Yli 25 prosenttia National Small Business Associationin kyselyyn osallistuneista yrityksistä ei kyennyt saamaan tarvittavaa rahoitusta. Rahoitus on ratkaisevan tärkeää liiketoiminnan käynnistämiselle tai kasvattamiselle. Yksi monien pienten yritysten omistajien esteistä on heikon tai rajoitetun yritystoiminnan luoton saaminen. Toisen NSBA-tutkimuksen mukaan 20 prosenttia pienyritysten lainoista evättiin yritysluottojen vuoksi.
On tärkeää luoda yritysluottoja. Monet pienyritysten omistajat tulevat henkilökohtaisiin ja liike-elämän varoihinsa, mutta tämä voi johtaa vaikeuksiin veroajalla ja oikeusjuttujen sattuessa. Parempi kurssi on luoda hyvä yritystoiminnan luotto. Jotta voit selvittää, missä yrityksesi luotto on, sinun on hankittava yritysluottokertomus.
vinkkejä
-
Yritysten luottotiedot osoittavat yrityksesi luottohistorian, mukaan lukien maksuhistoriasi ja onko sinulla konkursseja tai tilejä kokoelmissa.
Mikä on yritysluotto?
Yritysten luotto, jota joskus kutsutaan kaupalliseksi luotoksi, on yritys tai yritys. Yritysluoton saamiseksi yrityksesi on rekisteröidyttävä ja jäsennettävä yhtiöksi tai osakeyhtiöksi. Kun alat luoda ja käyttää yritysluottoja, sinulla on luotto-pisteet ja luottokertomus aivan kuten henkilökohtaisilla luotoilla.
Mikä on hyvä liiketoimintaluotto? Toisin kuin henkilökohtaiset luottoarvot, jotka vaihtelevat välillä 300 - 850, yritysluototulokset ovat helposti ymmärrettävissä 0-100 asteikolla. Mitä suurempi numero on, sitä parempi on yrityksesi luotto-pisteet. Aivan kuten koulussa, 100 on täydellinen pisteet.
Yrityksen luottoluokitus- ja raportointiyhtiöitä on kolme: Dun & Bradstreet, Equifax ja Experian. Kukin yritys käyttää omia erityisiä kriteereitään, joten sinulla voi olla erilaisia luottoarvoja eri yrityksiltä. Esimerkiksi Dun & Bradstreetin luottokelpoisuus on 76, ja Experianin luotto-pisteet ovat 80.
Miksi Business Credit on tärkeä?
Sen lisäksi, että yrityksesi luotto erottuu henkilökohtaisesta luotosta, myös liiketoiminnan luotto on tärkeää, koska voit käyttää huomattavasti enemmän varoja liiketoiminnan luotolla. Voit tavallisesti käyttää 10–100 kertaa enemmän rahoitusta yritysluotolla kuin henkilökohtaisella luotolla. Tämä voi muuttaa 10 000 dollarin henkilökohtaisen lainan 100 000 dollariin liiketoiminnan rahoituksessa.
Jos luot yritysluoton, sinulla on myös mahdollisuus käyttää laajempaa rahoitusvaihtoehtoa. On olemassa satoja lainanantajia, jotka keskittyvät yrityksiin, ja monet näistä tarjoavat alhaisia korkoja niille, joilla on hyvät yritysluotot. Voit myös luoda kaupan luoton, jonka avulla voit luoda luottolimiittejä myyjien ja toimittajien kanssa.
Yritysten luotto lisää myös yrityksesi arvoa. Toisin kuin henkilökohtainen luotto, yrityksesi luotto-pisteet ovat siirrettävissä. Jos päätät myydä yrityksesi, luottokortti on yrityksesi kanssa. Uusi omistaja hyötyy työstä, jonka olet tehnyt hyvien luottojen luomiseksi. Hyvä yritysluotto voi parantaa yrityksen myyntihintaa ja tehdä siitä houkuttelevan vaihtoehdon ostajille.
Yrityksen luottohistoria voi vaikuttaa myös mahdollisiin suhteisiinne asiakkaiden, toimittajien ja toimittajien kanssa. Jos olet ajatellut työskennellä myyjän kanssa, myyjä voi tarkistaa yrityksesi luoton päättää, toimiiko kanssasi vai ei. Jos sinulla on ollut myöhästyneitä tai puuttuvia maksuja, et välttämättä pysty luomaan onnistuneita liikesuhteita.
Mikä on yritysluottokertomus?
Yritysten luottotiedot antavat mahdollisille lainanantajille tietoa yrityksestänne.Se sisältää yleisiä tietoja, kuten kuka omistaa yrityksesi, työntekijöiden lukumäärän ja tulosi. Se sisältää myös yrityksesi taloudelliset tiedot ja yrityksesi luottotiedot ja riskitekijät. Jos luottoarvosi on alhainen, se selittää, miksi luotto-pisteet ovat alhaiset. Se sisältää myös maksuhistoriasi yrityksesi tililläsi ja onko yrityksellesi kohdistettu kokoelmia, panttioikeuksia, konkursseja tai tuomioita.
Miten yrityksesi luottotulos lasketaan?
Jokaisella yritysluottoluokituslaitoksella on omat pisteytyskriteerinsä. Yritysten luottotiedot eivät sisällä mitään henkilökohtaisia luottotietojasi. Dun & Bradstreet tarkastelee yrityksen riskiä Paydex-pistemäärän perusteella. Paydex-pisteet perustuvat maksuhistoriaan. Jos haluat saada Paydex-pistemäärän, sinun on toimitettava DUNS-numero Dun & Bradstreetilla, joka on ilmainen.
Equifax käyttää maksuhakemistoa ja sisältää myös luottoriskipisteet ja liiketoimintakatsauksen pisteet raportteihinsa. Maksuhakemuksessa seurataan ajantasaista maksuhistoriaa toimittajien ja velkojien kanssa. Yritysten luottoriskipisteet arvioivat, kuinka todennäköistä yrityksesi on jäämässä maksuihin, ja yrityksesi epäonnistumissumma mittaa, kuinka todennäköistä yrityksesi on suljettava seuraavana vuonna.
Experian tarjoaa CreditScore-raportin. Luottoja tarkasteltaessa otetaan huomioon useita tekijöitä, mukaan lukien maksuhistoria, lainojen saldot ja onko sinulla ollut laillisia hakemuksia.
Miten saan kopion yritykseni luottokertomuksesta?
On hyvä, että jokaisesta kolmesta yritysluottotietopalvelusta hankitaan kopio yrityksesi luottokertomuksesta vähintään kerran vuodessa. Sinun tulisi tarkistaa kaikki raportit virheistä tai epätarkkuuksista. Jos havaitset sellaisen, sinun tulee ilmoittaa virheistä asianomaiselle raportoijalle kirjallisesti.
Ei ole mahdollista saada ilmaista virallista yritystodistusta. Voit kuitenkin hankkia luottokertomuksen kustakin kolmesta yritysluottoraportointitoimistosta. Luottokertomuksesi kopio on 40–100 dollaria, ja voit pyytää yrityksesi luottokertomuksesta kopion vierailemalla kunkin viraston verkkosivustolla.
Voit saada ilmaisen luottoraportin, jos lainanantaja on hylännyt luoton. Luotonantaja lähettää sinulle kirjeen, jossa kuvaillaan, miksi hylättiin ja kenen pitäisi ottaa yhteyttä luottokorttisi kopioon.
Miten hankit yrityksesi luottoa?
Jos sinulla on uusi liiketoiminta tai jos olet hämmentänyt henkilökohtaisia ja yritystoiminnan varoja, sinun on luotava yritysluotto. Voit luoda yritysluoton järjestämällä ja rekisteröimällä yrityksesi asianmukaisesti ja hakemalla työnantajan tunnusnumeron IRS: n kautta.
Seuraava vaihe on avata yritystilin ja yrityskortin avaaminen. Ilman vakiintunutta yritystodistushistoriaa saatat kohdata joitakin haasteita käyntikortin hyväksymisen yhteydessä. Voit saada suojaamattoman yrityskortin, jolla on alhainen raja. Toinen vaihtoehto on hakea suojattua yrityskorttia.
Kun luottokortti on suojattu, lähetät luottokorttiyhtiölle vakuuden. Luottokorttiyhtiö antaa sinulle luottokortin, jonka luottoraja on yhtä suuri tai suurempi kuin vakuus. Käytät sitten suojattua korttia aivan kuin vakuudettoman kortin, jolloin maksut suoritetaan säännöllisesti. Jos unohdat maksut tai lopetat maksamisen kokonaan, luottokortin liikkeeseenlaskija käyttää vakuusmaksuasi maksamaan luottokorttisi saldon.
Kun sinulla on yritysluottokortti, sinun tulee käyttää luottokorttiasi ostosten tekemiseen. Varmista, että suoritat säännöllisiä maksuja ja seurat luottokäyttöäsi. Sinun tulisi pyrkiä pitämään luottokäyttösi alle 50 prosenttia. Jos sinulla on 10 000 dollarin luottoraja, sinun pitäisi pitää luottotaseesi alle 5 000 dollaria. Kaikkien luottolimiittien ihanteellinen luottosuhde on 15 prosenttia. Tämä tarkoittaa, että jos sinulla on yhteensä 100 000 dollarin luotto kaikilla luottolimiitteilläsi, saldosi on pidettävä alle 15 000 dollaria.
Sinun on myös luotava luottorajat toimittajien ja toimittajien kanssa. Kysy tavarantoimittajilta ja myyjiltä, joiden kanssa työskentelet, raportoimaan maksuhistoriasta luottoilmoitusvirastoille. Sinun pitäisi pyrkiä luomaan luottoa, jossa on vähintään neljä tai viisi myyjää.
Sinun pitäisi myös perustaa oman yrityksenne puhelinnumero, joka on listattu yrityksen nimessä. Tämä auttaa vahvistamaan yrityksesi identiteettiä.
Kun olet saanut luottokortin ja luottokorttisi myyjienne kanssa, maksa heidät ajoissa. Jos mahdollista, maksa heidät aikaisin. Tämä auttaa varmistamaan, että olet hyvä luottoriski ja avautuu ovi lisärahoitukseen, kun sitä tarvitaan.
Miten suojaat yrityksesi luottoa?
Toinen syy, jolla yrityksesi luottokertomusta tarkistetaan säännöllisesti, on suojata yrityksesi luottoa. Identiteettivarkaudet ovat vaikuttaneet moniin ihmisiin, ja yritykset voivat myös varastaa henkilöllisyytensä. Sinun pitäisi tarkistaa yrityksesi luottotiedot vähintään kerran vuodessa, ja yritysluottotietopalvelut tarjoavat myös luotonvalvontaa maksua vastaan.
Yritysten luottotietojen tarkistamisen lisäksi sinun on myös seurattava tiiviisti yritystiliisi lausuntoja. Vaikka se on aikaa vievää, sinun on tarkistettava jokainen luvattomasta toiminnasta. Jos havaitset luvattoman toiminnan, ota yhteyttä yritystoiminnan luottoilmoitusvirastoihin, jotta tililläsi olisi jäädyttäminen tai petosilmoitus.
Voitko rakentaa yrityskursseja ilman henkilökohtaisia luottoja?
Yrityksen luotto ja henkilökohtainen luotto ovat erillisiä. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että henkilökohtaisella luotolla ei ole vaikutusta yrityksesi luotto-optioihin. Esimerkiksi, kun haet yritysluottokorttia, luottokortin liikkeeseenlaskija voi tarkistaa kulutusluottokertomuksesi. Henkilökohtainen luotto ei ole ainoa tekijä, jota he ottavat huomioon, mutta sillä on vaikutusta.
Jos sinulla on huono henkilökohtainen luotto, saatat joutua luomaan hyvän liiketalouden luottotiedot käyttämällä suojattuja yritysluottokortteja. Tämä voi näyttää mahdollisille lainanantajille, että otat liiketoimintasi vastuullisesti vakavasti. Sinun pitäisi myös ryhtyä toimenpiteisiin henkilökohtaisen luoton parantamiseksi tietenkin.
Jotkin yrityslainat edellyttävät myös, että joudut henkilökohtaisesti takaamaan osan lainoista. Tässä tilanteessa lainanantaja voi tarkistaa henkilökohtaisen luoton ja yrityksesi luoton.
Miten voit parantaa yrityksesi luottoarvoa?
Jos yrityksesi luotto-pistemäärä on alhaisempi kuin haluat, voit parantaa liiketoimintasi luottoa. Jos et suorita maksujasi ajoissa, voit parantaa yrityksesi luotto-pistemäärää määrittämällä aikamaksujen mallin. Muista, että myyjät saattavat viedä aikaa maksun käsittelyyn, joten sinun pitäisi lähettää maksusi vähintään muutama päivä ennen eräpäivää.
Sinun pitäisi myös alentaa luottokäyttöäsi. Ihannetapauksessa luottotaseesi on alle 15 prosenttia käytettävissä olevasta kokonaismäärästäsi. Voit alentaa luottokäyttöäsi maksamalla saldosi tai hankkimalla luottorajan. Voit myös nähdä, onko sinulla oikeus saada uusi luottoraja, mikä lisää käytettävissä olevaa luottoa ja alentaa luottokäyttöprosenttia. Jos et ole luonut luottolimiittejä tavarantoimittajien ja toimittajien kanssa, kysy heiltä aloitusoikeutta. Jos olet luonut luottorajat, jotka eivät heijastu yrityksesi luottokertomukseen, voit ilmoittaa kyseiset tiedot manuaalisesti yritysluottoilmoituslaitoksille, jotta saat tunnustuksen hyvistä maksuhistoriastasi.
Jos sinulla on kokoelmissa tilejä, tee maksujärjestelyjä ja pyydä ”maksamaan poistoista”. Tämä tarkoittaa, että keräysvirasto poistaa negatiiviset tiedot luottokertomuksestasi. Kaikki virastot eivät tee tätä, mutta on syytä kysyä.
