Itsenäinen toinen kiinnitys on eräänlainen toinen kiinnitys, jota rahoitetaan erillään osto- tai jälleenrahoitustapahtumasta. Erillisillä toisella kiinnityksellä on toissijainen panttipaikka kiinteistön ensimmäiselle asuntolainalle. Useimmissa tapauksissa asunnon omistajat käyttävät itsenäistä toista asuntolainaa lainaan omaisuudessaan kertyneestä pääomasta. Luotonantajat pitävät itsenäisiä toisen asuntolainan riskialttiimpia kuin perinteiset ensimmäiset kiinnitykset. Siksi näillä lainoilla on yleensä tiukemmat pätevyysvaatimukset ja niillä on korkeampi korko kuin perinteiset ensimmäiset kiinnitykset.
oma pääoma
Luotonantajat antavat itselleen toisen asuntolainan, joka perustuu kotona olevaan pääomaan. Tällä hetkellä käytettävissä oleva oma pääoma on kotiisi arvostettu arvo miinus kotisi ensisijaisen asuntolainan saldo. Luotonantajat voivat lainata sinulle kaikki tai osan tästä käytettävissä olevasta pääomasta itsenäisen toisen kiinnityksen kautta. Jotkut lainanantajat tarjoavat myös ohjelmia, joiden avulla voit ylittää kotona tällä hetkellä käytettävissä olevan oman pääoman.
käyttötarkoitukset
Voit saada itsenäisen toisen asuntolainan moniin eri tarkoituksiin. Syyt, joiden vuoksi kannattaa harkita erillistä toista asuntolainaa, ovat kodin kunnostus, velan vakauttaminen, suuri ostaminen, lapsen koulutuksen maksaminen tai lainan tuotto. Sinun pitäisi kuitenkin aina harkita huolellisesti lainatun rahan kustannuksia. Itsenäisessä toisessa kiinnityksessä on tyypillisesti korkeat korot ja niillä on pitkät termit. Lisäksi, jos et voi varaa maksaa uutta kuukausimaksua itsenäisestä asuntolainasta, voit menettää talosi.
riskit
Itsenäisen toisen asuntolainan lainanantaja siirtää tällaisen lainan riskin lainanottajalle korkeampien korkojen muodossa. Jos koti menee sulkemiseen, ensisijainen lainanantaja saa aina täyden maksun ensimmäisestä kiinnityksestä ennen kuin toinen kiinnitysluotonantaja voi periä varoja. Monissa tapauksissa oikeudenkäyntikulujen jälkeen toinen lainanantaja ei voi saada kokonaan tai osittain takaisin toisesta kiinnityksestä sulkemista. Maksukyvyttömyystilanteessa toinen kiinnitysluotonantaja kärsii usein huomattavia tappioita toisesta asuntolainasta.
Hyvät ja huonot puolet
Huolimatta korkeammasta korkokannasta kuin useimmissa ensimmäisissä kiinnityksissä, toinen kiinnitys tarjoaa yleensä alhaisempia hintoja kuin luottokortit ja muut vakuudettomat velat. Siksi saatat säästää rahaa vakiinnuttamalla muuntyyppiset velat itsenäiseen toiseen kiinnitykseen. Lisäksi toisessa kiinnityksessä maksetut korkomaksut ovat usein verovähennyskelpoisia.Toinen kiinnitys voi kuitenkin johtaa negatiiviseen omaan pääomaan talossasi laskevassa kiinteistömarkkinoilla. Negatiivisen oman pääoman tapauksessa kiinnitysluottojen velkasumma ylittää oman talosi arvioidun arvon. Tämä voi tehdä mahdottomaksi myydä tai jälleenrahoittaa talosi.
