aloitteisiin tai pitkäaikaisiin investointeihin. Jos organisaation paras messinki ei ole varma parhaasta rahoitusvaihtoehdosta, ammattilaiset, kuten rahoituskonsultit ja investointipankit, voivat antaa asiantuntemuksensa ja punnita rahoituskeskusteluja. Ne tarkastelevat tyypillisesti yrityksen taloudellista profiilia, määrittelevät, kuinka paljon yritystoiminnassa on tulossa, ja kuinka paljon se menee ulos, tutustuu toimintatavoitteisiin ja ehdottaa parasta rahoitusvaihtoehtoa, jotta ylimmän johdon tulisi ohjata liiketoimintaa menestykseen.
Henkilöstön osallistuminen
Kirjanpitäjät, yrityksen rahastonhoitajat, talouspäälliköt ja sijoitusanalyytikot auttavat organisaatiota rahoittamaan aloitteita, erityisesti vakuudellisilla velkasopimuksilla, kuten käteisvakuussopimuksilla ja taloudellisilla takuilla. Yritysasiamiehet, säännösten noudattamista käsittelevät asiantuntijat ja budjettivalvojat myötävaikuttavat myös siihen, että käteisrahoitetut lainasopimukset onnistuvat.
