Kaupalliset lainanvälittäjät auttavat yrityksiä löytämään, turvaamaan ja sulkemaan lainoja kaupallisiin tarkoituksiin. Nämä tavoitteet voivat liittyä kiinteistöihin, esimerkiksi kiinnityksiin tai muuhun kuin kiinteistöliiketoimintaan liittyviin suunnitelmiin tai tavoitteisiin. Välittäjän rooli on auttaa yritystä löytämään potentiaaliset lainanantajat ja auttaa heitä hakemaan rahoitusta näistä lainanantajista ja jäsentämään parhaat tarjoukset. Kaupalliseksi lainanvälittäjäksi tuleminen voi merkitä täysipäiväisen työllisyyden turvaamista vakiintuneen välityspalvelun kautta tai oman pienyrityksen käynnistämisen suoraan asiakkaille.
Mitä kaupallisten lainojen välittäjät tekevät?
Kaupallinen rahoitus on liiketoimintayksiköille myönnettävien lainojen järjestäminen. Rahoitusmahdollisuuksien moninaisuuden ja tuloksena olevien sopimusten mahdollisen monimutkaisuuden vuoksi monet yritykset etsivät ulkopuolista apua rahoitussuunnitelmissaan. Ulkopuolisen avun antavat usein kaupalliset lainanvälittäjät, jotka auttavat yrityksiä saamaan riittävän rahoituksen lähteistä ja rakenteesta.
Kaupalliset lainanvälittäjät keräävät ja analysoivat yleensä yritystä koskevia tietoja, auttavat yritystä löytämään mahdollisia lainanantajia, jotka ovat halukkaita tarjoamaan sille kaupallista lainaa. Jos välittäjä löytää lainan hyväksyttävillä ehdoilla ja rakenteella ja yhtiö päättää ottaa lainan, välittäjän maksu sisältyy yleensä lainan sulkemiseen. Välittäjät voivat halutessaan luopua maksuista, jos yrityksen yritysluottohakemus hylätään, kun taas toiset veloittavat riippumatta siitä, onko lainahakemus onnistunut.
Kaupalliset lainanvälittäjät käsittelevät rahoitustapahtumia kaikenlaisten mahdollisten liiketoimintojen osalta, mukaan lukien sekä kiinteistö- että ei-kiinteistökaupat. Kaupalliset asuntolainojen välittäjät ovat erikoistuneet auttamaan asiakkaita varmistamaan kaupallisen kiinteistön rahoituksen. Tähän voi sisältyä monentyyppisiä rakennuksia, kuten vuokrattuja perheen asuntoja, liiketilaa tai muita kaupallisia kiinteistöjä.
Vaatimukset kaupallisen lainanvälittäjänä
Luotonvälittäjän lisenssiä ei vaadita useimmissa valtioissa kaupallisten välittäjien osalta, jotka harjoittavat kiinteistö- tai muuta kuin kiinteistölainaa. Kuitenkin kourallisessa valtiossa, kuten Arizonassa, Kaliforniassa, Floridassa, Minnesotassa, Nevadassa, New Jerseyssä ja Pohjois-Dakotassa, kaupallisten lainatapahtumien käsittelyyn saattaa olla tarpeen myöntää jonkinlaista lisenssiä.
On aina hyvä tarkistaa valtioille asetetut lisensointivaatimukset ennen kaupallisten kiinteistöjen myöntämistä ja välittämistä, sillä vaatimukset saattavat vaihdella eri maissa. Huomaa kuitenkin, että monet valtiot edellyttävät, että asuntolainojen välittäjät ovat lisensoituja, mutta määrittele sitten "kiinnitys" rajoitetulla tavalla koskemaan ainoastaan ei-kaupallisia kiinteistöjä.
Kaupallisten lainojen välittäjien keskipalkka
Kaupallisen lainanvälittäjän palkka riippuu monista tekijöistä, mukaan lukien kokemuksen taso, maantieteellinen alue ja markkinaolosuhteet. Kuitenkin kansallisella tasolla välittäjät ansaitsevat keskimäärin noin 134 000 dollaria vuodessa. Korkeimmilla tasoilla huippu-välittäjät voivat ansaita vuosittain yli 150 000 dollaria. Kaupalliset asuntolainojen välittäjät voivat ansaita hieman vähemmän, ja sen keskiarvo on noin 87 000 dollaria vuodessa.
Miten tulla kaupalliseksi lainanvälittäjäksi
Eräiltä yksityisiltä yrityksiltä on saatavilla kaupallista välittäjäkoulutusta sekä verkossa että henkilökohtaisissa kursseissa. Nämä ohjelmat voivat kestää viisi päivää tai enemmän intensiivisessä muodossa tai pidempään harvemmin luokkien ajoitusta varten. Näistä yksityisistä kursseista perittävät maksut voivat törmätä tuhansiin dollareihin.
Merkittävien investointien vuoksi on tärkeää tehdä tutkimus ennen sitoutumista johonkin tiettyyn palveluntarjoajaan tai kurssiin. Tarkastele kurssin opetusohjelmaa, jos sellainen on, ja selvitä, mitä urakehitystä tai liiketoiminnan johtamistaitoja, työkaluja ja yhteyksiä tarjoaja on valmis tarjoamaan opiskelijoille.
Koulutuksessa olisi keskityttävä verkottumiseen, matemaattisiin ja analyyttisiin taitoihin. Myös kurssien tulee täyttää kaikki valtion asettamat lupavaatimukset. Kurssit, jotka tarjoavat sertifioinnin tutkinnon yhteydessä, voivat lisätä työllistymismahdollisuuksia sekä tehdä asiakkaista houkuttelevampia, jos päätät mennä liiketoimintaan itse.
Oman kaupallisen lainanvälittäjän liiketoiminnan käynnistäminen
Jos haluat aloittaa oman yrityksen kaupallisena lainanvälittäjänä, sinun on valmisteltava työnkulku hankkiaksesi tarvittavat asiakirjat asiakkaan puolesta. Lainanottaja toimittaa nämä tiedot sinulle, mutta sinun on tiedettävä, mitkä tiedot kerätään.
Monet kaupalliset välittäjät aloittavat asiakkaan saannin käyttämällä vakiomuotoista asuntolainahakemusta. Sinun on myös suoritettava luottokertomus liiketoimintayksikölle (ja luultavasti yksittäisille omistajille tai osakkeenomistajille monenlaisille liiketoimintayksiköille). Lisäksi on järkevää hankkia kaksi vuotta veroilmoituksia sekä kaksi tai kolme vuotta toimintakertomuksia, henkilökohtaisia tilinpäätöksiä ja vuokrata rullia, jos se on tarpeen.
Pyydä myös luettelo jokaisesta yritysasiakkaasta, joka hakee ei-kiinteistöliiketoimintaa, lainoista ja saamisista. Lainan hakulomakkeita ja muita malleja voi ostaa yritys- ja toimistotarvikekaupoista, ja ne voivat olla myös lainanantajien verkkosivuilla.
Erityiset lainanantajat käyttävät omia lainahakemuslomakkeitaan tai esivalintalomakkeitaan. Kun nämä lomakkeet on täytetty, lähetä ne faksin tai sähköpostin välityksellä, kuten lainanantaja haluaa, sekä itse hakemuksen ja yrityksen luottokertomuksen kopion. Luotonantaja arvioi sitten mahdolliset vakuudet ja varat sekä saamiset. Kaupalliset lainanantajat perustavat suurimman osan liiketoimintalainapäätöksistään näihin tekijöihin. Kiinteistöihin liittyviin lainoihin lainanantaja määrää myös kiinteistön arvioinnin ja mahdolliset tarkastukset. Pienten yritysten lainojen sulkeminen kestää yleensä noin kaksi kuukautta; suuremmat lainat voivat kestää kauemmin, jopa kuusi kuukautta.
Kuten mitä tahansa uutta liiketoimintaa, sinun tulee markkinoida ja mainostaa palvelujasi. Luokitellut mainokset, verkostoituminen paikallisten kiinteistönvälittäjien kanssa ja suoramainontakampanjat pienille yrityksille omalla alueella ovat kaikki suhteellisen edullisia ja tehokkaita tapoja markkinoida kaupallista lainanvälittäjäliiketoimintaa.
