Pankkiluottoja (L / Cs) on käytetty kaupassa keskiajan jälkeen. Ne tulevat kahteen perustyyppiin: kaupalliseen (kutsutaan myös dokumentti) ja valmiustilaan. Kullakin on erillinen tarkoitus, mutta molemmat tyypit on luotu vakuuttamaan kaupallisten tapahtumien osapuolille, että sopimusvelvoitteet täyttyvät. L / Cs: a säätelee kansainvälinen sääntö, yhtenäinen tulli ja käytäntö (UCP).
Kaupallisen L / Cs: n perustarkoitus
Kaupalliset L / Cs: t ovat ensisijaisia maksu- ja rahoitusmekanismeja yksittäisten kansainvälisten kauppatoimien osalta. Maahantuojan puolesta annettu pankki L / C vakuuttaa ulkomaiselle toimittajalle, että hänet maksetaan tilatuista tavaroista edellyttäen, että L / C: n ehdot täyttyvät. Kun erimielisyydet on ratkaistu ja vientiasiakirjat täyttyvät, viejä saa rahansa ja tapahtuma on valmis.
Stand-by L / Cs: n perustarkoitus
Stand-by L / Cs eivät tue erillisiä kaupankäyntitapahtumia. Pankit myöntävät ne takaamaan asiakkaan suorituskyvyn tai takaavat luottokelpoisuuden sopimuspuolelle. He voivat ”pysyä” rahapoliittisten velvoitteiden takana, varmistaa ennakkomaksun palautuksen, tukea suorituskykyä ja tarjousvelvoitteita sekä varmistaa myyntisopimuksen täyttämisen. Ne pysyvät voimassa erääntymiseen saakka. Normaalisti osapuolet eivät odota L / C: n koskaan ottamista.
L / C-nimikkeistö
Suurin osa kaupallisista L / Cs: stä annetaan "peruuttamattomina", mikä tarkoittaa, että niitä ei saa muuttaa tai peruuttaa, ellei ostaja ja myyjä ole samaa mieltä. Myös viejän pankki voi "vahvistaa" kaupallisen L / Cs: n; sen sijaan, että pankki olisi vain antanut neuvoja siitä, että se on saanut L / C: n eduksi, pankki lisää oman lupauksensa maksaa liikkeeseenlaskijan pankin ylimääräisestä suojauksesta.
Stand-by L / C: n nimikkeistö on vähemmän tarkka. Niitä kuvataan niiden käyttötarkoituksen mukaan; esimerkiksi L / C tukee "avoimen tilin" järjestelyä tai se varmistaa asiakkaan luottolimiitin toisen pankin kanssa. Erikoistyyppiset vakuudet, jotka on annettu valmiustilassa L / Cs, ovat tarjousvelkakirjoja, kehittyneitä maksu- ja takuu- ja joukkovelkakirjalainoja. Stand-by L / Cs annetaan vain peruuttamattomina välineinä.
Prosessien erot
Kaupallinen L / Cs voi sisältää kymmenen tai useampaa erillistä käsittelyvaihetta, joista kukin on erittäin alttiita viiveille ja virheille - dokumentointivaatimukset ovat tiukat ja usein monimutkaiset. Valmiustilan L / C valmistaminen on suhteellisen yksinkertaista. Kun pankki on tyytyväinen asiakkaan kykyyn suorittaa, se ilmoittaa, mikä voi olla vain yhden sivun asiakirja, joka kertoo, milloin ja miten tuensaaja voi hyödyntää sitä. Usein vain yksinkertainen kysyntä riittää vetämään. Asiakirjoja koskevat vaatimukset ovat vähäiset.
hallintotavan
Kaupallisia L / Cs: a säännellään Kansainvälisen kauppakamarin (ICC) julkaisemassa UCP 600: ssa, jota on viimeksi tarkistettu vuonna 2007.
Rajat ylittävää valmiustilaa L / Cs koskee myös UCP 600; kotimaisia valmiustiloja ja erityyppisiä takuita (kuten Bid-joukkovelkakirjoja, kehittyneitä maksuja ja takuu- ja suoritusvelkakirjoja) koskevat yhdenmukaiset kaupalliset säännöt ja sen maan lait, jossa se on annettu.
