Vakuutus perustuu periaatteeseen, jonka mukaan oletetaan, että tietyt maksut ovat epävarmoja. Vakuutusyhtiö antaa vakuutetulle mahdollisuuden ennakoida kulunsa, kun vakuutettu on menettänyt riskin, koska hän maksaa kuukausittain määrätyn summan välttääkseen suurten kustannusten aiheuttamisen, jos tappio tapahtuu. Vakuutusyhtiöt käyttävät kahdentyyppisiä tappioita, jotka ovat suoria ja nettomääräisiä, jotta voidaan määrittää korvauskustannukset.
tappiot
Suora tappio on määrä, jonka vakuutusyhtiö maksaa suoraan katetusta korvauksesta. Jos esimerkiksi ajoneuvosi varastetaan ja ajoneuvon käteisarvo on 20 000 dollaria, autosi vakuutusyhtiö maksaa sinulle 20 000 dollaria, josta vähennetään omavastuu. Nettotappio edustaa suoraa tappiota ja vaateiden tutkimiseen ja maksamiseen liittyviä kuluja, kuten säätäjän palkkioita, oikeudenkäyntikuluja ja hallintokustannuksia.
Tappio-suhteet
Tappio- suhteet heijastavat vakuutusyhtiön kuluja korvausvaatimuksiin verrattuna vakuutusmaksutuloihin. Näillä suhteilla on tärkeä rooli arvioitaessa vakuutusyhtiön jatkuvaa vakavaraisuutta tai sen kykyä maksaa tulevia saatavia. Jos tulot ylittävät tappiot, vahinkosuhde vaikuttaa myös yhtiön kannattavuuden määrittelyyn. Suora tappio-suhde on vakuutusyhtiön tulojen prosenttiosuus, jonka se maksaa kantajille. Nettotappion suhde on kantajille maksettujen tulojen prosenttiosuus ja muut korvausvaatimukset, joita yhtiö toteuttaa korvauskuluina.
Suoran menetyksen lieventäminen
Vakuutusyhtiö voi parantaa välittömän tappion suhdettaan lisäämällä ehtoja ja poissulkemisia toimintapoliittisiin asiakirjoihinsa. Edellytykset ja poissulkemiset tarkoittavat yksityiskohtaisesti olosuhteita, joissa muutoin katettu tappio ei makseta kantajalle.Esimerkiksi autovakuutussopimuksessa voidaan todeta, että yhtiö ei maksa vahingoista, jotka olet tarkoituksellisesti aiheuttanut ajoneuvolle. Vähennyskelpoinen, joka on osa vahinkoa, jonka vakuutetun on maksettava ulos taskusta, voi myös parantaa yhtiön suoran tappion suhdetta.
Netotappion lieventäminen
Vähennyskelpoinen voi auttaa vakuutusyhtiötä hallitsemaan nettotappion suhdetta, koska se estää vakuutuksenottajia tekemästä vaatimuksia pienistä tappioista. Tämä vähentää yrityksen säätäjien ja hallinnollisten toimihenkilöiden väitteiden määrää, mikä vähentää yhtiön kustannuksia näistä toiminnoista. Vakuutusyhtiö voi myös vähentää nettotappio-suhdettaan käyttämällä riippumattomia säätimiä omien säätimien sijasta, mikä vähentää toimistotilojen, palkkahallinnon ja työntekijöiden etujen aiheuttamia yleiskustannuksia.
