Luottoriskien hallinta vastaa organisaation luottoriskin rajoittamista koskevien toimien toteuttamisesta. Se suorittaa tämän tarvittavan roolin useilla toiminnoilla, joilla pyritään vähentämään yhtiön rahoitusvaroihin liittyvää riskiä. Luottopolitiikat ja -menettelyt, luottoanalyysi ja luottoluokitus auttavat ehkäisemään huonoja luotonantoa koskevia päätöksiä ja suojaamaan yritysten sijoituksia.
Luottojärjestelmät ja -menettelyt
Luottoriskien hallinnan keskeinen tehtävä on luottopolitiikkojen ja -menettelyjen luominen. Luottopolitiikassa määritellään säännöt ja ohjeet siitä, miten organisaatio harjoittaa luotonantoa. Tähän voi sisältyä asiakkaiden lainaa, lainasummat, korot, vakuudet ja riskianalyysivaatimukset. Luotto-menettelyt antavat luotto-osastolle erityisiä ohjeita yrityksen luottopolitiikkojen saavuttamiseksi. Tähän voi sisältyä, mitä tietoja olisi käytettävä luottotutkimukseen ja analyysiin, luottohyväksyntämenettelyyn, tilin keskeyttämisilmoituksiin ja olosuhteisiin, jotka edellyttävät johdon ilmoitusta tai hyväksyntää. Selkeän politiikan ja menettelyjen luomisen myötä yrityksen edustajat välttävät sekaannusta lainausprosessissa.
Luottoanalyysi
Luottoanalyysi määritellään tutkimukseksi ja tutkimiseksi, joka on tarpeen lainanantoriskin määrittämiseksi. Tämä luottoriskienhallinnan tehtävä suoritetaan käyttämällä luottohakemuksista, julkisista rekistereistä ja luottotiedoista kerättyä tietoa. Luottohakemukset tarjoavat tarvittavaa tietoa hakijan taloudellisen taustan tutkimiseksi. Tähän voi sisältyä niiden nimi, toiminimi, osoite, ikä, sosiaaliturvatunnus, ajokortin numero ja muut luotto-ohjeet. Julkisten rekistereiden tietoja käytetään sitten luottotietojen avulla. Asiaankuuluva tieto voi sisältää tuomioita, panttioikeuksia ja yritystoiminnan rekisteröintiä. Luottotiedotteet vedetään luottolaitoksilta, kuten Experianilta, Equifaxilta ja TransUnionilta. Yritykset voivat myös ostaa luottokertomuksia Dun & Bradstreetin kaltaisten luottolaitosten kautta. Nämä raportit voivat paljastaa hakijan luottolimiitit, maksuhistoria, oikeudelliset tiedot (konkurssit ja tuomiot) ja luotto-pisteet. Joissakin raporteissa on myös riskitekijän numero tai luokitus. Yritykset eivät pysty selvittämään luottoriskiä tuntematta asiakkaan taloudellista taustaa.
Credit Review
Luottoanalyysi on yhtä tärkeää kuin luotonanalyysi, joka on riskienhallinta ja asiakkaan saaminen lainaa varten. Perustetut asiakkaat voivat paljastaa taloudellisia vaikeuksia ilmeisten toimien, kuten maksuviivästysten ja osittaisten maksujen, kautta. Muiden asiakkaiden toimet eivät ehkä ole niin hienovaraisia (yrityksen sulkeminen, välitön oletus). Luottotilejä ja niiden historiaa tarkasteltaessa organisaatio tuntee asiakkaidensa luottotilanteen. Tämä mahdollistaa luottorajojen tai muiden järjestön luottoriskin vähentämiseen tähtäävien toimien mukauttamisen. Luottolaitoksen ja kokoelmien osastolla on oltava läheinen suhde tämän tavoitteen saavuttamiseen.
