Jos käytät liiketoimintaa, on olemassa muutamia kuukausia, kun olet rahassa ja muut kuukaudet, kun rahaa on tiukka. Tämä rahan- ja rahavirta voi pilata yrityksesi, jos sinulla ei ole pääsyä rahan alta, joka auttaa sinua saamaan aikaan parempia kuukausia. Luottolimiitti on suunniteltu varmistamaan, että sinulla on aina mahdollisuus käteisellä. Monille yrityksille se on työkalu, joka pitää valot päällä, kun käteinen on tilapäisesti alhainen.
vinkkejä
-
Luottolimiitti on eräänlainen pankkilaina, jonka voit laskea lisäyksin, kun tarvitset luottoa. Se varmistaa, että yrityksellä on aina mahdollisuus käteisellä.
Mikä on luottolimiitti?
Luottolimiitti on pankin antama yrityksille myöntämä lainajärjestely, joka tarjoaa pääomaa, jonka voit käyttää milloin tahansa. Kuvaa se piggy-pankin aikuisversioksi - vedä juuri tarvitsemasi summa, kun haluat ostaa jotain. Luottolimiitti on tärkeä seikka, että sinun ei tarvitse käyttää kaikkia sen yhteydessä saatavia luottoja. Sen sijaan käytät juuri tarvitsemasi summaa ja palaat takaisin laina-altaaseen, kun tarvitset lisää pääomaa.
Miten luottolimiitti toimii?
Helpoin tapa oppia, miten luottolimiitti toimii, on esimerkki. Upeita lahjoja on vitsi. Kuten useimmat alan erityisliikkeet, se myy noin 70 prosenttia myynnistään Halloweenin ja lomakausien aikana. Yhtiö pyrkii olemaan tiukka käteisellä kesäkuukausina, kun myynti on alhaisempi, vaikka vuokra on vielä maksettava! Tämä kassavirran vaihtelu saattaisi pakottaa julmia lahjoja vapauttamaan henkilöstöä tai sulkea ovet, jos sillä ei olisi mahdollisuutta saada luottoa.
Onneksi Gruesome-lahjoja on pankilta 500 000 dollaria. Näin se voi lainata jopa 500 000 dollaria aina, kun se haluaa; mutta ei kaikki kerralla. Pikemminkin röyhkeät lahjat vetävät alas mitä tahansa, mitä he tarvitsevat heinä- ja elokuussa, ja sitten palauttaa rahat joulukuussa, kun kassakoneet ovat täynnä.
Mitä eroa on luottolimiitti ja laina?
Kun neuvotellaan pankkilainasta, sitoudut ottamaan lainaa kiinteää rahamäärää tiettynä ajanjaksona, eli viisi tai 10 vuotta. Kun laina suljetaan, lainan koko määrä menee suoraan pankkitilillesi. Ei ole väliä, käytätkö kaikkia rahoja: sinun on vielä maksettava koko summa takaisin sovitulla korolla.
Luottolimiitti avaa rahoituslinjan asiakkaan ja lainanantajan välillä. Tämäntyyppisellä rahoituksella pankki sitoutuu maksamaan käytettävissä olevan rahan, eli 50 000 dollaria, jota voit käyttää milloin tahansa. Ei tilisiirtoja, kun suljet luottolimiitin. Sen sijaan vedät käteistä aina kun tarvitset sitä. Voit esimerkiksi ottaa 10 000 dollaria korjaamaan ajoneuvon helmikuussa, ja sitten vetää 5 000 dollaria vuorokaudessa hätätilanteessa tapahtuvan kassavirran ongelman ratkaisemiseksi kesäkuussa. Loput 30 000 dollaria vain istuvat pankissa, kunnes tarvitset sitä.
Mikä on korkojen korko?
Toinen ero, joka on syytä korostaa, on se, että maksat vain koron, jonka olet peruuttanut, eikä koko luottolimiitistä. Niinpä edellä olevassa esimerkissä maksatte vain 20 000 dollarin koron, jonka olet peruuttanut, ei 50 000 dollaria, kun aika on maksettava takaisin. Korko alkaa kerätä siitä päivästä, jolloin lainat rahaa, joten maksat korkoa ensimmäisestä 10 000 dollarin vetäytymisestä pidemmäksi ajaksi kuin hätätilanteessa $ 5 000, jonka olit myöhemmin ottanut.
Korkotaso vaihtelee suuresti ja riippuu tavallisista tekijöistä, kuten yhtiön luottokelpoisuudesta ja riskiprofiilista. Kaiken kaikkiaan sinun pitäisi odottaa maksavan korkeamman koron kuin tavallisesta pankkilainasta. Tämä johtuu siitä, että koska otat vain olennaiset määrät pois vain muutaman kuukauden tai viikon ajan, lainanottokustannukset voisivat reaalisesti laskea halvemmiksi.
Mitkä ovat luottosopimuksen ehdot?
Useimmat luottolimiitit kestävät tietyn ajanjakson, eli kuusi kuukautta tai kaksi vuotta, jonka jälkeen voit päättää, uusitaanko se. Ehdot vaihtelevat, mutta aina on olemassa maksimirajoitusraja ja maksuehto, jotka määrittävät, milloin sinun on tehtävä takaisinmaksut, jotka olet laskenut. Saatat joutua maksamaan etukäteissitoumismaksun oikeudesta käyttää laitosta, ja tietysti on kuukausittainen korkomaksu rahoista, jotka nostatte milloin tahansa.
Luottolimiittisopimuksessa selvitetään lainanottajan velvollisuudet, määritellään lainan erääntymispäivä sekä korko, takaisinmaksupäivä, maksukyvyttömyysrangaistukset ja muut ehdot.
Koska luottolimiitit on tarkoitettu väliaikaiseen kassavirtaan, et voi yleensä lainata niin paljon kuin voit tavallisella pankkilainalla. Siksi sinun pitäisi luottaa siihen vain yliluottotyyppinä, joka kattaa toimintakulut, kun kassavarat ovat alhaiset. Kukaan ei osta kiinteistöjä luottolimiitillä, koska he eivät saisi riittävän korkeaa luottorajaa ja hinnat olisivat rangaistavia!
Miksi yritykset käyttävät luottolimiittejä?
Kuvittele, että pääasiakkaasi viivästyy laskun maksaminen, ja olet luottanut siihen, että maksat vuokra- tai palkkakustannukset. Kuvittele nyt, että avainlaite murtuu ja sinun on korjattava se nopeasti ennen kuin tuotanto pysähtyy. Luottolimiitti tarjoaa välittömän ratkaisun näihin ja muihin epäkohtiin, joita yritys voi kohdata rahavirtaan ja kuluihin. Se toimii monin tavoin liiketoiminnan palauttamis- tai rahoitusvakuutuksena.
Luottolimiitti on ehkä kaikkein joustavin kaikista pankkitoiminnoista. Kasvavat yritykset pitävät erityisen hyödyllisenä, että voit laskea sisään ja ulos yliluottotyyppisestä potista aina, kun he tarvitsevat lisää tukea. Ja piirtämisvarat ovat lähes nopein tapa päästä pääomaan pois pääsystä omalle pankkitilillesi. Koska et ole pakko lainata ennalta määrättyä määrää, on paljon vähemmän riskiä, että maksat ylimääräistä lainaa ja maksat korkoja tai maksetaan ennakkomaksuja, joita et tarvinnut.
Lisäksi luottolimiitit eivät yleensä edellytä vakuuksia tai liiketoiminnan arvostuksia. Pankki tuo sinut läpi hakuprosessin, ja sinun on todennäköisesti annettava joitakin taloudellisia tietoja ja vuosittaisia tuloennusteita. Mutta kun luottoraja on luotu, voit lainata siitä uudestaan ja niin kauan kuin maksamatta oleva saldosi sallii.
